普華永道第23期全球CEO年度調研顯示，面對越來越多經濟上的不利因素，以及技術顛覆和地緣政治不確定性，盡管大多數保險公司都承認未來12個月面臨挑戰(zhàn)，但它們對自身的長期韌性充滿信心。事實上，領軍企業(yè)想要的不僅僅是生存，還要將這些挑戰(zhàn)轉化為自己的優(yōu)勢。

　　這種態(tài)度反映出保險公司過去兩年的經歷：在多個方面應對顛覆，包括監(jiān)管、新技術和客戶期望的轉變。保險業(yè)加快了轉型步伐，帶來的結果是保險公司變得更輕型，更擅長以更低的成本提供更多的產品和服務。在保單生成和理賠等關鍵時點上，客戶體驗變得更快、更直觀、更友好。從實時風險定價到汽車、農業(yè)和衛(wèi)生等生態(tài)系統(tǒng)領域，創(chuàng)新正從實驗室走向市場。

　　隨著轉型的艱難進行，保險公司比以往更有信心應對顛覆。調查結果顯示，它們仍然對監(jiān)管和技術變革感到擔憂，但沒有過去那么嚴重。

　　奮勇爭先

　　那么，保險公司如何在此基礎上繼續(xù)向前發(fā)展呢?首先，CEO們認為客戶體驗是未來12個月最大的機遇，遠遠領先于排名第二的核心技術轉型。CEO們還表示，對如何為客戶創(chuàng)造價值有清晰的愿景，是實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的最重要因素。

　　70%的受訪保險業(yè)CEO表示，未來12個月，客戶體驗將是他們重點關注和投資的方向。

　　伴隨機遇而來的也有重大挑戰(zhàn)。正如普華永道在2019年金融科技調查中所強調的那樣，客戶現(xiàn)在期待的遠不止效率和速度，他們需要的是“令人驚嘆”的東西，比如個性化、靈活的全渠道互動以及跨越傳統(tǒng)行業(yè)邊界的解決方案。標準只會越來越高，而且將繼續(xù)由其它行業(yè)的公司來“設定”。保險業(yè)領軍公司正在迎接這一挑戰(zhàn)。

　　保持不掉隊的因素中，人才和技術同樣重要。沒有員工的參與，再多的系統(tǒng)投資也無法使企業(yè)具備競爭力。保險公司能跟上形勢嗎?大多數公司在數字技能提升方面取得了進展，但只有不到25%的公司表示取得了顯著進展。數字技能將推動保險公司的增長戰(zhàn)略，并提升員工和領導者的認知。受訪者認為，缺乏資源和難以界定未來需要的技能是最大的障礙。與簡單的技術賦能相比，明確未來所需功能性技能，對于提高員工的技能至關重要。

　　關注可持續(xù)性

　　當保險業(yè)CEO們向世界領導人詢問他們在哪些方面需要幫助時，答案始終是健康、氣候和普惠金融這三個保險業(yè)擁有深刻見解和強大能力的領域。但是，利用這一機會以及增加政府和社會資本合作(PPP)的障礙是信任。調研顯示，保險業(yè)CEO們越來越擔心公眾的信任。如果沒有贏得這種信任，保險公司將很難發(fā)揮其專長。關注可持續(xù)性是展示保險價值和提升公眾形象的機會，但保險公司需要在運營的所有其它方面都保持謹慎和誠實。保險公司在關鍵時刻的表現(xiàn)，尤其是理賠經歷，決定了公眾的看法。

　　調研顯示，盡管保險業(yè)對氣候變化越發(fā)重視，但CEO們仍然主要將其視為聲譽問題，而不是戰(zhàn)略機遇或與政府更緊密互動的機會。有遠見的保險公司領導人有機會脫穎而出。

　　領軍企業(yè)的特質

　　我們認為，領軍企業(yè)的決定性特征是擁有把握新機遇的能力。它們正在打造創(chuàng)新文化、敏捷的運營平臺和協(xié)作生態(tài)系統(tǒng)，從而能夠發(fā)現(xiàn)機會并迅速加以利用。這些機會可能出現(xiàn)在尚未開發(fā)的市場，或是在移動服務或環(huán)境管理方面建立新的商業(yè)模式。許多領軍企業(yè)來自亞洲等快速發(fā)展的市場，那里沒有老舊基礎設施的拖累，發(fā)明和再創(chuàng)造可以輕裝前行。

　　如何成為領軍企業(yè)?雖然市場環(huán)境和機會天然就存在差異，但我們認為，要想獨領風騷，必須具備以下三點：

　　1. 根深蒂固的成本效益、生產力和卓越運營文化

　　面對未來的不確定性和挑戰(zhàn)，組織的韌性和靈活性將是成功的關鍵。除了減少不必要的工作和降低成本外，保險公司還需要統(tǒng)籌運營模式、員工隊伍、數字勞動力、文化和工作方式，盡可能以最靈活、最高效、最符合客戶需求的方式開展工作。

　　2. 大規(guī)模創(chuàng)新的能力

　　保險公司越來越樂于嘗試和發(fā)展與科技初創(chuàng)企業(yè)的合作，從而進行業(yè)務創(chuàng)新。但成功需要規(guī)模。這不僅僅是資源或市場范圍的問題，還涉及到創(chuàng)建敏捷的運營平臺和與多個合作伙伴協(xié)作的能力，從而實現(xiàn)從試點到市場的快速推進。

　　3. 執(zhí)行力

　　保險公司需要整合強大的執(zhí)行力、持續(xù)的專注領導力、適當的決策流程、對資源和能力的合理投資、挑戰(zhàn)慣例的準備、貢獻與探索新想法的激勵。這包括借鑒私募股權行動主義者的思維模式和支持結構，以改變執(zhí)行最重要戰(zhàn)略的方式。

　　面向未來的保險公司

　　在轉型的基礎上，保險業(yè)對新思路和競爭性的再創(chuàng)造持開放態(tài)度。成功需要擁有核心技能、規(guī)模和生產力，具有將創(chuàng)新迅速推向市場的執(zhí)行力，以及為現(xiàn)代社會所面臨的挑戰(zhàn)提供解決方案的能力。