百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額高達(dá)上百萬(wàn)，且每年交幾百元，為什么還要再花更高的價(jià)格配置重疾險(xiǎn)呢?提出這樣問(wèn)題的朋友很可能不清楚重疾險(xiǎn)與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別。雖然同屬健康險(xiǎn)，然而二者具有本質(zhì)上的區(qū)別，從投保動(dòng)機(jī)到理賠方式這一系列問(wèn)題均直指靶心——風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。且看下文逐條對(duì)比。

　　一、投保動(dòng)機(jī)不同

　　• 重疾險(xiǎn)：保損失

　　重疾險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的是彌補(bǔ)因大病造成的收入損失，賠付的保額既可以用作醫(yī)療費(fèi)用，也可以作為長(zhǎng)期康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用，同時(shí)還能彌補(bǔ)患者和家人的收入損失。

　　• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：保治療

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的是看病產(chǎn)生的治療費(fèi)用，不限疾病種類和報(bào)銷范圍。

　　二、保費(fèi)高低不同

　　重疾險(xiǎn)：不同年齡和保障責(zé)任下保費(fèi)高低差距較大，可自選繳費(fèi)方式躉交/5年/10年/20年/30年，均衡費(fèi)率原則下，按照合同約定，每年繳費(fèi)金額相同，年繳費(fèi)千元到萬(wàn)元不等;

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：通常合約期為一年，每年一繳費(fèi)，隨著年齡增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司可以調(diào)整費(fèi)率。若被保人健康狀況有變化，可能出現(xiàn)無(wú)法續(xù)保的情況。通常每年幾百元到上千元不等。

　　三、保障責(zé)任不同

　　重疾險(xiǎn)：主要保障重大疾病，不同產(chǎn)品還可以附加輕中癥，前癥等的保障;條款中明確疾病種類，確診對(duì)應(yīng)疾病且符合理賠條件，即賠付;

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：主要包括住院醫(yī)療、住院津貼，不限制疾病種類，只要產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用即可報(bào)銷，但基于“必須且合理”原則，合同中會(huì)針對(duì)社保內(nèi)外用藥等相關(guān)必要的約定，需仔細(xì)閱讀條款;

重大疾病平均治療費(fèi)用

　　四、保障期限不同

　　重疾險(xiǎn)：年限長(zhǎng)，通常保障到70周歲/終身，繳費(fèi)后鎖定對(duì)應(yīng)年限保障;

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大部分都是一年期產(chǎn)品，也有少部分保證續(xù)保幾年的產(chǎn)品。

　　五、賠付方式不同

　　• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷型

　　按照合同約定，對(duì)于住院醫(yī)療等費(fèi)用按照一定比例報(bào)銷，主要包括醫(yī)生的門診費(fèi)用、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、藥品費(fèi)用等。實(shí)際治療花費(fèi)如未超過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)保額，則按合同約定賠付;如超過(guò)保額，超出部分不予理賠。

　　• 重疾險(xiǎn)：給付型

　　只要確診合同約定的重疾(或輕癥)即可獲得賠付，與醫(yī)療費(fèi)用多少無(wú)關(guān)。

　　比如，某保險(xiǎn)公司一款重疾險(xiǎn)，保額30萬(wàn)，被保險(xiǎn)人如果在保障期內(nèi)不幸罹患合同中約定的重疾，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠付30萬(wàn)。

　　最后

　　所以正是因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)之間的這些區(qū)別，他們分別解決的問(wèn)題是不一樣的，所以重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)要搭配起來(lái)進(jìn)行購(gòu)買，而不是單純的購(gòu)買重疾險(xiǎn)或者是單純購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)。

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