近期熱播的電視劇《老有所依》戳中不少人的淚點(diǎn)。正如劇中演繹的，中國已進(jìn)入“421”家庭模式，如果老人身體不好，除了找保姆或者送養(yǎng)老院，兒女別無選擇。然而好保姆難找，好的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)價(jià)格又太高。那么，想要積極應(yīng)對養(yǎng)老問題，我們該怎么做？首選的方式就是個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)！因?yàn)殡m然社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠適當(dāng)解決養(yǎng)老問題，但是要想真正老有所依，我們必須今早考慮個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)告訴你如何不給國家“添麻煩”？

最近一段時(shí)間，先是深圳一網(wǎng)民算賬得出結(jié)論，自己養(yǎng)老比社會養(yǎng)老更劃算，高喊“不給國家添麻煩了”。之后又爆出今年有3800萬人中斷繳納社保新聞。那么，我們到底要不要“給國家添麻煩”呢？對于這個(gè)問題，業(yè)內(nèi)人士也觀點(diǎn)不一。

“中斷社保我很理解。我女兒剛從外地回來，社保繳納中斷了。談到養(yǎng)老金問題，我們一致認(rèn)為，如果新單位繳納社保，我們就參保，畢竟有單位、國家的補(bǔ)貼；但如果全靠個(gè)人，那肯定不繳。我們會選擇商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老。”王賢春說，原因很簡單，一是退休年齡、退休后領(lǐng)多少錢都不確定，二是國家養(yǎng)老金基數(shù)小，虧空大。

“中斷社?？赡苁且?yàn)檫@些人對社會養(yǎng)老喪失信心，但我不支持，覺得沒必要那么悲觀。”別丹軍表示，目前的養(yǎng)老方式主要有三種，社會養(yǎng)老、個(gè)人儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老，“這三種方式都不是十全十美的，各有利弊。我們不能因?yàn)榭吹狡淙秉c(diǎn)就選擇放棄。”別丹軍說，例如商業(yè)養(yǎng)老，優(yōu)點(diǎn)是條款、收益都很明確，缺點(diǎn)是繳費(fèi)金額高，未來靠這些錢夠不夠養(yǎng)老沒人知道。而社會養(yǎng)老是一個(gè)保障體系，發(fā)放金額會參考社會平均工資，是可以抵御通脹的。所以說，養(yǎng)老問題單純依靠一種方式是不能很好解決的，養(yǎng)老需要社會養(yǎng)老、個(gè)人儲蓄、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)三者的結(jié)合。

專職個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)稀缺，綜合類保險(xiǎn)來“兼職”

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)無需費(fèi)神選擇，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)卻不同。對于目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，兩位專家均表示，專職的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)很少，但是很多綜合型、萬能型商業(yè)保險(xiǎn)也可以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的功能。

例如某款10年期產(chǎn)品，就兼顧理財(cái)和養(yǎng)老功能。假設(shè)按照最低標(biāo)準(zhǔn)每年繳費(fèi)2萬，保單生效后，就可每年領(lǐng)取2534元的返還金，直至59歲。60歲后，領(lǐng)取金額翻倍，成為5068元，直至79歲。80歲時(shí)還能一次性拿回本金20萬。同時(shí)，購買這款保險(xiǎn)，還會獲贈一個(gè)萬能金賬戶，如果將每年的返還金放在這個(gè)賬戶中，支取靈活無限制，還能享受復(fù)利計(jì)息。除此之外，這款產(chǎn)品還可以附加意外險(xiǎn)，繳費(fèi)10年，享受至被保險(xiǎn)人75歲。

再比如一款側(cè)重養(yǎng)老的綜合型保險(xiǎn)，可以根據(jù)個(gè)人的需要選擇領(lǐng)取年齡是60、65、70、75還是80。每年除了可以領(lǐng)取保額9%的固定收益，還能享受一定的浮動收益，也設(shè)置財(cái)富管家賬戶，同樣是支取靈活，復(fù)利計(jì)息。

中國人壽：力推兩款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品

下面給您推薦兩款個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。在中國人壽，有兩款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品頗受人們關(guān)注。其中之一是國壽“美滿一生”年金保險(xiǎn)（分紅型）。出生30日以上、60周歲以下身體健康者均可投保該產(chǎn)品。據(jù)了解，被保險(xiǎn)人于合同生效日起至被保險(xiǎn)人年滿74周歲的年生效對應(yīng)日止，若生存，每年的年生效對應(yīng)日給付關(guān)愛年金；生存至年滿75周歲的年生效對應(yīng)日，給付滿期保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人于合同生效（或復(fù)效）之日起兩年內(nèi)因疾病身故，按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；因意外傷害身故或合同生效（或復(fù)效）之日起兩年后因疾病身故，按規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。

另一款產(chǎn)品是國壽“鴻壽”年金保險(xiǎn)（分紅型）。年滿16周歲以上、60周歲以下均可作為被保險(xiǎn)人。據(jù)了解，該產(chǎn)品年金開始領(lǐng)取年齡分為55周歲和60周歲兩種。自合同約定的年金開始領(lǐng)取日起，至被保險(xiǎn)人年滿79周歲的年生效對應(yīng)日止，若被保險(xiǎn)人生存，按保險(xiǎn)金額的5％給付年金；被保險(xiǎn)人身故，按保險(xiǎn)金額的2倍給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；被保險(xiǎn)人生存至年滿80周歲的年生效對應(yīng)日，按保險(xiǎn)金額的2倍給付滿期保險(xiǎn)金，合同終止。