出境旅游或者工作，不僅要面對(duì)人生地不熟、語言的溝通障礙，文化背景的差異也是一大問題。所以要時(shí)不時(shí)地提醒自己要常有危機(jī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。很多國(guó)家在簽證時(shí)要求事先購買人身意外險(xiǎn)，用來防范人們?cè)诤Ｍ獍l(fā)生意外等情況需要緊急入院治療時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。但是，即便有的國(guó)家沒有這方面的要求，小編提醒出國(guó)旅游或者工作的朋友，一定要有購買境外人身意外險(xiǎn)的意識(shí)，這不僅是對(duì)自身負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，也是對(duì)家庭負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。購買境外人身意外險(xiǎn)時(shí)，需要根據(jù)所到的國(guó)家，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品做詳細(xì)的咨詢，比如，一些正在發(fā)生暴亂和內(nèi)戰(zhàn)的國(guó)家，保險(xiǎn)公司很有可能不?；蛘咛岣弑ＹM(fèi)；含境外緊急救援的國(guó)家投保更容易些，選擇范圍也大。另外，根據(jù)出境的目的不同，選擇境外人身意外險(xiǎn)也有很多需要注意的問題。

出境旅游如何購買境外人身意外險(xiǎn)

出境旅游的朋友一定要購買適合的境外旅游人身意外險(xiǎn)。境外旅游意外險(xiǎn)針對(duì)的往往是旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的人身傷亡、救治類費(fèi)用的賠償及其所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償，有時(shí)還包括第三者責(zé)任引起的賠償?shù)取Ｒ簿褪钦f，被保險(xiǎn)人為受害一方，而上述案例的肇事者屬于施害一方，顯然不在其內(nèi)。境外旅游意外險(xiǎn)其涉及賠付范疇更廣,如行李保障、旅程取消、劫機(jī)和航班延誤保障等。此外,境外旅游險(xiǎn)在對(duì)于保障市民健康方面也做足了功課,如提供被保險(xiǎn)人在境外旅行期間,因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷可賠付的服務(wù)；被保人因遭受合同約定的突發(fā)性急病可賠付；根據(jù)被保險(xiǎn)人身體狀況、病情等,幫助獲取當(dāng)?shù)蒯t(yī)療救援服務(wù)；住院期間醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)?；驂|付服務(wù)項(xiàng)目等。需要注意的是,目前國(guó)內(nèi)多數(shù)保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)最多只允許購買3份,而境外旅游保險(xiǎn)只允許購買1份。

出境旅游購買境外人身意外險(xiǎn)需要注意的問題：

首先要保證保險(xiǎn)期限一定要涵蓋整個(gè)旅游期間。提前確認(rèn)好購買方式，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司網(wǎng)站都開辦了網(wǎng)銷業(yè)務(wù)，購買非常便利。關(guān)于意外險(xiǎn)的保障范圍和費(fèi)率可以貨比三家。有一些意外險(xiǎn)除了包括人身傷亡和醫(yī)療救助外，還包括對(duì)旅行延誤、托運(yùn)行李延誤、出行期間家財(cái)險(xiǎn)的保障，當(dāng)然相應(yīng)費(fèi)率也會(huì)稍高。

其次，填寫單據(jù)時(shí)要確保個(gè)人信息準(zhǔn)確無誤。如果在行程中有登山、攀巖、滑翔、潛水、沖浪、跳傘等高危旅游項(xiàng)目，一定要注意這些活動(dòng)是否在責(zé)任免除條款中列明，如果列為責(zé)任免除，應(yīng)選擇更加適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，還需要高度注意的是，選擇境外旅游人身意外險(xiǎn)時(shí)，一定要購買含有國(guó)際緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于游客一般對(duì)目的地國(guó)家不太熟悉，如果再加上語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況。目前，包括人保、新華、太保、平安、泰康在內(nèi)的很多保險(xiǎn)公司都采取與國(guó)際救援組織合作的方式推出了國(guó)際緊急救援保險(xiǎn)，為投保人提供包括一般援助到醫(yī)療等一系列保障。

出境工作或留學(xué)如何購買境外人身意外險(xiǎn)

到陌生的國(guó)家工作，面臨的風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)內(nèi)稍大，出于對(duì)自己和家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，購買一份在境外生效的人身意外險(xiǎn)很有必要，專家建議在外派前可以要求雇主為自己購買人身意外險(xiǎn)，另外提醒已在國(guó)內(nèi)購買過意外險(xiǎn)的人，一些保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)明確規(guī)定境內(nèi)有效，所以出國(guó)之前應(yīng)該問清楚這些保險(xiǎn)到了國(guó)外是否仍在責(zé)任范圍之內(nèi)。

據(jù)了解，目前市場(chǎng)上不少保險(xiǎn)公司推出專門針對(duì)出境工作的保險(xiǎn)產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的人身意外險(xiǎn)，還有境外醫(yī)療、緊急搜救、第三者責(zé)任等。

經(jīng)濟(jì)情況一般的勞務(wù)工可以選擇為自己購買一份比較便宜的境外人身意外險(xiǎn)。境外人身意外險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)境內(nèi)意外險(xiǎn)稍貴一些，并且針對(duì)所去國(guó)家、從事職業(yè)的不同，有不同的費(fèi)率，一般1年期在幾百元到上千元不等。以平安保險(xiǎn)的境外工作險(xiǎn)為例：去阿富汗，相同年齡，一年期，保額20萬，保障范圍包括意外殘疾、身故和交通工具意外，IT業(yè)維護(hù)工程師保費(fèi)1075元，而從事建筑工程的泥水匠保費(fèi)需要1792元。

經(jīng)濟(jì)情況較好的人士，可以考慮在意外險(xiǎn)的殘疾、身故保障基礎(chǔ)上，再加上包括緊急就醫(yī)及醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、牙科門診費(fèi)用、安排親屬探病、緊急搜救、輔助設(shè)備費(fèi)用等在內(nèi)的緊急醫(yī)療救援保障，不過保費(fèi)會(huì)相應(yīng)提高。以40周歲人士到阿富汗從事泥水匠為例，在意外險(xiǎn)保障20萬的基礎(chǔ)上，加50萬緊急醫(yī)療救援保障，保費(fèi)就從之前的1075元提高到了6577元。“建議綜合個(gè)人情況考慮購買”，專業(yè)人士建議，如果本身身體條件較好，所去國(guó)家又有強(qiáng)制的社保，不必多花錢購買緊急醫(yī)療救援保障。

境外人身意外險(xiǎn)——相關(guān)資訊

寧波：出境開拓業(yè)務(wù) 免費(fèi)獲境外人身意外險(xiǎn)

為鼓勵(lì)外貿(mào)企業(yè)開拓新興市場(chǎng)，寧波市日前出臺(tái)新舉措———外貿(mào)企業(yè)開拓業(yè)務(wù)人員前往俄羅斯、西班牙、非洲等新興市場(chǎng)時(shí)，可免費(fèi)享受“出境人員人身意外綜合保險(xiǎn)”。這一由寧波市政府提供的人身意外綜合保險(xiǎn)，包含意外身故、醫(yī)療和救援等保險(xiǎn)保障內(nèi)容，最高意外傷害及突發(fā)急性病的保額高達(dá)80萬元，另外還有意外醫(yī)療30萬元以及國(guó)際SOS救援保障。

日前，寧波市外經(jīng)貿(mào)局組織的為外貿(mào)企業(yè)赴新興市場(chǎng)出境人員人身投保意外綜合保險(xiǎn)招標(biāo)中，太平洋壽險(xiǎn)寧波分公司中標(biāo)。8月起，符合條件的寧波外貿(mào)企業(yè)員工均可享受這項(xiàng)政府全額買單的保險(xiǎn)服務(wù)，預(yù)計(jì)每年至少有3000人受益。

根據(jù)寧波市外經(jīng)貿(mào)局和市財(cái)政局聯(lián)合制定的暫行辦法，該市外貿(mào)企業(yè)人員赴新興市場(chǎng)（除歐盟、美國(guó)、加拿大、澳大利亞、新西蘭、日本、韓國(guó)、新加坡和香港、臺(tái)灣地區(qū)外）進(jìn)行市場(chǎng)考察、業(yè)務(wù)拓展、境外參展等活動(dòng)，將免費(fèi)獲得財(cái)政出錢購買的人身意外綜合保險(xiǎn)。為此，寧波市財(cái)政將從2013年8月起每年安排近百萬元用于投保，直到2015年12月31日為止。

太平洋壽險(xiǎn)寧波分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，赴新興市場(chǎng)前，出境人員只要填寫投保資料，到保險(xiǎn)公司確認(rèn)即可。