現(xiàn)在，赴港買保險買保險的人越來越多，與內(nèi)地相比，香港物價更高，人均收入也更多，但為何保費會更便宜呢？這要從保費結(jié)構(gòu)說起，P保費= A（風(fēng)險保費）+ B（附加費用）+ C（儲蓄保費）。

保險費是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險、取得保險人在約定責(zé)任范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償(或給付)責(zé)任而交付的費用；也是保險人為承擔(dān)約定的保險責(zé)任而向投保人收取的費用。保險費是建立保險基金的主要來源，也是保險人履行義務(wù)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

保險費率，是每一保險金額單位與應(yīng)繳納保險費的比率。保險費率是保險人用以計算保險費的標(biāo)準(zhǔn)。保險人承保一筆保險業(yè)務(wù)，用保險金額乘以保險費率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險費。計算保險費的影響因素有保險金額、保險費率及保險期限，以上三個因素均與保險費成正比關(guān)系，即保險金額越大，保險費率越高，或保險期限越長，則應(yīng)繳納的保險費就越多。其中任何一個因素的變化，都會引起保險費的增減變動。保險金額單位一般為1000元或100元，所以保險費率通常用千分率或百分率來表示。

保險費率一般由純費率和附加費率兩部分組成。習(xí)慣上，將由純費率和附加費率兩部分組成的費率稱為毛費率。純費率也稱凈費率，是保險費率的主要部分，它是根據(jù)損失概率確定的。按純費率收取的保險費叫純保費，用于保險事故發(fā)生后對被保險人進(jìn)行賠償和給付。附加費率是保險費率的次要部分，按照附加費率收取的保險費叫附加保費。它是以保險人的營業(yè)費用為基礎(chǔ)計算的，用于保險人的業(yè)務(wù)費用支出、手續(xù)費支出以及提供部分保險利潤等。

香港的保險:

資產(chǎn)國際化
    享有優(yōu)惠的國際費率
    具保證現(xiàn)金價值
    可享紅利分配 ( 近十年紅利利率未低於4。25% )
    保單生效滿5年后，得享有特別投資回報
    有的保險計劃可以選擇貨幣( 美元、歐元、港元、英鎊、澳幣、紐幣、加幣 )
    40歲以下，保額美金45萬以下免體檢 ( 18歲以下，美金25萬以下免體檢 )

簡單來說，如果一個4萬年交的保費，對于一個35歲的男性來說，他的保額幾乎增加了一倍，而且無需體檢，反之你投保了相同的保額，只需要一半內(nèi)地的價錢，可能相當(dāng)于節(jié)省了幾年的年收入。 現(xiàn)在很多人到專程到香港來購物, 因為很多高檔商品, 香港比內(nèi)地價格有很大優(yōu)勢。 香港的保險, 相對于內(nèi)地的保險也占有絕對優(yōu)勢的。 到香港買一份保險, 給全家生活更多承諾和保障, 應(yīng)該是比專門來買個包包更有價值。

相較之下，內(nèi)地保險產(chǎn)品設(shè)計中，A和B比香港明顯偏高，有些可能是香港同類產(chǎn)品的兩三倍，這是導(dǎo)致香港保費較為低廉的主要原因。A是按預(yù)期生命表精算得出，直接來講，就是人口的預(yù)期平均壽命及死亡率。香港人平均壽命85歲，內(nèi)地則僅為75歲左右，內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短，人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。加上市場發(fā)展時間短，亦導(dǎo)致經(jīng)驗數(shù)據(jù)不足，從而使A（風(fēng)險保費）部分比香港高。B主要是管理費用，由于投保率低、營銷成本過高，加上道德風(fēng)險等原因，導(dǎo)致內(nèi)地保險公司成本比香港更高。 就C而言，由于內(nèi)地保險資金投資渠道有限，保監(jiān)會限定利率上限為2.5%。香港保險公司的投資產(chǎn)品品種繁多，投資區(qū)域全球化。另外，投資經(jīng)理的專業(yè)水平和風(fēng)險控制能力勝出一籌。 因此，上述差別導(dǎo)致內(nèi)地保險產(chǎn)品的保費比香港為高，收益卻比香港低。

香港保費價格便宜，這主要跟人口的預(yù)期平均壽命及死亡率有關(guān)，內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短，加上內(nèi)地市場發(fā)展時間短，導(dǎo)致內(nèi)地保險公司成本比香港更高。另外，我們提醒消費者，并不是所有保險都適合在香港購買。保險一定要本人親自去香港簽保單才有效。

　　香港保險的保費繳納途徑：

無論是香港居民，還是非香港居民，在辦理保險購買手續(xù)時，也會同時繳納首期保費，其方式可以采用信用卡或銀聯(lián)卡刷卡以及現(xiàn)金繳付等方式。本文主要介紹香港保險的續(xù)期保費事宜。

有關(guān)續(xù)期保費，通常保險公司會在保費到期日的一個月前，將有關(guān)保費以及繳費日期的“保費到期通知書”寄給投保人，同時，投保人還享有30天的繳費“寬限期，也就是說，投保人有近兩個月的充足時間，繳納續(xù)期保費。
如果投保人已在香港的銀行開戶，可以通過以下任何一種方式繳納續(xù)期保費：

1、 授權(quán)保險公司自動扣繳：投保人授權(quán)保險公司，在保單繳費日當(dāng)天，從投保人所在的銀行，自動扣繳續(xù)期保費。投保人只要在保單生效后，填寫相關(guān)的授權(quán)書交給代理人即可辦理。
2、網(wǎng)上支付：投保人通過香港開戶銀行的“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬“功能直接繳付保費。
3、銀行現(xiàn)金繳付：投保人 在保險公司的任何開戶銀行，將現(xiàn)金存入保險公司賬戶。
4、ATM機繳費：投保人在保險公司的開戶銀行的任何一臺ATM機上繳納保費。
5、支票：投保人將銀行的支票直接寄給保險公司或代理人。