一般的投資者眼中，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往具有費(fèi)用低、保障全面、賠付及時(shí)等優(yōu)點(diǎn)。殊不知，一些保險(xiǎn)代理人正抓住內(nèi)地投保人的這一心理特點(diǎn)，巧妙地推介一些“充滿陷阱”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。深圳的劉先生最近就遭遇了一起令他疑惑且擔(dān)憂的事。

“香港保險(xiǎn)產(chǎn)品”內(nèi)地推介

深圳市的劉先生在內(nèi)地有自有公司經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目路工程。2012年9月，劉先生夫婦意欲了解香港地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)熟人介紹，認(rèn)識(shí)了兩名自稱香港實(shí)德財(cái)富管理有限公司的高層領(lǐng)導(dǎo)侯曉陽(yáng)(英文名QuentinHau)、陳志藝(英文名EricChan)，該兩名“高層領(lǐng)導(dǎo)”發(fā)實(shí)德公司的名片給劉先生夫婦，并向夫婦倆推薦了一款A(yù)XA安盛公司的投資性保險(xiǎn)計(jì)劃，即雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃。

侯曉陽(yáng)、陳志藝兩人為劉先生夫婦介紹了該保險(xiǎn)計(jì)劃的各項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)，包括收益高、獎(jiǎng)賞高等。

之后，劉先生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等途徑確認(rèn)了香港實(shí)德財(cái)富管理有限公司和AXA安盛公司的確存在且規(guī)模不小，可以信任。于是，2012年10月，劉先生與妻子一同前往香港地區(qū)購(gòu)買了兩份該款投資保險(xiǎn)計(jì)劃。幾個(gè)月之后，劉先生通過(guò)其他渠道得知自己投資的產(chǎn)品，存在一些之前并未通過(guò)上述代理人言明的特點(diǎn)和運(yùn)作方式，出于謹(jǐn)慎考慮，劉先生暫停了對(duì)自己名下兩項(xiàng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的供款。

此后，侯曉陽(yáng)再次出面，表示目前劉先生投資的產(chǎn)品“收益已經(jīng)翻倍”，并“保證”該投資產(chǎn)品并不存在取出保費(fèi)的時(shí)間上的問(wèn)題。不過(guò)，這一次，劉先生夫婦并沒(méi)有馬上相信，而是再次通過(guò)香港渠道了解到，保險(xiǎn)代理人侯曉陽(yáng)所述的投資產(chǎn)品細(xì)節(jié)和AXA公司對(duì)產(chǎn)品的說(shuō)明不一致。緊接著，劉先生夫婦停止了對(duì)于名下兩項(xiàng)基金產(chǎn)品的月供，準(zhǔn)備親自前往香港地區(qū)了解所投資產(chǎn)品的具體運(yùn)營(yíng)情況。

保險(xiǎn)產(chǎn)品行銷疑點(diǎn)重重

結(jié)果查證，劉先生發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)疑點(diǎn)：

第一個(gè)疑點(diǎn)是，自稱“實(shí)德公司高層領(lǐng)導(dǎo)”的侯曉陽(yáng)與陳志藝二人，并非實(shí)德財(cái)富管理有限公司的員工，只是兩名自雇的代理。

第二個(gè)疑點(diǎn)是，劉先生一直以為自己是通過(guò)實(shí)德公司購(gòu)買了該款保險(xiǎn)投資產(chǎn)品，然而，保險(xiǎn)合同上的代理公司名稱卻是SuccessPremierLtd.。這個(gè)名稱和實(shí)德財(cái)富管理公司的英文名有相似之處，卻不是同一家公司，它的中文名叫寰匯財(cái)富管理公司，對(duì)此，劉先生驚呆了。

第三個(gè)疑點(diǎn)，也是最關(guān)鍵的疑點(diǎn)是，劉先生通過(guò)查證還了解到，上述兩人僅與實(shí)德公司簽過(guò)代理合同，只能作為自雇的中介人，不僅兩人的實(shí)德名片是自己印制，而實(shí)德公司管理層也否認(rèn)他們是公司的員工。更讓劉先生氣憤的是，侯曉陽(yáng)曾經(jīng)多次在與其交談過(guò)程中，套取劉先生工程的各項(xiàng)信息，并承諾可以在工程融資方面給予劉先生幫助，騙取劉先生的信任，實(shí)則對(duì)劉先生的工程毫無(wú)幫助。

欲向香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴

記者發(fā)現(xiàn)，前述提及AXA安盛公司的雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃即為投資性理財(cái)產(chǎn)品，該計(jì)劃旗下分有86只不同風(fēng)險(xiǎn)額度的基金產(chǎn)品，與人壽保險(xiǎn)的保障功能完全不同，被安盛公司定義為“退休金儲(chǔ)蓄計(jì)劃”。

雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃旗下共有86只不同風(fēng)險(xiǎn)額度的基金項(xiàng)目，固其收益情況亦與其中基金不同的收益情況而異，但是該計(jì)劃關(guān)于費(fèi)用收取有統(tǒng)一的規(guī)定。此項(xiàng)投資計(jì)劃的部分收益被稱為“獎(jiǎng)賞”，而該“獎(jiǎng)賞”又分三種回款方式。

另外，該計(jì)劃分為最初賬戶和累積賬戶兩類，投資者在前18個(gè)月投入的費(fèi)用放在最初賬戶，在之后的投入金額則放入累積賬戶，而前18個(gè)月的費(fèi)用有期限限制被鎖定，到期后才能取出，最長(zhǎng)需要鎖定30年。

安盛公司市場(chǎng)推廣部工作人員也告訴記者，雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃中，首18個(gè)月必須不間斷供款，若投資者刻意停止供款，公司不負(fù)責(zé)退還其中交付的款項(xiàng)；若投資者需要續(xù)交間斷款項(xiàng)，則需要另外辦理手續(xù)。

據(jù)了解，劉先生夫婦目前也在接觸香港的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，試圖為自己被代理人誤導(dǎo)，購(gòu)買了被曲解的保險(xiǎn)投資產(chǎn)品討個(gè)說(shuō)法。

投資者赴港買保險(xiǎn)需留心

在上述事件中，投資者是否被誤導(dǎo)，以及能得到怎樣的補(bǔ)償，還需要香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)的確認(rèn)。但是，對(duì)于越來(lái)越多前往香港購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)地投資者而言，有幾點(diǎn)是必須留意的。

投資前，投資者要明晰自己選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品所屬類別，以及產(chǎn)品特性所產(chǎn)生的收益差異。其實(shí)，香港地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品大致分為幾種類別：投資性理財(cái)產(chǎn)品、強(qiáng)積金/職業(yè)退休計(jì)劃、人壽保險(xiǎn)、單位信托基金、一般保險(xiǎn)等。

目前而言，內(nèi)地客戶前往香港地區(qū)購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要為投資性理財(cái)產(chǎn)品以及人壽保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)相對(duì)穩(wěn)定，而投資性理財(cái)產(chǎn)品則主要根據(jù)產(chǎn)品各自的盈利情況，會(huì)產(chǎn)生差異相對(duì)較大的回報(bào)額度，收益有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

同樣，在購(gòu)買香港投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要了解該產(chǎn)品的費(fèi)用收取額度、時(shí)間、中間管理費(fèi)用的收取、部分費(fèi)用回贈(zèng)的條件等。