在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競相跨界進入金融領域的同時，金融機構(gòu)也將自己的觸角伸向了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和客戶。

陽光保險于2011年首推虛擬財產(chǎn)保險，宣告正式進攻網(wǎng)絡市場后，一轉(zhuǎn)眼已過去3年左右時間，越來越多的同行都開始在網(wǎng)絡世界“掘金”。不久前，就有平安產(chǎn)險與騰訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為騰訊近6億網(wǎng)絡用戶提供全方位的專業(yè)保險產(chǎn)品，用于保障網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)安全。

不過，有業(yè)內(nèi)人士表示，雖然虛擬財險市場較大，但存在的問題也不少，其經(jīng)營模式也在不斷探索和完善當中。

虛擬財險市場空間大
近日，記者了解到，上月初，人保財險與5173網(wǎng)絡游戲服務網(wǎng)簽發(fā)國內(nèi)首張網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)保險保單以來，短短一個月時間，這款虛擬財產(chǎn)保險產(chǎn)品已累計簽發(fā)10萬單?？梢姲l(fā)展迅猛。

而據(jù)有關統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，60%以上的網(wǎng)絡游戲玩家，對網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)的安全性心存憂慮，40%以上的網(wǎng)絡游戲玩家，有過網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)丟失的經(jīng)歷。

這為險企入主網(wǎng)絡虛擬世界提供了空間。事實上，保險作為另一種真實存在的“虛擬產(chǎn)品”，如能借助網(wǎng)游平臺的客戶資源和專業(yè)技術，共同開拓新型的承保與市場運營模式，這將對保險的融合式發(fā)展產(chǎn)生重大和深遠的影響。

所謂虛擬財產(chǎn)損失險，是指投保人將在游戲中的裝備、游戲幣、游戲號等資產(chǎn)作為保險標的，當發(fā)生損失時，保險人根據(jù)保險合同以及損失情況進行賠付。

虛擬財產(chǎn)責任險，則是指網(wǎng)游公司和玩家存在有償?shù)暮贤P系時，網(wǎng)游公司因游戲設計存在漏洞以及對賬號保管不慎等原因，造成玩家損失的，需承擔相應的民事賠償責任，網(wǎng)游公司可以將這種民事?lián)p害責任通過風險轉(zhuǎn)移的方式由保險人承擔，由保險人依據(jù)保險合同規(guī)定，對玩家履行相應的經(jīng)濟賠償責任。

不過，從目前的運營情況看，保險商與網(wǎng)游運營商的合作僅限于虛擬財險損失險與責任險兩類。尚未深入到創(chuàng)新傳統(tǒng)險銷售模式的深度，一位保險公司相關負責人向記者表示，“我們在與網(wǎng)絡合作方研討時，也談到通過網(wǎng)絡游戲創(chuàng)新線下保險銷售的可能。畢竟，目前市場積累了5000萬客戶，而網(wǎng)絡游戲商積累了數(shù)億玩家，這些都是我們的目標客戶。不過，從目前來看，這個（通過網(wǎng)游創(chuàng)新傳統(tǒng)承保模式）難度較大。”

經(jīng)營模式尚需市場檢驗
記者了解到，截至去年底，我國網(wǎng)民規(guī)模達5.64億人。中國版權協(xié)會游戲工委牽頭撰寫的《中國游戲產(chǎn)業(yè)報告》顯示，去年我國網(wǎng)絡游戲市場實際銷售收入569.6億元、移動游戲市場銷售收入32.4億元、單機游戲市場銷售收入0.75億元；客戶端網(wǎng)絡游戲用戶數(shù)達到1.4億人，網(wǎng)頁游戲用戶數(shù)達到2.71億人，移動游戲用戶數(shù)達到0.89億人。

人保財險相關負責人對記者表示：“因為網(wǎng)絡虛擬財險對大家來說，都是一個新興事物，所以它的經(jīng)營模式也在不斷完善當中。目前，人保財險的運營模式主要集中在交易安全方面，主要是與交易平臺進行合作。當然，也有保險公司嘗試與游戲公司進行合作，可能他們會在6月底推出相關的產(chǎn)品。”

盡管保險商看到了虛擬財產(chǎn)保險世界的“蛋糕”，但對于虛擬財產(chǎn)保險市場探索與創(chuàng)新來講，依舊還需經(jīng)受市場考驗。

有業(yè)內(nèi)專家此前曾表示，虛擬財產(chǎn)保險業(yè)務看似空間很大，但具體操作起來并不容易，主要表現(xiàn)在業(yè)務模式尚不完善、保費較少、利潤單薄、保險公司勘定理賠存在困難。

不過，一位保險業(yè)高管告訴記者，盡管網(wǎng)絡虛擬保險是個新課題，尚未形成固定的經(jīng)營模式，但險企已看到了其中的機會。另一位觀察人士表示，其實整個金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新方面，都處于摸索和開拓階段。