近來(lái)，婚嫁險(xiǎn)成為保險(xiǎn)界的焦點(diǎn)，究竟這是一款什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

一條有關(guān)“婚嫁險(xiǎn)”的微博引發(fā)了廣泛關(guān)注。該微博稱一位大齡未嫁的女青年因多年前母親幫她代買過(guò)“婚嫁險(xiǎn)”，現(xiàn)在獲得了保險(xiǎn)公司的賠付，2天內(nèi)引來(lái)超過(guò)1萬(wàn)多名網(wǎng)友的瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)，吸引不少“剩男剩女”打聽(tīng)并欲購(gòu)買這種保險(xiǎn)，對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，婚嫁險(xiǎn)只是個(gè)噱頭，并不保婚嫁。據(jù)了解，除了婚嫁險(xiǎn)外，“全險(xiǎn)”、“愛(ài)情保險(xiǎn)”、“婚姻保險(xiǎn)”這些有著“好聽(tīng)”名字的險(xiǎn)種也都在無(wú)意中讓大家誤解。

婚嫁險(xiǎn)——就是一款普通兒童險(xiǎn)

近日，網(wǎng)友flychina在微博發(fā)帖寫(xiě)道：“我?guī)熋谜f(shuō)：多年前我媽給我買的婚嫁保險(xiǎn)到期了，我直到現(xiàn)在還木有嫁出去，人家賠錢過(guò)來(lái)了。”對(duì)此，多位網(wǎng)友評(píng)論稱后悔沒(méi)有買婚嫁保險(xiǎn)，不然現(xiàn)在嫁不出去還有錢賠。

然而，真有這種嫁不出去就可理賠的保險(xiǎn)嗎？多家保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士均表示，這樣的理解其實(shí)是誤會(huì)了婚嫁保險(xiǎn)的概念，婚嫁保險(xiǎn)就跟養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，是從出生后開(kāi)始，每年都要交一定的保費(fèi)，直到一定的年齡再返還，跟存嫁妝的性質(zhì)相同，也就是說(shuō)保證你到了適婚年齡有錢結(jié)婚，而不是說(shuō)你沒(méi)嫁出去的話賠錢給你。保險(xiǎn)代理人張先生介紹，婚嫁保險(xiǎn)實(shí)際上是保險(xiǎn)公司在1990年左右推行的最老的一批險(xiǎn)種之一。它相當(dāng)于一筆儲(chǔ)蓄，利率比較高，至于婚嫁只是個(gè)由頭，其實(shí)就是一份普通的兒童險(xiǎn)，約定被保險(xiǎn)人到了某一年齡就可以領(lǐng)取婚嫁金而已。

家住武昌南湖的張女士曾經(jīng)買過(guò)一份婚嫁保險(xiǎn)。“這個(gè)保險(xiǎn)只是名字叫婚嫁保險(xiǎn)而已，跟結(jié)婚不結(jié)婚沒(méi)關(guān)系，我大概是1996年買的，當(dāng)時(shí)十幾歲，每月交30元，22歲返還，一共8000多元，讀大學(xué)每年會(huì)給一筆600元的保險(xiǎn)金。利息比存款利息高，讀大學(xué)還有保險(xiǎn)金拿，還算是個(gè)比較劃算的保險(xiǎn)，后來(lái)有親戚想買，已經(jīng)停售了。但該保險(xiǎn)與是否結(jié)婚沒(méi)關(guān)系，即便沒(méi)結(jié)婚，到年齡了也一樣會(huì)返還，婚嫁保險(xiǎn)只是個(gè)噱頭而已。”

全險(xiǎn)——名字叫全險(xiǎn)，實(shí)際不全賠

除了婚嫁險(xiǎn)讓市民誤解外，“全險(xiǎn)”也遭市民誤解，多數(shù)市民認(rèn)為，買了全險(xiǎn)就該全賠，許多消費(fèi)者在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)給自己的愛(ài)車上“全險(xiǎn)”，并認(rèn)為只要上了全險(xiǎn)，汽車出現(xiàn)任何問(wèn)題都可以得到保險(xiǎn)公司的賠付。當(dāng)前保險(xiǎn)代理人向車主推銷的“全險(xiǎn)”，實(shí)際上只是一種口語(yǔ)化表述，只包含幾種基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，出了問(wèn)題更不可能“全賠”。一旦車主遇到保險(xiǎn)免賠的事故，就極易發(fā)生糾紛。

愛(ài)情險(xiǎn)——不保愛(ài)情，就是普通壽險(xiǎn)

買了愛(ài)情保險(xiǎn)就可?；橐龊蛺?ài)情？并非如此，只不過(guò)是披著件好看外衣的普通壽險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家介紹，愛(ài)情保險(xiǎn)根本不保愛(ài)情，打著愛(ài)情保險(xiǎn)旗號(hào)的大多是“連生型”保險(xiǎn)，即一張保單承保兩個(gè)或兩個(gè)以上被保人的人壽險(xiǎn)，很多保險(xiǎn)公司都有這種產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。但這類保險(xiǎn)一般不以婚姻愛(ài)情本身為保險(xiǎn)對(duì)象，相愛(ài)的人購(gòu)買一份保單，共同支付保費(fèi)，就可以雙雙成為被保險(xiǎn)人，同時(shí)兩人都有受益權(quán)。僅銷售給合法夫妻，其實(shí)質(zhì)仍是壽險(xiǎn)，并不以“愛(ài)情恒久”作為保險(xiǎn)標(biāo)的。

看上去很美——情感類保險(xiǎn)產(chǎn)品難實(shí)現(xiàn)

“在目前的中國(guó)，不可能推出名副其實(shí)的婚嫁保險(xiǎn)等情感類險(xiǎn)種”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系主任郭麗軍表示，“這類情感類保險(xiǎn)產(chǎn)品存在責(zé)任難界定、保險(xiǎn)稅額難確定、存有道德風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。一旦涉及情感，就很難明確地判定損失大小，而保險(xiǎn)的一條重要標(biāo)準(zhǔn)，就是要達(dá)到損失的可衡量性。”

郭麗軍表示，現(xiàn)在市面上的含有婚嫁金內(nèi)容的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)與一般的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)什么區(qū)別，她建議消費(fèi)者更加理性選擇，“選擇投資的消費(fèi)者不要只單純地被保險(xiǎn)名稱所吸引，而是要以保險(xiǎn)的具體內(nèi)容為準(zhǔn)，理性選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

《新婚姻法》公布后，就有保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了一種婚姻險(xiǎn)，約定權(quán)益歸屬只為女性，萬(wàn)一婚變導(dǎo)致退保，其退保金不再作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割，而只能歸屬女方。當(dāng)時(shí)，就有業(yè)內(nèi)人士指出，此“婚姻險(xiǎn)”性質(zhì)上仍是一款分紅型年金保險(xiǎn)，不會(huì)對(duì)離婚損失作出賠償。因此，所謂的婚嫁險(xiǎn)就是一份普通的兒童險(xiǎn)，約定被保險(xiǎn)人到了某一年齡就可以領(lǐng)取婚嫁金而已。