員工商業(yè)保險(xiǎn) 是什么？每個老板都希望能盡可能地把人才留在企業(yè)，為自己的企業(yè)創(chuàng)造更多的財(cái)富和價值，留住人才的手段有很多，物質(zhì)上的，精神上的，一般來說，很多老板都會選擇給員工上一些社會保險(xiǎn)意外的員工商業(yè)保險(xiǎn)來給員工提供一個溫暖的氛圍。那么員工商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該怎樣購買呢？應(yīng)該買什么類型的員工商業(yè)保險(xiǎn)？

員工商業(yè)保險(xiǎn)推薦--e順綜合意外保障計(jì)劃

綜合意外小企業(yè)福利計(jì)劃

鄭先生，45歲，自己經(jīng)營一家廣告創(chuàng)意公司，他的企業(yè)一共有員工80名，為了體現(xiàn)公司福利，他準(zhǔn)備自掏腰包給自己的每位員工都購買一份商業(yè)意外傷害保障。

保障計(jì)劃：每位員工意外傷害的身故保障、殘疾保障以及燒傷保險(xiǎn)金10萬，意外傷害住院津貼保額為100元/天，測算的保費(fèi)為100元/年。

選擇理由：鄭先生作為一私營企業(yè)主，如果其員工在工作過程中發(fā)生意外事故造成傷害，其作為雇主將承擔(dān)雇主責(zé)任，會被要求賠償員工的醫(yī)療費(fèi)用，現(xiàn)在鄭先生通過購買價格低廉的意外傷害保障，將這份責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，保證了員工福利，同時也增加了公司凝聚力，真是一舉兩得！

員工商業(yè)保險(xiǎn)推薦--泰康團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)

門診費(fèi)用、住院費(fèi)用均可保障，免除后顧之憂；分級累進(jìn)，比例給付。

保險(xiǎn)責(zé)任

被保險(xiǎn)人因疾病在醫(yī)院治療本人支付治療費(fèi)用超過免賠額500元以上的治療費(fèi)用，泰康人壽公司在保險(xiǎn)合同所列明的保險(xiǎn)金額內(nèi)分檔按治療費(fèi)用×本公司給付比例（60%-90%）累進(jìn)計(jì)算給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

為員工購買商業(yè)意外險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司說受益人只能是員工本人，不能是公司。

這樣就存在一個漏洞，萬一發(fā)生意外，員工拿著保單去理賠了，回頭照樣再找公司來要補(bǔ)償，那對于公司來說這份保險(xiǎn)就沒有起到保護(hù)公司利益的目的，本來好事變壞事了。對于這樣的情況應(yīng)該如何規(guī)避呢？

購買雇主責(zé)任險(xiǎn)：

首先，受益人是員工本人這個肯定沒有問題，不可能受傷的是職工，得錢的是企業(yè)。

其次，在保險(xiǎn)合同的主體上，應(yīng)該是保險(xiǎn)公司與單位之間的關(guān)系，參保員工名單作為合同附件是需要及時更新的，保險(xiǎn)公司也以此人數(shù)作為收費(fèi)和理賠依據(jù)。員工離職后不享受保險(xiǎn)，新員工進(jìn)來后納入?yún)⒈！?/p>

再者，明確該保險(xiǎn)的使用范圍，如果是僅用于“因公負(fù)傷”的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的話，員工應(yīng)該通過公司找保險(xiǎn)公司報(bào)銷，員工本人是不能直接去找保險(xiǎn)公司的。保險(xiǎn)的性質(zhì)、適用范圍、保額上限等可以在勞務(wù)合同中提一筆。

建議參加險(xiǎn)種：團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)、附加意外傷害住院團(tuán)體收入保障保險(xiǎn)

社保報(bào)銷是直接通過醫(yī)院的，該社保出的部分會直接給到醫(yī)院，員工只需要付自己出的這一部分，出院時發(fā)票上是會有詳細(xì)的分類的。商業(yè)保險(xiǎn)是需要原件的，不過如果還有地方可以報(bào)銷的話，可以在商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷后要求保險(xiǎn)公司出具分割單，就是證明還有多少錢沒報(bào)銷的單據(jù)，效力相當(dāng)于原始發(fā)票。不過最重要的是：報(bào)銷型的保險(xiǎn)都有一個補(bǔ)償原則，即多家保險(xiǎn)賠付的總額不能大于花費(fèi)的總金額，當(dāng)然住院補(bǔ)貼的不算在里面

確定你公司商業(yè)保險(xiǎn)里，關(guān)于工傷部分報(bào)銷規(guī)定。各個商業(yè)保險(xiǎn)公司規(guī)定是不同的，有些是不理會社保報(bào)銷，定額賠付。有些就報(bào)銷社保不能報(bào)銷部分。

鏈接：網(wǎng)友咨詢

內(nèi)容：小公司有5-6個員工需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) 。主要想要：1、看病開藥可以報(bào)銷；2、住院可以有賠付；3、意外的賠付；4、交通賠付。請問哪家公司的哪個產(chǎn)品可以囊括？謝謝。主要是想讓員工發(fā)燒頭疼看個小病買點(diǎn)小藥可以報(bào)銷一定的比例。都是做IT軟件的員工，沒有什么大的意外和需要出差交通的，但可能有自身疾病需要手術(shù)，平時需要看個小病，謝謝。

專家解答：

根據(jù)你介紹的情況，我建議你找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（代理）公司，結(jié)合各大保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種，看能否解決問題，“中英人壽 、人保健康 、長安責(zé)任”三家保險(xiǎn)公司都有可能辦理，但看病報(bào)銷不現(xiàn)實(shí)（道德風(fēng)險(xiǎn)太大），再一個是人數(shù)太少了。