伴隨著中國高速鐵路建設(shè)的不斷發(fā)展，乘坐火車旅游的人越來越多，乘坐火車旅游觀賞沿途風(fēng)景也是非常不錯(cuò)的。但頻繁發(fā)生火車安全事故，也向人們敲響了乘坐火車旅游的保險(xiǎn)保障的重要性。

乘坐火車旅游買保險(xiǎn)，建議選擇附加火車意外保障的旅游保險(xiǎn)。因?yàn)樵谀膶?shí)際旅途中，您可能乘坐的公共交通工具不僅僅只是火車，且旅游過程中的其他意外風(fēng)險(xiǎn)也是不容忽視的。購買份附加火車意外保障的旅游保險(xiǎn)，您將享受更全面的保障，讓您的旅途更加順暢。

乘坐火車買保險(xiǎn)，還需結(jié)合實(shí)際出行情況，有針對性的挑選產(chǎn)品。對于經(jīng)常性乘坐火車的人士來說，建議您購買附加火車意外保障的長期綜合公共交通工具意外險(xiǎn)。這樣可免去您重復(fù)投保的麻煩，也避免因疏忽而在下次出行前忘記投保。若您不經(jīng)常乘坐火車，建議您購買份附加火車意外保障的短期綜合公共交通工具意外險(xiǎn)。此外若您需要更有針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者已經(jīng)購買的意外險(xiǎn)中缺乏火車保障功能，可投保份專門的火車意外保險(xiǎn)。

火車的保險(xiǎn)是由個(gè)人自愿投保，不是強(qiáng)制購買的。但是為了保障出行的意外風(fēng)險(xiǎn)，建議最好是選擇投保。

保險(xiǎn)公司未設(shè)“火車意外險(xiǎn)”

泰康人壽、太平洋人壽和平安人壽也都沒有推出針對火車意外傷害的專門險(xiǎn)種，而囊括各種交通風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保期限普遍為一年期，沒有短期保險(xiǎn)。而不少旅客認(rèn)為，一次性購買集合多種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)較高，希望能購買短期的一次性保險(xiǎn)。

火車意外險(xiǎn)市場廣闊

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，其推行的保險(xiǎn)產(chǎn)品有明確的市場導(dǎo)向，因此，針對火車的意外保險(xiǎn)，應(yīng)由鐵道部門主導(dǎo)，設(shè)立保險(xiǎn)代辦點(diǎn)，再與保險(xiǎn)公司合作。而很難由保險(xiǎn)公司首先推出產(chǎn)品。

有媒體在報(bào)道時(shí)指出，鐵路部門一直對旅客意外傷害保險(xiǎn)實(shí)行的是行業(yè)自保。一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，從保險(xiǎn)的實(shí)際效益來說，行業(yè)自保是一種最不劃算的保險(xiǎn)方式。

一方面，行業(yè)承擔(dān)了巨大的賠付風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，行業(yè)不可能設(shè)置過高的賠償金，意味著乘客的保險(xiǎn)保障水平很低。此外，行業(yè)沒有將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也就失去了一個(gè)融資渠道。對于三方來說，都不太有利。當(dāng)然，2%的票費(fèi)收入作為行業(yè)保險(xiǎn)基金，在不出意外的情況下，是一筆很可觀的行業(yè)經(jīng)費(fèi)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系主任郭麗軍指出，就目前鐵路運(yùn)輸所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)而言，從行業(yè)管理的角度來說，票價(jià)中2%的部分應(yīng)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，由鐵道部門代乘客向保險(xiǎn)公司投保。其次，在強(qiáng)制保險(xiǎn)之外，還應(yīng)設(shè)置一個(gè)按次自愿購買的意外保險(xiǎn)，如火車意外險(xiǎn)，來提高乘客的保險(xiǎn)水平。

坐火車回老家，如何選擇適合的火車意外保險(xiǎn)

、注意保障范圍及保額。各款產(chǎn)品在保障范圍上是不盡相同的，各項(xiàng)保障的額度也有所差別。

、要根據(jù)自己的實(shí)際需求進(jìn)行選擇。仔細(xì)對比，才能找到最適合自己的產(chǎn)品。

、可以選擇網(wǎng)上自由選擇。對于高鐵出行的人士來說，投保人都可根據(jù)自己的需求選擇投保。

、保險(xiǎn)期限：選擇“包年”更劃算。對于投保期限靈活的高鐵保險(xiǎn)來說，選擇期限最長的12個(gè)月其實(shí)最劃算，日均保費(fèi)最便宜。