當前數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，數(shù)字技術(shù)不斷創(chuàng)新突破，為保險業(yè)數(shù)字化線上化發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，推動互聯(lián)網(wǎng)保險市場在近年來取得高速增長。2020年，在疫情影響和監(jiān)管政策的推動下，財產(chǎn)保險業(yè)加速了線上化轉(zhuǎn)型進程。一方面，疫情的爆發(fā)在一定程度上改變了居民投保習慣，倒逼機構(gòu)提升線上展業(yè)水平和數(shù)字化能力，提質(zhì)增效。另一方面，銀保監(jiān)會提出“到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達到80%以上”，鼓勵機構(gòu)為消費者提供安全便捷的線上保險服務(wù)。在疫情影響和監(jiān)管政策雙重推動下,互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場迎來新的機遇與挑戰(zhàn)。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場總體情況

　　互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)主要來源于第三方。2020年，在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中，第三方(包括第三方網(wǎng)絡(luò)平臺[1]和保險專業(yè)中介機構(gòu))合計保費收入593.23億元，占比74.34%，同比上升5.45個百分點;其中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺保費收入335.28億元，占比42.02%，同比下降3.76個百分點;保險專業(yè)中介機構(gòu)保費收入257.95億元，占比32.33%，同比上升9.21個百分點。自營網(wǎng)絡(luò)平臺保費收入187.85億元，占比23.54%，同比下降5.68個百分點。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場分渠道情況

　　互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)主要來源于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，專業(yè)中介機構(gòu)渠道次之。2020年，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺保費收入占比54.55%，同比下降8.77個百分點，保險專業(yè)中介機構(gòu)保費收入占比33.90%，同比上升9.48個百分點，保險自營網(wǎng)絡(luò)平臺占比9.49%，同比下降0.75個百分點。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場分險種情況

　　不同險種發(fā)展呈現(xiàn)分化格局，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與財產(chǎn)保險公司整體險種分布存在較大差異。2020年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中前三險種為意健險、車險和其他險(主要包括退貨運費險)，累計保費收入656.70億元，占比82.30%。其中，互聯(lián)網(wǎng)車險份額比財產(chǎn)保險公司整體市場低33.05個百分點;而意健險則體現(xiàn)出與互聯(lián)網(wǎng)更高的適配性，占比高于財產(chǎn)保險公司整體市場(12.18%)27.93個百分點。

　　互聯(lián)網(wǎng)非車險熱銷產(chǎn)品中短期健康險、退貨運費險表現(xiàn)突出。各類科技應(yīng)用飛速發(fā)展，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺層出不窮，為互聯(lián)網(wǎng)非車險的產(chǎn)品服務(wù)場景化創(chuàng)新、營銷精準觸達、用戶體驗優(yōu)化提供了機遇，如快速迭代的百萬醫(yī)療、電商場景的退貨運費險、出行平臺的航意航延險、移動支付的賬戶安全險等。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會對2020年前60款熱銷產(chǎn)品監(jiān)測，短期健康險產(chǎn)品有27款，累計保費收入占比48.12%，主要為百萬醫(yī)療產(chǎn)品;意外險產(chǎn)品7款，累計保費收入占比6.61%，主要為航空意外險和個人人身意外險。

　　四、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場分主體情況

　　互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場集中度下降，競爭更加充分。2020年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名前十的保險公司分別為眾安保險、泰康在線、人保財險、太保產(chǎn)險、國泰產(chǎn)險、大地保險、太平財險、平安產(chǎn)險、京東安聯(lián)、陽光產(chǎn)險，累計保費收入622.12億元，占比77.96%，較2019年下降4.46個百分點。

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