作為住房保障制度的重要組成部分，住房公積金旨在幫助城鎮(zhèn)職工更好、更快地解決住房問題，然而近日，來自相關(guān)部門的權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，住房公積金的實(shí)際使用率卻低得可憐，約有九成的市民從來沒有使用過。在采訪中，不少市民的回答讓人不禁追問：公積金到底怎么用？公積金的貸款怎么辦理呢？

一、貸款條件

（1）借款人及其所在單位能夠按規(guī)定的繳存基數(shù)、比例在申請貸款之日前逐月足額繳存住房公積金六個(gè)月以上。

（2）具有公積金中心認(rèn)可的購買、建造、翻建、大修等自住住房消費(fèi)的證明；

（3）借款人需有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力，月還款額不能超過其所提供收入的50%

（4）能夠提供公積金認(rèn)可的貸款擔(dān)保

（5）無尚未還清的住房公積金債務(wù)。

二、貸款擔(dān)保

目前有五種擔(dān)保方式，借款人可以選擇其一：

（1）房產(chǎn)抵押擔(dān)保

借款人可用自有、共有或第三人所有的住房抵押進(jìn)行貸款。但二手房貸款僅限于自有、共有住房。

（2）售房單位（開發(fā)商）階段性保證加房產(chǎn)抵押

借款人在所購新房未取得房產(chǎn)證階段由售房單位（開發(fā)商）提供階段性的保證，保證人需交納不低于10%的風(fēng)險(xiǎn)保證金；房產(chǎn)證一經(jīng)辦妥，由售房單位（開發(fā)商）統(tǒng)一辦理房產(chǎn)抵押，退還保證金及相應(yīng)利息。

（3）擔(dān)保公司擔(dān)保

由公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保公司為借款人提供貸款全程的連帶責(zé)任擔(dān)保。

（4）質(zhì)押擔(dān)保

借款人可以用國債、商業(yè)銀行存單等公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)押物。

（5）聯(lián)名擔(dān)保

借款人可聯(lián)系若干名住房公積金繳存人為其提供聯(lián)名保證，且貸款總額不能超過聯(lián)名保證人在公積金中心所存有的住房公積金余額。

三、貸款額度

單筆貸款的最高限額為45萬元，且符合以下條件：

（1）購買商品房的貸款額不超過房屋總價(jià)的80%（含80%）。

（2）購買公有住房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資建房、集資合作建房的貸款額度不超過房屋總價(jià)的80%（含80%）

（3）購買二級市場住房不超過交易總價(jià)的80%（含80%）

（4）裝修本市住房貸款額度不超過裝修費(fèi)用的50%，且裝修費(fèi)用用平米單價(jià)不超過3000元。

太原住房公積金貸款實(shí)現(xiàn)省內(nèi)異地購房

在太原市繳存住房公積金的職工到外地購房或在省內(nèi)其他地市繳存公積金的職工到太原購房，都可以從該中心申請公積金貸款。

據(jù)介紹，為進(jìn)一步體現(xiàn)住房公積金政策的福利性，方便繳存住房公積金的人員自由流動，太原市住房公積金管理中心于2012年底開通了異地貸款。目前，該中心異地貸款支持的購房行為包括在太原市繳存住房公積金的職工在外地購房和省內(nèi)其他地市繳存住房公積金的職工在太原市購房兩種。

太原公積金貸款房屋可以用于抵押貸款

從太原市住房公積金管理中心獲悉，如果采用公積金貸款購房，在擔(dān)保公司擔(dān)保下，所購房屋可作為抵押物抵押貸款，解決部分購房者的燃眉之急。

省城市民李建咨詢，他在太原購買了一套新建商品房，房子已是現(xiàn)房，但暫未辦房產(chǎn)證，這種情況下，如果使用公積金貸款，這套房產(chǎn)是否可以做抵押貸款，如果不可以，能否單獨(dú)找擔(dān)保公司，而不使用其他抵押物？

對此，太原市住房公積金管理中心工作人員解釋道：“購買商品房，如果本套房作抵押，可采用擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保公司有兩家，山西泉亨置業(yè)擔(dān)保有限公司和山西新兆基擔(dān)保有限公司。在擔(dān)保公司擔(dān)保下，可做貸款。”