對(duì)于普通的上班族來說，我們每個(gè)月都有“買”醫(yī)療保險(xiǎn)，也就是每月從工資中扣除的“五險(xiǎn)”中的醫(yī)療保險(xiǎn)。作為四大險(xiǎn)種之一，對(duì)于每個(gè)人來說醫(yī)療保險(xiǎn)都是必買的險(xiǎn)種，除了國(guó)家醫(yī)保之外，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是很好的補(bǔ)充。

　　一、買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有用嗎?

　　有用。國(guó)家醫(yī)保是政府的社會(huì)福利，不論是城市和鄉(xiāng)村，無論疾病還是健康都可以參加，但是由于人員眾多，實(shí)際上是不夠完善的存在。報(bào)銷時(shí)會(huì)有比例和限額，一些進(jìn)口藥品或診療項(xiàng)目不在醫(yī)保范圍內(nèi)。

　　而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，恰好能填補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的空缺。

　　二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是什么?

　　商業(yè)醫(yī)療是保險(xiǎn)公司開發(fā)的醫(yī)療保險(xiǎn)，主要保障因疾病或意外導(dǎo)致的住院醫(yī)療。

　　需要投保人自己投保;主要有兩個(gè)小類，小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

　　小額醫(yī)療險(xiǎn)主要應(yīng)對(duì)小病，主要填補(bǔ)醫(yī)保中起付線部分，以及報(bào)銷比例上的空缺，保額上限1-2萬左右，同時(shí)免賠額(免賠額類似于醫(yī)保的“起付線”)度低，100-500元不等。

　　百萬醫(yī)療險(xiǎn)上限為400萬左右，免賠額通常為1萬，除了在醫(yī)療費(fèi)用方面的補(bǔ)充，現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品還會(huì)提供非常貼心的附加服務(wù)：

　　例如，住院押金墊付、專家門診綠色通道、惡性腫瘤院外特效藥配送、專家會(huì)診等等。

　　值得一提的是，自費(fèi)藥部分也可使用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)可以說互為補(bǔ)充，針對(duì)不同程度的醫(yī)療花費(fèi)，最大程度上彌補(bǔ)醫(yī)保的就醫(yī)保障缺口。而且醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型產(chǎn)品。能報(bào)銷多少費(fèi)用取決于治療花費(fèi)金額和保額上限，大多數(shù)情況來說，治療花費(fèi)和報(bào)銷費(fèi)用的金額關(guān)系更大，所以投保時(shí)不必過分追求百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

　　三、醫(yī)療保險(xiǎn)小貼士：哪些不能賠

　　1.既往病癥和先天性疾病不賠;

　　2.康復(fù)費(fèi)和營(yíng)養(yǎng)費(fèi)不賠

　　3.收入損失不賠

　　四、總結(jié)

　　由以上內(nèi)容我們可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)我們把國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)、百萬醫(yī)療保險(xiǎn)以及小額醫(yī)療險(xiǎn)“配齊”之后，仍然有“康復(fù)費(fèi)”和“陪護(hù)收入損失”這兩部分費(fèi)用沒有覆蓋到，這是由醫(yī)療險(xiǎn)“報(bào)銷”的本質(zhì)決定的，所以說，家庭投保重疾險(xiǎn)必不可少。在全家保險(xiǎn)配置的時(shí)候也要注意這一點(diǎn)。如果您想要學(xué)習(xí)更多投保技巧，可以選擇關(guān)注開心保保險(xiǎn)公眾號(hào)或者點(diǎn)擊右上在線客服，開心保保顧為您深度解讀產(chǎn)品，分析保障需求，7x24小時(shí)客服不間斷，8年1000萬用戶的選擇。