重大疾病保險，常被簡稱為重疾險。是每個家庭都需要配置的一類險種，但是近期總是接二連三的收到咨詢不知該怎么買重疾險的，消費型or儲蓄型，是否有必要帶身故責(zé)任，保險，看上去有的產(chǎn)品門檻低，投保寬松，但實際里面的學(xué)問大了去了。今天小開就給大家好好講講重疾險，讓大家少走彎路。

    一、重疾險常見形式

　　第一種：終身型重疾險，

　　為被保險人提供終身長期的保障，直至其生命的終點。一般含有重疾理賠和身故理賠兩部分功能。

　　即在保險期限內(nèi)罹患重疾，就按重疾相關(guān)的責(zé)任理賠，如果沒有罹患重疾，則在被保險人身故時，給身故受益人一筆理賠金，延續(xù)對家人的愛與責(zé)任。

　　終身型重疾險的優(yōu)勢：

　　長期為客戶的健康提供財務(wù)保障，讓客戶的一生都安枕無憂。

　　第二種：兩全型重疾險

　　所謂兩全型重疾險可簡單理解為兩個全享有。

　　一是保險期間內(nèi)的理賠金，二是合同到期時的保險金。

　　先說第一種，如果合同到期之前被保險人罹患重疾或身故，則保險公司會按合同約定進(jìn)行理賠。

　　如果保險合同到期時，被保險人沒發(fā)生重疾或者身故，那么可以領(lǐng)取到一筆滿期金。

　　這筆資金可作為養(yǎng)老金的有力補(bǔ)充。

　　第三種：定期重疾保險

　　只在一定的期限內(nèi)提供保障。

　　常見的保障期限有10年、20年、30年，或者保障到60周歲、70周歲。

　　定期重疾險，在沒有重疾理賠的情況下，一旦合同到期不返還保費也就是我們常說的消費型保險，這種保險的優(yōu)點在于，保費低，杠桿性強(qiáng)，適合于收入低但又想獲得高保額的人群。

    二、不同人群如何選擇

　　公司高管，經(jīng)濟(jì)實力強(qiáng)的建議買終身型重疾險，保額可以按年收入的2到5倍來設(shè)定。

　　工薪階層，收入不高，但沒有過重的家庭負(fù)擔(dān)，所以定期型重產(chǎn)險更適合這類人群。高杠桿，保額可選50萬起步。

　　經(jīng)濟(jì)人身獨立者：收入穩(wěn)定，未婚，但是家庭負(fù)擔(dān)比較重，這類人群即面臨疾病風(fēng)險，又面臨著養(yǎng)老重?fù)?dān)，所以兩全型保險更適合，如果不幸罹患重疾，理賠金可以用來治病，也可用于收入補(bǔ)充，如果未罹患重疾，可以在保險合同到期時領(lǐng)取滿期金作為養(yǎng)老金使用，身故受益人可以選擇自己的父母，如果在保障期限內(nèi)不幸身故，可以給父母留下一筆錢。

　　以上都是小開針對成年人投保重疾險的建議，保險產(chǎn)品不是一生只能買一次，建議您隨著家庭收入情況及家庭成員的身體情況實時調(diào)整保險方案，不斷鞏固家庭構(gòu)筑的堅實防御，讓您更從容的應(yīng)對重疾風(fēng)險。

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