中國人壽保險婚嫁險能保住自己的婚姻、家庭、愛情，這是一種誤讀，其實中國人壽保險婚嫁險就一種普通分紅險種，保您受益，不保愛情。

婚嫁險，這些險種，所交的錢都能拿回來，還能拿分紅，分紅比銀行利息高許多。保險屬于金融行業(yè)，因此保險產(chǎn)品的費率也是跟著銀行的利率進(jìn)行調(diào)整的 。90年代的銷售婚嫁保險的時候，正好是人民幣利率最高的時期 。因此當(dāng)年購買婚嫁險的客戶，現(xiàn)在的收益都很高，其實保險主要是保障，想賺錢去買基金和股票，現(xiàn)在看來，婚嫁保險的本質(zhì)只是最普通的兩全保險，而且按照當(dāng)年的水平來說，保障偏低。

現(xiàn)在的保險產(chǎn)品也在與時俱進(jìn)，比如說重大疾病保險將可保的疾病增加至25種，擴大了保障范圍。現(xiàn)在的長期保險都是分紅型保險，在保障高的基礎(chǔ)上能實現(xiàn)保費的保值增值。至于什么樣的保險好，就要看你自己的需求了，買保險就像做衣服，每個人都要量身定做的，有時間去幾家保險公司咨詢一下，自己做個比較，婚嫁險只是兩全錢的一個代理人解釋方法。

網(wǎng)友熱議之下，“婚嫁保險”儼然成了一條有效的“生財之道”。難道真有這個“嫁不出去有賠償”的險種？記者昨日就此咨詢了幾家保險公司，業(yè)內(nèi)人士表示，這是對保險產(chǎn)品中婚嫁保險金的一種誤讀。

嫁不出去有錢賠 不是這么回事兒

今年剛參加工作的小孫在網(wǎng)上看到微博信息后，開始關(guān)注起“婚嫁保險”這回事，“名字挺新鮮，嫁不出去有錢賠，真的有這種保險嗎？”小孫有些不相信。

而小孫回家詢問媽媽后得知，原來自己就真保過一個“婚嫁保險”。就在今年1月份，她的婚嫁保險到期，小孫的媽媽從保險公司取回了1.4萬元的“婚嫁保險金”。

原來，小孫的媽媽在1997年為女兒投保了中國人壽(18.55,0.11,0.60%)的婚嫁保險產(chǎn)品，按照每年600元的份額繳納保金到小孫18周歲，而在小孫年滿22周歲后，無論到時結(jié)婚與否，都可以一次性取回高于投保金額的保險金。

而對于網(wǎng)絡(luò)上盛傳的生財之道，“從1997年一直交到2008年的7月，一共交了7200元，今年領(lǐng)回1.4萬元的保險金，”小孫給記者算了筆賬，“算起來是有翻一番的收益率，但因為時間拉得長，要是再加上物價上漲這些因素，也就算不上是什么高效投資了。”

“婚嫁”多是外包裝 類似定期存款　

記者就此致電了中國人壽的客服熱線，一位客服人員告訴記者，小孫所保的這款婚嫁保險產(chǎn)品是人壽在上世紀(jì)90年代推出的，現(xiàn)在已經(jīng)停止銷售。

那么現(xiàn)在還有類似的保險產(chǎn)品嗎？這位客服人員隨后向記者推薦了一款“國壽鴻運少兒兩全保險”，其中的婚嫁保險金部分，就是被保險人在年滿25周歲時便可以領(lǐng)取具有總保額一半金額的婚嫁保險金。

“婚嫁保險金只是這筆生存金的名目，無論被保人是否結(jié)婚、也不管這筆錢是不是用于結(jié)婚，只要取出日期上滿足合同生效期以及達(dá)到被保人的年齡要求，都可以直接取出。”這位客服人員解釋說。

一位中國人壽保險的業(yè)內(nèi)人士也告訴記者，這種婚嫁保險金在保險公司并不少見，很多保險產(chǎn)品都會被包裝上婚嫁、教育、創(chuàng)業(yè)的由頭，而實質(zhì)只是對少兒兩全保險中生存金的一種領(lǐng)取方式，“這類保險屬于投資型保險，類似于定存，投保人每年定期存下一筆資金，到一定的年齡再返還。”

看上去很美 情感類保險產(chǎn)品難實現(xiàn)

“在目前的中國，不可能推出名副其實的婚嫁保險等情感類險種”，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院風(fēng)險管理與保險系主任郭麗軍表示，“這類情感類保險產(chǎn)品存在責(zé)任難界定、保險稅額難確定、存有道德風(fēng)險等問題。一旦涉及情感，就很難明確地判定損失大小，而保險的一條重要標(biāo)準(zhǔn)，就是要達(dá)到損失的可衡量性。”

郭麗軍表示，現(xiàn)在市面上的含有婚嫁金內(nèi)容的保險產(chǎn)品其實與一般的保險理財產(chǎn)品沒什么區(qū)別，她建議消費者更加理性選擇，“選擇投資的消費者不要只單純地被保險名稱所吸引，而是要以保險的具體內(nèi)容為準(zhǔn)，理性選擇保險產(chǎn)品。”

近日，網(wǎng)友flychina在微博發(fā)帖寫道：“我?guī)熋谜f：多年前我媽給我買的婚嫁保險到期了，我直到現(xiàn)在還木有嫁出去，人家賠錢過來了。”對此，多位網(wǎng)友評論稱后悔沒有買婚嫁保險，不然現(xiàn)在嫁不出去還有錢賠。

然而，真有這種嫁不出去就可理賠的保險嗎？記者咨詢了武漢多家保險公司業(yè)內(nèi)人士，均表示，這樣的理解其實是誤會了婚嫁保險的概念，婚嫁保險就跟養(yǎng)老保險一樣，是從出生后開始，每年都要交一定的保費，直到一定的年齡再返還，跟存嫁妝的性質(zhì)相同，也就是說保證你到了適婚年齡有錢結(jié)婚，而不是說你沒嫁出去的話賠錢給你。武漢保險代理人張先生介紹，婚嫁保險實際上是保險公司在1990年左右推行的最老的一批險種之一。它相當(dāng)于一筆儲蓄，利率比較高，至于婚嫁只是個由頭，其實就是一份普通的兒童險，約定被保險人到了某一年齡就可以領(lǐng)取婚嫁金而已。

家住武昌南湖的張女士曾經(jīng)買過一份婚嫁保險。“這個保險只是名字叫婚嫁保險而已，跟結(jié)婚不結(jié)婚沒關(guān)系，我大概是1996年買的，當(dāng)時十幾歲，每月交30元，22歲返還，一共8000多元，讀大學(xué)每年會給一筆600元的保險金。利息比存款利息高，讀大學(xué)還有保險金拿，還算是個比較劃算的保險，后來有親戚想買，已經(jīng)停售了。但該保險與是否結(jié)婚沒關(guān)系，即便沒結(jié)婚，到年齡了也一樣會返還，婚嫁保險只是個噱頭而已。”

名字叫全險，實際不全賠

記者了解到，除了婚嫁險讓市民誤解外，“全險”也遭市民誤解，多數(shù)市民認(rèn)為，買了全險就該全賠，許多消費者在購買車險時，都會給自己的愛車上“全險”，并認(rèn)為只要上了全險，汽車出現(xiàn)任何問題都可以得到保險公司的賠付。當(dāng)前保險代理人向車主推銷的“全險”，實際上只是一種口語化表述，只包含幾種基本險和附加險，出了問題更不可能“全賠”。一旦車主遇到保險免賠的事故，就極易發(fā)生糾紛。

不保愛情 就是普通壽險

買了愛情保險就可?；橐龊蛺矍?？并非如此，只不過是披著件好看外衣的普通壽險。生命人壽保險公司理財師王運林介紹，愛情保險根本不保愛情，打著愛情保險旗號的大多是“連生型”保險，即一張保單承保兩個或兩個以上被保人的人壽險，很多保險公司都有這種產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。但這類保險一般不以婚姻愛情本身為保險對象，相愛的人購買一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權(quán)。其實質(zhì)就是普通的壽險，并不以“愛情恒久”作為保險。