公積金貸款怎么算，是不少想申請公積金貸款的買房人最為關(guān)心的問題。公積金貸款的計算方法并不單一，現(xiàn)在小編給大家普及一下公積金貸款計算等相關(guān)知識。

幾種住房公積金貸款計算方式

（一）等額本息還款方式：

借款期內(nèi)每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：

月還款額=貸款總額×月利率×[（1+月利率）^（^此符號叫“乘方”，而乘方的具體數(shù)字就是還款總月數(shù)。如“^=12”即代表還款總月數(shù)為12個月。）還款總月數(shù)/（1+月利率）^還款總月數(shù)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應(yīng)向銀行還款的數(shù)額為多少？

計算方式：月利率=4.5%/12=0.375%

每月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額本息還款方式的還款額每個月都沒有變化，比較適合于預(yù)期工資收入較為穩(wěn)定的借款人辦理。

（二）每月等額本金還款方式

借款期內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本金，這種方式的特點是貸款利息隨本金逐月減少而遞減。

計算公式為：月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。

等額本金還款方式在貸款初期還款壓力大，以后逐期下降，適合于供款能力較強，但預(yù)期收入下降的職工。

自由還款法

自由還款就是您申請住房公積金貸款時，住房公積金管理中心根據(jù)您的借款金額和期限，給出一個最低還款額，以后您在每月還款數(shù)額不少于這一最低還款額的前提下，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。

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公積金貸款還款有哪些技巧

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金融產(chǎn)品定價策略不同，同一貸款品種，在不同的銀行有著不同的利率。比如同為汽車貸款，有的銀行執(zhí)行的是基準利率，有的銀行則是將利率上浮10%—20%，甚至更高。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款的歸還規(guī)定了多種靈活多樣的方式，較為常用的有兩種———“月均等額還款”和“月均等本金還款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額省息

充分利用與貸款相關(guān)的細微規(guī)定，以進一步減少貸款成本。

公積金貸款計算方法多樣，想對于商業(yè)貸款而言，更加地靈活多變。如果對公積金還有其他疑問的話，請關(guān)注開心保網(wǎng)住房公積金專題。