如今琳瑯滿(mǎn)目的保險(xiǎn)種類(lèi)讓投保者目不暇接，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與我們生活緊密相關(guān)，這里我們就來(lái)了解一下家庭理財(cái)險(xiǎn)的內(nèi)容。

相對(duì)于其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)投資因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但它非常穩(wěn)定。也正因?yàn)槿绱?，琳瑯滿(mǎn)目的投資理財(cái)型保險(xiǎn)，令消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)險(xiǎn)種時(shí)猶豫不決。滬上壽險(xiǎn)公司理財(cái)師認(rèn)為，保險(xiǎn)投資特別適合那些對(duì)金融市場(chǎng)并不熟悉，或者因工作繁忙而沒(méi)時(shí)間打理自己資金的投資初學(xué)者。

平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類(lèi)中的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保障的范圍非常的廣泛，無(wú)論是火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、還是泥石流造成的損失都可以理賠，我們也知道這幾天南方接連的暴雨，已經(jīng)造成了很多房屋被淹，經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失非常大，這時(shí)候如果您已經(jīng)投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么您就可以獲得相應(yīng)的損失。如果您的房屋是因?yàn)檠b修時(shí)發(fā)生的意外，而造成房屋的損失，也可以獲得賠償，但是，有一點(diǎn)我們要謹(jǐn)記，就是我們要妥善保存相關(guān)的票據(jù)，這些可是以后索賠的依據(jù)。平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類(lèi)中的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還有非常多的附加險(xiǎn)供客戶(hù)選擇，比如，如果發(fā)生盜竊事故，水暖管爆裂造成的損失，或者您家雇傭的保姆發(fā)生意外，甚至于您心愛(ài)的寵物發(fā)生意外，例如您喜歡的狗狗不小心造成他人的損失，這些都可以獲得理賠，如果您的房屋是用于出租的，也可以使用這一保險(xiǎn)，不但讓您安心工作，而且還能安心當(dāng)房東。

或許有些人會(huì)問(wèn)，作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，保險(xiǎn)不是“為無(wú)法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”而設(shè)立的嗎？怎么還可以理財(cái)投資呢？其實(shí)，“保險(xiǎn)理財(cái)”的概念有兩層意思。第一，就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過(guò)程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行；其次，保險(xiǎn)本身附帶有理財(cái)功能。針對(duì)老百姓日益強(qiáng)烈的投資意愿，近年來(lái)許多保險(xiǎn)公司還設(shè)計(jì)出了很多新險(xiǎn)種，它們?cè)诒Ｕ瞎δ艿幕A(chǔ)上，更能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。

理財(cái)師教你如何投資理財(cái)險(xiǎn)

理財(cái)師建議，在投資理財(cái)型保險(xiǎn)中，分紅險(xiǎn)是收益最快的保險(xiǎn)。讓我們先來(lái)看看究竟什么是“分紅保險(xiǎn)”。打個(gè)簡(jiǎn)單的比喻，分紅保險(xiǎn)就如同是把公司經(jīng)營(yíng)成果的一部分讓利發(fā)放給壽險(xiǎn)消費(fèi)者，其作用類(lèi)似于商品降價(jià)、打折，它對(duì)于吸引消費(fèi)者、活躍壽險(xiǎn)市場(chǎng)、促進(jìn)壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的作用是不言而喻的。

下面以2005年新推出的中國(guó)人壽保險(xiǎn)的“鴻裕”兩全分紅為例，與銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行比較。首先，這是一款“貼息型”的保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)保障6年，每1萬(wàn)元一次性返還投資者800元。也就是說(shuō)投資者只需要付9200元的本金，到期后，投資者可分到“本金＋累計(jì)紅利”。而銀行5年期1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄存款利息約為1400元，雖然高于800元不少，但累計(jì)紅利如果高的話(huà)，就可以“沖抵”差額，外加保險(xiǎn)本身的保障，對(duì)投資者還是挺有吸引力的。

一般來(lái)說(shuō)，專(zhuān)家理財(cái)?shù)?ldquo;分紅保險(xiǎn)”收益會(huì)高于1年期銀行存款利率，但理財(cái)收益受制多方因素，紅利的多少取決于保險(xiǎn)公司的死亡賠付、營(yíng)業(yè)費(fèi)用是否低，投資渠道、資金運(yùn)用是否通暢有效，而且每年的情況不同，只有完成年度會(huì)計(jì)結(jié)算后方能得出結(jié)果。因此紅利是不可預(yù)見(jiàn)和不能保證的。理財(cái)師提醒消費(fèi)者，“如果你相信保險(xiǎn)公司每年分紅會(huì)在1.5%以上，買(mǎi)分紅保險(xiǎn)就劃算，否則就不劃算。”

那么，究竟哪類(lèi)人適合買(mǎi)分紅保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，對(duì)于短期內(nèi)需用錢(qián)的家庭，一般來(lái)說(shuō)不要用急用錢(qián)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實(shí)需要購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)，就必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。

此外，對(duì)于收入不穩(wěn)定的家庭，不宜多買(mǎi)分紅保險(xiǎn)，這部分家庭應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄存款為主，即使買(mǎi)保險(xiǎn)也最好選擇1年期短險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。而對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源、短期內(nèi)又沒(méi)有大宗消費(fèi)計(jì)劃的家庭，買(mǎi)分紅保險(xiǎn)是一種較為理想的投資。

日前，保險(xiǎn)公司針對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)，開(kāi)始熱推投資理財(cái)產(chǎn)品。但有專(zhuān)家認(rèn)為，這些產(chǎn)品的保單應(yīng)該以標(biāo)準(zhǔn)化為目標(biāo)，這樣便于消費(fèi)者準(zhǔn)確把握產(chǎn)品性質(zhì)，做出準(zhǔn)確的投資決策。

我國(guó)委托理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿薮螅鐕?guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所所長(zhǎng)夏斌所言，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)突破和綜合經(jīng)營(yíng)核心，都在搶占委托理財(cái)市場(chǎng)，隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇，承保業(yè)務(wù)利潤(rùn)不斷下降，資產(chǎn)管理成為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)重要利潤(rùn)來(lái)源。

在新華人壽和中意人壽推出了自己的投資理財(cái)產(chǎn)品后，太平洋壽險(xiǎn)在北京推出了一款新的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品---“紅利發(fā)”兩全保險(xiǎn)。

5年6.3%的穩(wěn)定收益，免收利息稅，在同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中處于領(lǐng)先位置。公司將其定位在中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

泰康人壽也積極加盟。從4月1日起，泰康人壽推出其首個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)---泰康放心理財(cái)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），在全國(guó)各大銀行及郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)上柜銷(xiāo)售，為目前熱銷(xiāo)的萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)錦上添花。這款萬(wàn)能險(xiǎn)具有比較鮮明的特色，首先是前10個(gè)保單年保證利率為2%，因而較大限度降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由于投保人可以享受到專(zhuān)家理財(cái)?shù)亩嘀貎?yōu)勢(shì)，如更廣泛的投資渠道，更專(zhuān)業(yè)的投資技巧，從而使投保人有望獲得更高更穩(wěn)定的投資回報(bào)。

保險(xiǎn)專(zhuān)家郝演蘇教授對(duì)此表示，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品都充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，即在提供壽險(xiǎn)保障的前提下，立足于在中長(zhǎng)期提供穩(wěn)定投資收益，持有越久，收益越多，體現(xiàn)了財(cái)富與時(shí)俱進(jìn)，長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃人生的投資理財(cái)觀。同時(shí)，也體現(xiàn)了壽險(xiǎn)回歸保障的整體趨勢(shì)。

但他提醒，隨著越來(lái)越多的投資理財(cái)產(chǎn)品的推出，加上保險(xiǎn)公司喜歡在保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)上做文章，因此，投保者很難從產(chǎn)品名稱(chēng)看清產(chǎn)品的真實(shí)內(nèi)涵。因?yàn)闊o(wú)論怎樣變，產(chǎn)品本身大類(lèi)是有限的幾類(lèi)。這位力推保單通俗化的專(zhuān)家，現(xiàn)在又提出了自己的觀點(diǎn)，保單不僅要能夠讀懂，還應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)化。這樣，便于監(jiān)管，也便于百姓在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，能夠準(zhǔn)確地把握產(chǎn)品性質(zhì)，做出正確決策。

關(guān)于年輕人的理財(cái)險(xiǎn)專(zhuān)家給出建議：

24歲的年輕人，目前是投保的最佳時(shí)期，因?yàn)橥侗Ｔ皆纾ＹM(fèi)越低，而保障卻同樣是長(zhǎng)期甚至終身的。建議從以下幾方面考慮：

1、如果將來(lái)有自主創(chuàng)業(yè)的打算，建議覆蓋全面一些，養(yǎng)老和醫(yī)療都做好保障。

2、如果打算長(zhǎng)期在穩(wěn)定的單位工作，單位社保齊全，建議以預(yù)防重疾為主，以重疾險(xiǎn)作為統(tǒng)籌保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

3、如果未來(lái)職涯發(fā)展的成長(zhǎng)性和穩(wěn)定性都較好，建議選擇投連險(xiǎn)，投資和保障功能兼具，以后事業(yè)發(fā)展順利還可以追加。