生活中免不了醫(yī)療開銷，住院醫(yī)療最需要保險(xiǎn)保障。電影《我不是藥神》中有句話形容得貼切：“一場(chǎng)疾病，足以摧毀一個(gè)家庭”。住院醫(yī)療險(xiǎn)分為兩種，一種是社會(huì)保險(xiǎn)中，也就是“五險(xiǎn)一金”中的醫(yī)療險(xiǎn)，另一種是商業(yè)住院醫(yī)療險(xiǎn)。那商業(yè)住院醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎?本文說(shuō)說(shuō)相關(guān)話題。

　　一、住院醫(yī)療險(xiǎn)有必要購(gòu)買嗎？

　　住院醫(yī)療險(xiǎn)是配置保險(xiǎn)的首選產(chǎn)品，就算有社保，配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)同樣有必要。報(bào)銷項(xiàng)目方面，商業(yè)住院醫(yī)療險(xiǎn)能補(bǔ)充到社保不予報(bào)銷的項(xiàng)目，例如現(xiàn)金的治療技術(shù)、進(jìn)口藥和需要特殊治療的疾病;報(bào)銷額度方面，它能補(bǔ)充社保比例之外的部分，例如限額之上、比例之外的部分;還有住院津貼的支持，讓住院過程有安慰。

　　二、住院醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？

　　選擇商業(yè)住院醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)主要看免賠額、保障范圍和是否保證續(xù)保三個(gè)方面。

　　1. 免賠額

　　免賠額的意思是，住院費(fèi)用達(dá)到免賠額以上才可以報(bào)銷，所以原則上免賠額越低越好，0免賠額最佳。然而，0免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格較高，尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，市面上5000元免賠額的已屬鳳毛麟角，小助手建議您不需可以追求低免賠額，合適就好。

　　2. 看保障范圍

　　對(duì)于不同產(chǎn)品，商業(yè)住院醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍配置也不同，比如社保外用藥報(bào)銷不報(bào)銷，醫(yī)院外購(gòu)藥理賠不理賠，以及可否覆蓋到先進(jìn)的診療技術(shù)等等。

　　3. 是否保證續(xù)保

　　隨著年齡增大，身體狀況自然不佳，住院醫(yī)療險(xiǎn)又是健康告知較為嚴(yán)格的險(xiǎn)種，所以選擇具有保障續(xù)保的住院醫(yī)療險(xiǎn)，哪怕合同期滿也不必?fù)?dān)心保費(fèi)的變動(dòng)，即使停售也不影響，對(duì)于投保人較為友好。

　　三、住院醫(yī)療險(xiǎn)推薦

　　小助手推薦【京東安聯(lián)臻愛無(wú)限醫(yī)療保險(xiǎn)】

　　擁有住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，且包括100種重大疾病，擴(kuò)展承保特定既往病史，惡性腫瘤特藥服務(wù)，以及重疾住院墊付服務(wù)。

　　免賠額1萬(wàn)元，若兩年或以上無(wú)理賠，免賠額降至8000元，且醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保額自動(dòng)升級(jí)，最高達(dá)600萬(wàn)元。

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