生活充滿意外，風險無處不在。無論您是在辦公室專心致志地工作，還是興高采烈地踏上了旅途，抑或悠然自得地躺在床上休息，意外事故都有可能不期而至，更何況是出國呢。意外醫(yī)療保險，是因保險合同約定的意外事故對被保險人造成傷害后住院，或因意外事故引發(fā)的疾病而住院產生費用后，由保險公司來給予賠付的保險合同。境外意外醫(yī)療保險屬于境外醫(yī)療保險的一種。由于對于簽證保險的要求不同，對于除了申根國家之外的出境旅游，境外意外醫(yī)療保險很容易被人們所忽視。但是，殊不知，境外意外醫(yī)療保險是非常重要的。

為什么要購買境外意外醫(yī)療保險

很多時候，意外事故不但會給您帶來身體傷害，也會給您造成財務和醫(yī)療費用等損失。如果您購買了意外保險，就可以將風險轉移給保險公司，發(fā)生意外事故后，將由保險公司來承擔部分或全部因意外事故而造成的損失，并給予相應一次性賠付，使自己的損失減到最小程度。

近些年，隨著我國出境旅游、留學、出差人數(shù)的增多，在境外發(fā)生意外的消息屢見網絡，這提醒人們一定要購買境外意外醫(yī)療保險。而且，在普通的意外險中，參加高風險活動比如潛水、滑雪、熱氣球、蹦極、沖浪、速降、野外穿越、漂流、騎馬、皮劃艇、跳傘、特技、賽馬、賽車等出現(xiàn)傷害，一般會被列入免賠責任。所以，消費者在購買意外險的時候一定要看清是否涵蓋意外醫(yī)療，一旦投保人出險需要到門診或住院治療，可通過意外醫(yī)療保險進行理賠。

購買境外意外醫(yī)療保險注意問題

1.保險只負擔因意外原因導致的醫(yī)療費，還是也包括因疾病原因導致的醫(yī)療費用。

2.是否全額報銷，有無免賠額和免賠率。

3.在保險金額內有無分項要求。比如雖然保額同是1萬元，但有的保險公司要求治療費不能超過3000元，藥費不等超過2000元等的條件限制，對消費者來講，沒有分項條件限制的當然更好。

4.有無次數(shù)限制，報銷是“每次”不能超過保額，還是“每年”不能超過保額，如果沒有次數(shù)限制，消費者一年可以理賠多次，對消費者會更加有利。比如，保額是1萬元，如果一年中發(fā)生了3次理賠事故，那么，消費者最高可以得到3萬元的賠償，如果是按年賠付，則全年累計不能超過1萬元。

5.對就診醫(yī)院有無限制。

另外，還要注意的是：意外醫(yī)療費用給付只包括發(fā)生保險事故180天內所發(fā)生的費用，有的意外事故的治療期可能會超過180天，那么，對超過的部分，保險公司則不予賠償。

還有，意外身故、殘疾保險是以身故和殘疾為給付條件的，和社會保險不沖突，消費者可以在多家商業(yè)保險公司同時得到理賠。

但所附加的醫(yī)療費用保險則是以實際費用支出為給付條件的，和社保不能重復報銷，有社保的消費者要注意一下，這部分不要重復投保。同時，保險理賠范圍也是以當?shù)厣绫５膱箐N標準為基礎，社保不能報銷的自費藥，保險公司一般也不予賠償。

境外意外醫(yī)療保險案例

胡艷和張明是背包一族，在今年年初相約出國旅游，由于某些原因機場航班出現(xiàn)了延誤，兩個人在異地苦等了一天，打亂了兩個人的旅行計劃，兩個人懊惱不已?；貒髲埲A想起了自己出國前投保的境外意外醫(yī)療保險，他試著撥打電話，和工作人員說了相關情況，工作人員第二天就與旅行社等了解情況，對于其旅行延誤和行李托運延誤時間做了統(tǒng)計，確認無誤后及時給與了賠付。

這讓一同出游的張明懊惱不已，旅游之前他也曾想投保這個境外意外醫(yī)療保險，但覺得有點不值的，現(xiàn)在出了意外,同伴胡艷得到了補償，而自己只能自認倒霉。

目前，網上境外簽證保險中包含意外傷害、緊急醫(yī)療救援等十余種項目，很多朋友都會在假期計劃外出旅游甚至境外旅游，因此建議由出游計劃的朋友們應該加強保險方面的知識。首先要明確旅行社投保的是責任保險還是意外保險。有些市民誤認為旅行社已統(tǒng)一購買了保險，自己不用再單獨購買。實際上，旅行社責任險只承擔因旅行社過失對游客造成的損失，而各種意外事件，只要導游無直接責任，均不在賠付范圍。

因此，計劃出行的朋友最好能再購買一份意外險，比如境外意外醫(yī)療保險，不要讓自己開心的旅程留下任何遺憾。而“背包客”和“驢友”們，就更應加強意外險的保障了。其次，意外險有一年短期型的，也有幾天極短期型的，大家可根據自己的出行時間及頻率來選擇。