盡管保險(xiǎn)理財(cái)師這一名稱已經(jīng)司空見慣，但嚴(yán)格來講，在國內(nèi)，它還算不上是一個(gè)規(guī)范的職業(yè)，雖然他們在職位上比保險(xiǎn)代理人要高一些。無論是在保險(xiǎn)公司，還是在第三方保險(xiǎn)代理公司，他們和代理人在本質(zhì)上都是一樣的-出售保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)理財(cái)師與代理人相比，他們會(huì)根據(jù)客戶的需求和實(shí)際情況，為其設(shè)計(jì)個(gè)性化的保險(xiǎn)規(guī)劃。

如何選他們

1、從業(yè)時(shí)間非常能說明問題，做到5年以上的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師會(huì)更可靠。因?yàn)榻?jīng)歷兩三年，保險(xiǎn)規(guī)劃師的業(yè)務(wù)能力并不會(huì)有什么問題，只有到5年左右，保險(xiǎn)規(guī)劃師才有可能經(jīng)歷理賠，這會(huì)讓他對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)更了解，經(jīng)驗(yàn)更完整。

2、如果你很難判斷，代理人到底是不是因?yàn)閭蚪鸶卟沤o你做了保險(xiǎn)組合，為了知道某位代理人做的計(jì)劃書好不好，聰明的做法是，找不同的代理人為你做計(jì)劃書，甚至帶著其中一份計(jì)劃書的問題去問另一位代理人，這樣還能顯得你非常在行。如果某代理人說“可以提前取回本金”、“10%的分紅收益率”，你便可以直接把這人pass掉，這是不加掩飾的欺騙。

3、強(qiáng)大的學(xué)習(xí)能力。保險(xiǎn)公司會(huì)定期或不定期地推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且會(huì)不斷地變換主推的保險(xiǎn)品種。這對(duì)于保險(xiǎn)代理人以及保險(xiǎn)理財(cái)師來講，怎樣處理公司和客戶的利益就是甄別好的保險(xiǎn)理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)。。

保險(xiǎn)理財(cái)師分析

先滿足家長保障，后考慮小孩保障

很多人想到買保險(xiǎn)，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他們身上寄托著父母無限的愛與責(zé)任。越來越多的家長開始利用保險(xiǎn)手段給孩子制定一個(gè)周全保障、教育、儲(chǔ)蓄計(jì)劃。可能一些家長最關(guān)心哪類保險(xiǎn)最適合，什么年齡階段選什么保險(xiǎn)之類的問題，而忽略了一條必要的條件：給孩子交保費(fèi)的自己。

“重孩子輕大人”是很多家庭買保險(xiǎn)的誤區(qū)。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障。而對(duì)孩子來說，最大的保障來自于父母，即便沒有保險(xiǎn)，出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決，但是如果是孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟(jì)能力的孩子才是真的失去最基礎(chǔ)的保障。可見，家長發(fā)生意外對(duì)家庭造成的損失和影響是嚴(yán)重的。

因此，買保險(xiǎn)要遵循一個(gè)最基本的原則：先保家長尤其是家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人，采這種“曲線救國”的方式，首先對(duì)自己和配偶的保障下足功夫。因?yàn)椋绻彝ブ凶鳛轫斄褐蚬蕟适Ы?jīng)濟(jì)能力，那么直接導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風(fēng)險(xiǎn)才可能降到最低。

總體而言，為孩子提供保障主要達(dá)到三個(gè)目的，一是保證孩子在家長發(fā)生意外后能正常生活；二是解決醫(yī)療費(fèi)用，特別是大病費(fèi)用；三是籌措教育金。

新聞鏈接：沈陽出現(xiàn)首批保險(xiǎn)理財(cái)師

沈陽的保險(xiǎn)界開始從中低收入市場向高端市場轉(zhuǎn)變的同時(shí)，新近出現(xiàn)了首批保險(xiǎn)理財(cái)師，本地的消費(fèi)者也可以通過專業(yè)的理財(cái)師來為自己制定理財(cái)計(jì)劃。

日前，國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)總裁莫洛來到沈陽，為18位理財(cái)設(shè)計(jì)人員頒發(fā)了國際理財(cái)顧問師的資格證書。

據(jù)介紹，目前在市場競爭日益激烈的情況下，只為客戶提供單一的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品的銷售模式，已不能滿足客戶全方位的理財(cái)需求。

保險(xiǎn)理財(cái)師實(shí)際是以客戶的各項(xiàng)總收入、必要支出為參考依據(jù)，設(shè)計(jì)出詳細(xì)的投資與儲(chǔ)蓄理財(cái)方案，從而使客戶手中的財(cái)產(chǎn)得到保值和升值。

此前，沈陽市還沒有獲得國際認(rèn)證的保險(xiǎn)理財(cái)師，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，國內(nèi)專業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)師年收入在15萬-20萬元之間，而在未來5年內(nèi)年薪將漲到100萬元。