最近復(fù)星聯(lián)合健康推出的有為1號(hào)重疾險(xiǎn)在網(wǎng)上火了起來(lái)，恰巧又到了各地區(qū)惠民保投保開(kāi)放期。很多朋友問(wèn)了：有了惠民保，還需要其它保險(xiǎn)嗎?還有必要買(mǎi)復(fù)星聯(lián)合健康有為1號(hào)來(lái)保障嗎?

　　既然同樣是保險(xiǎn)，惠民保低則幾十元，高則僅需幾百元，再看看條款，保額上百萬(wàn)，條款里也有寫(xiě)明保障重大疾病，而且惠民保由政府牽頭、保費(fèi)便宜、準(zhǔn)入門(mén)檻低......對(duì)于上述疑問(wèn)，下面分別說(shuō)說(shuō)。

　　一、「惠民保」保什么，有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?

　　惠民保屬于普惠型醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，本質(zhì)上是一種大病醫(yī)療保險(xiǎn)，主要是報(bào)銷大病治療費(fèi)用，包括住院費(fèi)用和一些特定藥品：

　　住院費(fèi)用：(醫(yī)保范圍內(nèi))報(bào)銷醫(yī)保不報(bào)的那部分;特定藥品：(醫(yī)保目錄外)報(bào)銷一些癌癥特藥費(fèi)用。

　　惠民保具有以下優(yōu)勢(shì)：

　　價(jià)格便宜：不管多少歲，一年只需幾十塊錢(qián)保費(fèi)，最多也就300來(lái)塊錢(qián);

　　健康告知寬松：不問(wèn)健康情況，限制非常少，得過(guò)癌癥類的疾病也能買(mǎi);

　　適用人群廣泛：不限年齡職業(yè)，不限職業(yè)，只要參加了當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就可以投保。

　　惠民保優(yōu)勢(shì)很明顯，缺點(diǎn)也不是沒(méi)有。

　　惠民保的不足：

　　免賠額比較高：醫(yī)保內(nèi)/外住院費(fèi)用，每次都需扣除一定的免賠額。

　　各地區(qū)的免賠額限制不太一樣，有的要求1萬(wàn)，有的要求2萬(wàn)，選擇時(shí)大家可以重點(diǎn)關(guān)注下。

　　報(bào)銷比例有點(diǎn)低：絕大多數(shù)的惠民保都是按照?qǐng)?bào)銷70%-80%，既往癥報(bào)銷會(huì)更低。

　　二、重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些?

　　1. 優(yōu)點(diǎn)：

　　A.重大疾病保險(xiǎn)都會(huì)包含重疾，中輕癥保障，有的產(chǎn)品還會(huì)有癌癥，心腦血管疾病的二次賠付等。 目前市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品普遍覆蓋近百種重大疾病。

　　B.提前給付保險(xiǎn)金

　　重疾險(xiǎn)跟社保、惠民保等醫(yī)療險(xiǎn)最大的區(qū)別就在于給付方式，重大疾病保險(xiǎn)一般都約定，只要被保人確診合同約定重疾，符合條件就能獲得一筆賠償金，而且可自由支配，治療、家庭開(kāi)銷、術(shù)后恢復(fù)都能用。

　　缺點(diǎn)：

　　保額固定且低于百萬(wàn)，最好配合社?；蜥t(yī)療險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于健康保障，黃金配比方式是：治療費(fèi)用要靠醫(yī)療險(xiǎn)，康復(fù)費(fèi)用和收入補(bǔ)償依賴重疾險(xiǎn)。

　　三、有了「惠民?！?，還需要買(mǎi)復(fù)星聯(lián)合健康有為1號(hào)重疾險(xiǎn)嗎?

　　實(shí)際上這個(gè)問(wèn)題就買(mǎi)過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，仍然需要一份重疾險(xiǎn)是同樣的道理。

　　它們對(duì)抗的風(fēng)險(xiǎn)不同，不能互相替代。

　　惠民保：解決就醫(yī)過(guò)程中部分醫(yī)藥花費(fèi)。重疾險(xiǎn)：彌補(bǔ)因罹患重大疾病后的收入損失。

　　而且對(duì)于很多想要買(mǎi)重疾險(xiǎn)，卻苦于每年4000-5000保費(fèi)的家庭來(lái)說(shuō)，有為1號(hào)重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直不要太合適。

　　在重疾險(xiǎn)新規(guī)后，新定義重疾保費(fèi)水漲船高的大趨勢(shì)下，復(fù)星聯(lián)合健康有為1號(hào)逆勢(shì)而為，回歸簡(jiǎn)單極致。

　　舉個(gè)栗子：

　　假設(shè)小A除了投保了自己城市的惠民保，還買(mǎi)了一份保額50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)。

　　保障期內(nèi)被確診胃癌，小A除了能用惠民保報(bào)銷一部分看病治療費(fèi)用，他還能拿到一筆50萬(wàn)來(lái)自復(fù)星聯(lián)合健康有為1號(hào)的重疾理賠金。

　　手握50萬(wàn)現(xiàn)金的小A，即使有一段時(shí)間不能工作、沒(méi)有收入，也可以安心的治療和生活，不會(huì)因患病帶來(lái)的收入中斷而著急。

　　所以，我們也就不難理解，重疾險(xiǎn)它的本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)。一次性賠付大額費(fèi)用，用來(lái)解決術(shù)后康復(fù)費(fèi)、家庭開(kāi)支等一切費(fèi)用。

　　下面我們了解下有為1號(hào)重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)吧：

產(chǎn)品形態(tài)-復(fù)星聯(lián)合健康有為1號(hào)重疾險(xiǎn)