保險作為人盡皆知的產(chǎn)品，已經(jīng)成為大多數(shù)人必備的產(chǎn)品。目前大眾比較熟知莫屬于意外險了，低廉的保費撬動高保額,意外險作為高性價比險種成為很多人“人生的第一份保險”。那么意外險的費用為何如此低廉，為什么意外險保費不像重疾險和壽險那樣受年齡影響那么大呢?對于不懂保險的小伙伴擔心“被坑”怎么辦?且往下閱讀。

　　一、意外險費用的形成機制是什么?

　　意外險費率是由精算師們確定的，一般來說，意外險保費由純保費和附加保費兩部分組成，其中純保費及保險產(chǎn)品本身的成本，附加保費包含保險公司的經(jīng)營費用和利潤等。用專業(yè)的名詞來說，保險定價需要參考三方面的影響：預定風險發(fā)生率、預定利率和預定附加費用率。

　　這三者相加得出的費率，就是意外險的保費，意外險費率低的根本因素，其實是意外風險本身的發(fā)生率較醫(yī)療或重大疾病的發(fā)生率低。

　　二、為什么意外險保費和年齡的關(guān)系不大?

　　從另一個角度看意外險，意外保險的費用是保險公司根據(jù)保險金的損失概率計算出來的，而損失概率與被保險人的職業(yè)、從事活動、環(huán)境息息相關(guān)，與被保險人的身體狀況、年齡、性別卻沒有多大關(guān)系。

　　舉個例子，在其他條件都一樣的情況下，如果被保險人的職業(yè)風險程度高，經(jīng)常從事危險活動、處于高危環(huán)境中，那么其意外保險費用也更高，而意外的發(fā)生和被保險人的年齡關(guān)系較小，所以我們會發(fā)現(xiàn)20歲30歲年輕人的意外險費用和70歲80歲老人意外險費用相差不大。

　　三、意外險該怎么用?

　　當我們購買一份意外險之后，應該明白如果發(fā)生了意外事故，情況較輕則靠意外醫(yī)療來理賠，嚴重的意外事故靠意外傷殘/身故保額理賠，所以對于意外險應該有一個清醒的認知是，意外險中的醫(yī)療保障保額普遍比較有限，所以并不能完全替代醫(yī)療險的保障。

　　四、有自己從來沒接觸過保險，會不會遇到價格不合理到離譜的產(chǎn)品?

　　實際上完全不需要有這樣的擔憂。

　　第一，如今網(wǎng)絡發(fā)達，信息來源眾多，保險市場信息透明。

　　第二，第三方保險平臺前期篩選，例如在開心保保險網(wǎng)，從第三方角度出發(fā)，通過與多家保險公司合作，篩選出合適的保險產(chǎn)品。我們不負責研發(fā)產(chǎn)品，卻是大家的產(chǎn)品「鑒定師」。而且正規(guī)第三方保險平臺專業(yè)且可靠——成立門檻高，需經(jīng)過銀保監(jiān)會批準且具備互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營資質(zhì)。

　　第三，保監(jiān)會對保險價格的監(jiān)管：保險行業(yè)涉及到民生、金融等多個領(lǐng)域，國家對于保險業(yè)監(jiān)管的力度很大，對于精算師的工作也有相應的規(guī)定制約，如《人壽保險預定附加費用率規(guī)定》、《人壽保險精算規(guī)定》、《利差返還型人壽保險精算規(guī)定》、《意外傷害保險精算規(guī)定》和《健康保險精算規(guī)定》等。

　　意外險費用方面的知識您懂了嗎?至于如何能選到最合適自己且性價比高的保障，當然要從選擇多，保險顧問專業(yè)的產(chǎn)品渠道，不如點擊上方，與開心保專業(yè)保顧聊聊，客觀、權(quán)威，8年來幫助1000萬家庭滿意投保~!