俗話說，“晴帶雨傘，飽帶干糧”，這句話特別適合形容購買保險這件事。因為保險公司承保原則是，對于風險高、理賠率高的非健康人群盡量不接受承保，所以如果身體有疾病之后，投保真的不容易。說到這兒，可能有對保險有點了解的人聽說過“不可抗辯條款”，乍聽以為不用如實健康告知，拖到合同滿2年之后就高枕無憂了。實際上，帶病投保并沒有那么簡單。

　　不可抗辯條款全文如下：

　　自保險合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。

　　然而在《保險法》在這段條款之前，還有一項規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。

　　也就是說，在投保前已確診存在健康隱患，卻仍未如實告知，那就存在騙保行為，但若未如實告知，一旦出險，保險公司會以未如實告知為由來拒賠。這兩年不可抗辯條款，主要約束的內(nèi)容是“解約權(quán)”，不等于不解決就必須理賠。

　　帶病投保比較常見的2種情況我們舉例說明下：

　　1.投保時我們得過重疾，卻隱瞞病情和風險，兩年后申請理賠，保險公司可拒賠且解約。

　　2.投保后2年內(nèi)罹患重疾，故意不報案，等到期限超2年再報案，保險公司同樣有理由拒賠并解約。

　　既然帶病投保超過兩年，不能賠的依舊不會賠。那么小助手提醒大家投保時，記住一個原則：健康告知中問到的內(nèi)容，都應(yīng)該如實回答;保險公司沒有詢問的方面，均無需告知。投保之前，可先進行智能核保，如果遇到不確定的問題，可以進行人工預(yù)核保，這樣就不會留下拒絕承保的記錄。

　　三高人群想要購買重疾應(yīng)該知道哪些?

　　三高人群是一個比較籠統(tǒng)的說法，人到中老年，很大比例有不同程度的“三高”疾病，所以對于投保重疾先，三高人群可以比對下該險種的核保標準，一款不行，換一款試試。

　　1、高血壓

　　一般來講，不曾有收縮壓超過150mmhg,或舒張壓超過100mmhg 且沒有其他疾病診斷或檢查異常的情況下，康惠保旗艦版可以標體承保。

　　2、高血脂

　　總膽固醇不高于6.9mmol/L,或甘油三酯未超過5.7mmol/L 康惠保旗艦版可以標體承保。

　　3.高血糖的核保，通?？纯崭寡菙?shù)值。目前比較寬松的核保標準，空腹血糖小于7.1mmol/L，近三個月糖化血紅蛋白檢查結(jié)果正常且口服葡萄糖耐量試驗(OGTT)正常，大多重疾險都能正常承保。

　　如果不符合以上標準，患有三高的老年人也可以投保防癌險和防癌醫(yī)療險，如果還想擁有更多保障，建議三高人群關(guān)注下目前市場上關(guān)于某些重點疾病，例如乳腺癌，糖尿病等的專項保險。