隨著通貨膨脹的愈演愈烈，晚年保障顯得越發(fā)重要起來。為了給自己的晚年生活提供保障，許多人都選擇了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例是多少？社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)是越少越好嗎？

　　社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)數(shù)額計(jì)算方法

（一）企業(yè)繳費(fèi)額=核定的企業(yè)職工工資總額×20%；職工個(gè)人繳費(fèi)額=核定繳費(fèi)基數(shù)×8%（目前為8%）。

（二）個(gè)體勞動(dòng)者（包括個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者） 繳費(fèi)額=核定繳費(fèi)基數(shù)×18%。例如：2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工資為每月747元，因此繳費(fèi)基數(shù)可以在747—2241元之間自 主選擇（即省社平工資每月747元得100%-300%之間選擇繳費(fèi)）。全年繳費(fèi)金額最少為：747×18%×12=1613.5元，最多 為：2241×18%×12=4840.6元。

　　社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的比例

繳費(fèi)比例分作以企業(yè)參保和以個(gè)體勞動(dòng)者參保兩類：（一）各類企業(yè)按職工繳費(fèi)工資總額的20%繳費(fèi)，職工按個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的7%繳費(fèi)（2003年為7%，兩年提高一個(gè)百分點(diǎn)，最終到8%）。職工應(yīng)繳部分由企業(yè)代扣代繳。（二）個(gè)體勞動(dòng)者包括個(gè)體工商戶 和自由職業(yè)者按繳費(fèi)基數(shù)的18%繳費(fèi)，全部由自己負(fù)擔(dān)。

　　社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)疑難解答

疑問一：不如銀行存款劃算？

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種制度保障；儲(chǔ)蓄只能責(zé)任自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)較大

我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的雇主繳費(fèi)率通常為20%，假設(shè)雇主把這20%全部以工資名義發(fā)放給雇員，加上個(gè)人繳費(fèi)的8%，該雇員將同樣一筆錢每月存入銀行，能夠獲得比參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)更好的養(yǎng)老保障嗎？

南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授朱銘來為我們算了一筆賬。計(jì)算表明，儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的收益率小于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，且只夠領(lǐng)取一定的年限。

中國人民大學(xué)教授鄭功成指出，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是老有所養(yǎng)的根本性制度保障。通過雇主分擔(dān)責(zé)任、政府擔(dān)保、全體參保人互助共濟(jì)，可以消除勞動(dòng)者因退出勞動(dòng)崗位或長(zhǎng)壽帶來的不確定的收入風(fēng)險(xiǎn)與養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。而儲(chǔ)蓄是完全市場(chǎng)化的個(gè)體行為，因固定利率而必須由自己承擔(dān)長(zhǎng)期的貶值風(fēng)險(xiǎn)，不可能提供穩(wěn)定的養(yǎng)老安全預(yù)期。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授褚福靈也認(rèn)為，互助共濟(jì)帶來了養(yǎng)老保障的可持續(xù)性，“互助共濟(jì)是大家的力量，眾人拾柴火焰高，這是養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)于儲(chǔ)蓄的地方。”

其實(shí)，用人單位20%的繳費(fèi)并不能等同于個(gè)人應(yīng)得工資，它需要依法強(qiáng)制才能實(shí)現(xiàn)。

疑問二：可用商業(yè)保險(xiǎn)替代嗎？

【回應(yīng)】 社保具有普惠性，破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低，且發(fā)放金額隨物價(jià)上漲而提高；商業(yè)保險(xiǎn)適合高收入者，且須承擔(dān)金額貶值風(fēng)險(xiǎn)。

有人認(rèn)為政府主導(dǎo)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不如市場(chǎng)主導(dǎo)的商業(yè)保險(xiǎn)，褚福靈對(duì)此表示，雖然商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)與享受的待遇完全對(duì)等，但通常只有較高收入者才有能力購買。而社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有普惠性，低收入者也能按照最低繳費(fèi)基數(shù)(一般為當(dāng)?shù)仄骄べY的60%)繳費(fèi)，而高收入者最多只能繳納當(dāng)?shù)仄骄べY的300%，這體現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)的福利性，同時(shí)兼顧了公平與效率。

數(shù)據(jù)顯示，我國財(cái)政對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼在不斷提高。以城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，1998年到2011年中央財(cái)政與地方財(cái)政的補(bǔ)貼從24億元逐年增加至2272億元，14年共補(bǔ)貼12526億元。

朱銘來告訴記者，從提供保障的主體來看，國家的信用水平比保險(xiǎn)公司更高，破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)更低。同時(shí)，根據(jù)我國《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，“國家建立基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制。根據(jù)職工平均工資增長(zhǎng)、物價(jià)上漲情況，適時(shí)提高基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平。”養(yǎng)老金水平會(huì)隨著物價(jià)水平提升而水漲船高，近年來國家已連續(xù)8年提高養(yǎng)老金，年均漲幅約10%。

“商業(yè)保險(xiǎn)是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，但投保人需要支付高昂保費(fèi)，還須個(gè)人承擔(dān)保險(xiǎn)金額貶值的風(fēng)險(xiǎn)，只適合高收入者并起錦上添花的作用。在我國，首先必須健全作為‘地基’的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，其次，發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充前者的不足。兩者可以共同發(fā)展并都有廣闊的發(fā)展前景。

　　社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)查詢方法

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是包含于社保之內(nèi)的，只要能查清楚社保賬戶，自然也查清楚了養(yǎng)老保險(xiǎn)的賬戶，在這里給大家分享一下查詢的方法。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是由社保中心指定某銀行代扣代發(fā)金額的，所以想要查詢養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，可以到你所持有的養(yǎng)老保險(xiǎn)卡或者存折所屬銀行直接查詢賬戶。

還可以上網(wǎng)到本人社保繳費(fèi)的社保中心網(wǎng)頁去查詢個(gè)人社保賬戶，比如本人在寧波內(nèi)繳納社保，那么進(jìn)入寧波社保中心網(wǎng)頁查詢自己的社保賬戶情況，養(yǎng)老金就是社保中的其中一項(xiàng)。還可以撥打12333的電話號(hào)碼，這是全國通用的勞動(dòng)保障咨詢號(hào)碼，也可以用來查詢社保賬戶。