根據(jù)調(diào)研報(bào)告，由人均應(yīng)有壽險(xiǎn)保障計(jì)算出的壽險(xiǎn)保障充足度數(shù)據(jù)顯示一線城市、二線城市、三線城市的壽險(xiǎn)保障充足度分別為19%、23%、31%，整體平均水平為21%。

根據(jù)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，對(duì)比韓國(guó)、日本及美國(guó)等國(guó)，2010年中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占年可支配收入比例位列第三，而壽險(xiǎn)保額為年可支配收入的倍數(shù)則置于最后，可見(jiàn)保費(fèi)支出不少、而獲得保障不高的極大矛盾存在。

據(jù)分析，這主要是由于一方面居民的保險(xiǎn)保障尚不充足，但購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)時(shí)，居民卻主要考慮投資回報(bào);另一方面，雖然保監(jiān)會(huì)大力倡導(dǎo)并通過(guò)各種政策支持產(chǎn)品創(chuàng)新和多樣化，但目前中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品仍然過(guò)于單一，投資、保障組合類(lèi)產(chǎn)品占比過(guò)高，導(dǎo)致居民獲得壽險(xiǎn)保障的單位成過(guò)高。

“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”，忙碌而緊張的現(xiàn)代人可能隨時(shí)都要迎接疾病和意外的挑戰(zhàn)。如何為自己的未來(lái)做足保障？除了努力的賺錢(qián)，為自己選擇一份適合的保險(xiǎn)，也已 經(jīng)成為了現(xiàn)代人保障未來(lái)的共識(shí)。現(xiàn)在大多數(shù)人都會(huì)為自己挑選一份適合的壽險(xiǎn)，我們都知道壽險(xiǎn)有定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)之分，但究竟兩種壽險(xiǎn)有哪些具體的區(qū)別， 大多數(shù)人卻沒(méi)有一個(gè)具體的概念。

終身壽險(xiǎn)主險(xiǎn)一般只有身故與高殘責(zé)任，范圍有限，投保時(shí)也可以考慮附加大病保險(xiǎn)，這樣壽險(xiǎn)部分和大病保險(xiǎn)部分的保險(xiǎn)責(zé)任都可以是終身的保障。目前這種終身壽險(xiǎn)附加重大疾病保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，每個(gè)保險(xiǎn)公司基本都有，一般重疾類(lèi)保險(xiǎn)選擇終身為宜，以免定期險(xiǎn)種到期后難以再投?；蛘哔M(fèi)率很高。另外，配合一定的“定期壽險(xiǎn)”，保障在家庭責(zé)任最重大的時(shí)期,盡到對(duì)家庭的一份經(jīng)濟(jì)保障責(zé)任。所以建議根據(jù)險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任的不同，考慮終身和定期保障相結(jié)合。

定期人壽保險(xiǎn)，也就是我們通常講的定壽險(xiǎn)，是只提供一個(gè)確定時(shí)期的保障，如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)發(fā) 生意外身故時(shí)，保險(xiǎn)公司向受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在期滿(mǎn)時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)金。一般來(lái)說(shuō)定壽險(xiǎn)適合收入較 低而保險(xiǎn)需求較高的人群，如果目前家庭收入有限，沒(méi)有能力購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)較高的終身險(xiǎn)或分紅保險(xiǎn)，選擇一份適合的定壽險(xiǎn)，是個(gè)不錯(cuò)的選擇，既不會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)增加 負(fù)擔(dān)，又能在不幸遭遇損失時(shí)得到足夠的保障。專(zhuān)家提到，對(duì)與事業(yè)剛剛起步，又對(duì)保險(xiǎn)有需求的年輕白領(lǐng)來(lái)講，一份定期壽險(xiǎn)是很合適的。

不同于定期壽險(xiǎn)，終身人壽保險(xiǎn)是一種不定期的人壽保險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人提供終身保障，即保險(xiǎn)公司要對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，直至被保險(xiǎn)人去世時(shí)終止。終身壽險(xiǎn) 的保障期間比定期壽險(xiǎn)更長(zhǎng)，保障更充分，但相應(yīng)價(jià)格也要比定期壽險(xiǎn)高很多。對(duì)于終身壽險(xiǎn)專(zhuān)家給出的意見(jiàn)是，如果是在高收入、高成長(zhǎng)性行業(yè)就職、擁有穩(wěn)定、 較高收入的人群，可以考慮購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)。當(dāng)然，對(duì)于保險(xiǎn)的選擇并不是絕對(duì)的，應(yīng)該靈活搭配，合理購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，如果有能力，選擇一份終身壽險(xiǎn)，再搭配幾份定壽 險(xiǎn)，保費(fèi)不高，但保障卻更加充足。

今年28歲的張先生介紹說(shuō)，他最近就為自己購(gòu)買(mǎi)了一份定期壽險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)多次比較，他選擇了在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi) 泰康人壽的30年定期險(xiǎn)，因?yàn)榭紤]家里目前的經(jīng)濟(jì)狀況，要承受保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)或分紅保險(xiǎn)會(huì)造成較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，既節(jié)省了時(shí)間又節(jié)省了 費(fèi)用，一舉多得。他覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)一份責(zé)任，不光保全自己，更是保全家人。

專(zhuān)家指出，不管是定壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，為自己和家人挑選 一份合適的保險(xiǎn)，都是很有必要的?，F(xiàn)在，在全球危機(jī)的環(huán)境下，更應(yīng)該為自己和家人的未來(lái)尋求一份可靠的保障。在保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)方面，專(zhuān)家提醒大家最好選擇一些大品牌保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，服務(wù)更有保障。