作為住房保障制度的重要組成部分，住房公積金旨在幫助城鎮(zhèn)職工更好、更快地解決住房問題，然而近日，來自相關(guān)部門的權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，住房公積金的實際使用率卻低得可憐，約有九成的市民從來沒有使用過。在采訪中，不少市民的回答讓人不禁追問：公積金到底怎么用？太原公積金怎么貸款呢？

太原公積金怎么貸款一、 貸款條件

（1）借款人及其所在單位能夠按規(guī)定的繳存基數(shù)、比例在申請貸款之日前逐月足額繳存住房公積金六個月以上。

（2）具有公積金中心認可的購買、建造、翻建、大修等自住住房消費的證明；

（3）借款人需有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力，月還款額不能超過其所提供收入的50%

（4）能夠提供公積金認可的貸款擔保

（5）無尚未還清的住房公積金債務。

太原公積金怎么貸款二、 貸款擔保

目前有五種擔保方式，借款人可以選擇其一：

（1）房產(chǎn)抵押擔保

借款人可用自有、共有或第三人所有的住房抵押進行貸款。但二手房貸款僅限于自有、共有住房。

（2）售房單位（開發(fā)商）階段性保證加房產(chǎn)抵押

借款人在所購新房未取得房產(chǎn)證階段由售房單位（開發(fā)商）提供階段性的保證，保證人需交納不低于10%的風險保證金；房產(chǎn)證一經(jīng)辦妥，由售房單位（開發(fā)商）統(tǒng)一辦理房產(chǎn)抵押，退還保證金及相應利息。

（3）擔保公司擔保

由公積金中心認可的擔保公司為借款人提供貸款全程的連帶責任擔保。

（4）質(zhì)押擔保

借款人可以用國債、商業(yè)銀行存單等公積金中心和受委托銀行認可的有價證券作為質(zhì)押物。

（5）聯(lián)名擔保

借款人可聯(lián)系若干名住房公積金繳存人為其提供聯(lián)名保證，且貸款總額不能超過聯(lián)名保證人在公積金中心所存有的住房公積金余額。

太原公積金怎么貸款三、 貸款額度

單筆貸款的最高限額為45萬元，且符合以下條件：

（1）購買商品房的貸款額不超過房屋總價的80%（含80%）。

（2）購買公有住房、經(jīng)濟適用房、集資建房、集資合作建房的貸款額度不超過房屋總價的80%（含80%）

（3）購買二級市場住房不超過交易總價的80%（含80%）

（4）裝修本市住房貸款額度不超過裝修費用的50%，且裝修費用用平米單價不超過3000元。

太原公積金怎么貸款四、 貸款期限

貸款期限最長不超過30年，同時貸款期限加借款人年齡不超過借款人的法定退休年齡。

太原公積金怎么貸款五、 貸款利息

公積金貸款利率按人民銀行規(guī)定的利率水平執(zhí)行，目前5年以內(nèi)（含5年）年利率為3.33%，5年以上年利率為3.87%。貸款期限在1年以上若遇公積金貸款利率調(diào)整，于下年1月1日起執(zhí)行相應期限檔次利率。

太原公積金怎么貸款六、 貸款償還

目前公積金貸款采用等額本金的還款方式，貸款利息隨本金逐月遞減，月還款額逐月遞減；提前償還住房公積金貸款，借款人須到委托貸款的承辦銀行柜臺辦理，免收違約金和手續(xù)費，且無額度限制。

太原公積金怎么貸款七、 貸款服務

單位統(tǒng)一組織10人以上貸款或借款人遇生病、住院等特殊情況，中心將會同銀行、擔保等相關(guān)部門，提供上門聯(lián)辦貸款服務。

以上是太原公積金怎么貸款，供大家參考。至2010年9月底，太原市住房公積金用戶總數(shù)79萬余人。但是，公積金累計發(fā)放住房公積金個人貸款3.2萬戶，占繳納用戶比例的4%；發(fā)放貸款金額31.4億元，個貸率僅為10%左右?？梢?，公積金貸款買房已經(jīng)越來越被人們所接受。