隨著人們理財意識的增強，許多消費者利用保險理財，分紅險成了眾多市民的選擇。每年第二季度，保險業(yè)都要接受“大考”，很多分紅險消費者分外關(guān)注各公司即將派發(fā)的《紅利通知書》：分紅了多少？中國人壽分紅紅利多少？和銀行利率相比是不是虧了？有些人甚至?xí)驗榧t利低于預(yù)期而退保，蒙受不必要的損失。

業(yè)界一再呼吁：消費者一定要充分了解分紅險的保障本質(zhì)，理性看待其保險收益。

分紅保險提供的產(chǎn)品收益包括三個部分：保險保障、保證收益和紅利。其中能給予消費者的“確定回報”，一是保險保障，如消費者在生、老、病、死、殘等方面的保障需求，二是保險合同約定的保證收益，俗稱“保底收益”，目前壽險保單預(yù)定利率上限為保監(jiān)會1999年確定的2.5%。

在“確定回報”的基礎(chǔ)上，保險公司每個會計年度向保單持有人分配來自公司經(jīng)營盈余的紅利。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%?？煞峙溆嗟母叩停苜Y本市場、資產(chǎn)規(guī)模、投資策略、責(zé)任賠付及成本開支等因素影響，每年的盈余有波動，紅利也隨之波動，有的年份高，有的年份低。換言之，分紅險可分配盈余高，客戶所得的紅利便“水漲船高”，上不封頂；可分配盈余低，客戶所得的紅利也低，但最低為零。

市場上分紅險林林總總，究竟哪一款更“實惠”？專家提示，由于各險種的保費在保障賬戶和投資賬戶分配比例不同、紅利計算基礎(chǔ)不同以及各公司投資、分紅理念不同，對各險種一時一地的“分紅力度”做簡單對比并不科學(xué)。投保時，為保障功能計，應(yīng)選擇實力雄厚、產(chǎn)品開發(fā)能力強的公司；為長期收益計，應(yīng)考察承保公司的投資能力。

中國人壽分紅紅利多少，專家表示作為當(dāng)前中國最大的壽險企業(yè)，近年來，中國人壽分紅險投資資產(chǎn)快速穩(wěn)定增長，到2011年底累計已經(jīng)超過萬億。作為固定收益市場重要的投資者和市場參與者，公司具有強大的市場影響力和定價能力，通過對固定收益品種的投資，創(chuàng)造了長期穩(wěn)定的利息收入。作為A股市場的重要機構(gòu)投資者，公司也有機會通過投資股票獲得超額收益。因此，盡管國際金融危機爆發(fā)后資本市場跌宕起伏，但中國人壽分紅險的投資收益率卻始終保持穩(wěn)定。

需要強調(diào)的是，保單紅利是一個變動的數(shù)字，長期持有才能獲得超越平均水平的收益。若投保者為一時收益下降退保，不僅保障利益和保證收益有折損需單方面承擔(dān)較高的退保費用損失，也享受不到長期堅守所收獲的較高收益。

值得期許的是，幾年來保險資金運用領(lǐng)域放開加速，保險資金有了更多的增值渠道和更廣闊的獲益空間。2009年保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施的放開，2010年非上市股權(quán)及其相關(guān)金融產(chǎn)品，不動產(chǎn)及其相關(guān)金融產(chǎn)品的放開，都為保險資金拓寬渠道，分散傳統(tǒng)渠道投資風(fēng)險，匹配長期負(fù)債創(chuàng)造了條件。

中國人壽近期已經(jīng)加大了另類投資領(lǐng)域的投資，特別是將基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃等收益高、期限長的投資品種，優(yōu)先配置在分紅險賬戶，為長期收益的提高創(chuàng)造了條件。

中國人壽“福滿一生”分紅險介紹

凡出生28天以上、55周歲以下，身體健康者均可投保福滿一生，交費有5年和10年兩種選擇。福壽金開始領(lǐng)取年齡也可在55周歲和60周歲中二選一。“福滿一生”的特點可以簡單的概括為給付項目多，包括特別生存金、關(guān)愛金、福壽金、滿期保險金、身故保險金和意外傷害身故保險金。

特別生存金和關(guān)愛金：從合同生效之日起至約定的領(lǐng)取福壽金年齡前，每年按首次交納的保險費的1%給付特別生存金，同時每年按基本保額的10%給付關(guān)愛金。

福壽金：按約定的福壽金開始領(lǐng)取日（55周歲或60周歲）到74周歲的年生效對應(yīng)日止，每年按基本保險金額的20%給付福壽金。

滿期保險金：年滿75周歲，被保險人可以按基本保險金額的100%得到滿期保險金。

身故保險金：如果被保險人在18周歲前身故，按所交保險費給付身故保險金。如果在18歲到福壽金開始領(lǐng)取日前身故，有兩種情況，一年內(nèi)因疾病身故，按所交保險費（不計利息）給付身故保險金；除此以外的，按基本保險金額的200%與所交保險費之和給付身故保險金。