銀行保險是很常見的一種保險銷售渠道，工作人員在客戶考慮理財產(chǎn)品的時候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險產(chǎn)品，因通常這兩者之間有相似性，加之工作人員夸大其詞，很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和退保糾紛，為改善這一情況，近期重慶銀行網(wǎng)點啟用錄音設(shè)備。

相比銀行的“手冊”，保險的營銷話術(shù)就顯得“大膽”得多，重慶某保險公司的業(yè)務(wù)員小劉告訴筆者，在做保險營銷時如果不摻雜點“東西”進去客戶是不會買賬的。隨后，他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術(shù)：“最近銀行推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動，每兩年返還一筆錢，數(shù)目遠高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。”

“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導(dǎo)銷售的話術(shù)，在話術(shù)里我把保險用"理財產(chǎn)品"代替，把分紅說成利息，把保險賠付內(nèi)容說成"現(xiàn)金補償"。這都是違規(guī)的，但是如果不這么做，客戶就會產(chǎn)生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗，因此有部分銷售人員就會如此夸大。錄音系統(tǒng)上線后，保險公司必須重新調(diào)整話術(shù)。我認為，銀行網(wǎng)點的錄音設(shè)備對保險消費誤導(dǎo)是一個積極的治理辦法。”劉振說。

從另一方面來說，重慶某保險公司的營業(yè)部經(jīng)理小李覺得有了銷售錄音，也可以避免一些強橫顧客惡意退保的發(fā)生。

當(dāng)前，我國銀行業(yè)與保險業(yè)的合作模式，無論從業(yè)務(wù)代理的推介環(huán)節(jié)還是從產(chǎn)品種類的開發(fā)環(huán)節(jié)都無法充分滿足客戶的現(xiàn)實需求。雙方目前僅局限在銀行充當(dāng)保險公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險公司收取手續(xù)費的模式介入保險領(lǐng)域，保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業(yè)務(wù)。這種銀行僅擔(dān)當(dāng)代理中介的合作方式，更確切地說是銀行代理保險業(yè)務(wù)，與真正意義上的銀行保險還有一定距離，無論是業(yè)務(wù)的組織形式還是產(chǎn)品品種都處于初級階段。