在內(nèi)地人士赴港買奶粉、搶購(gòu)黃金、排隊(duì)購(gòu)買奢侈品的風(fēng)潮之后，內(nèi)地人赴香港買保險(xiǎn)近年熱情攀升，投保人數(shù)和金額均迅速增長(zhǎng)。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度內(nèi)地人在港投保28億港元，比去年同期（18億港元）增長(zhǎng)55.5%。同時(shí)，香港去年向內(nèi)地訪客發(fā)出的新保單保費(fèi)高達(dá)99億港元，占去年全年新保單保費(fèi)的12.8%。也就是說(shuō)，香港每新增加的100港元保費(fèi)中，便有12.8港元是由內(nèi)地人購(gòu)買的。

赴港買保單，除了具有高保障和低保費(fèi)等優(yōu)勢(shì)，還能分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。作為一種保守的投資，境外保單能夠幫助有這部分投資需求的人平衡高風(fēng)險(xiǎn)的投資，或?yàn)榘奄Y產(chǎn)轉(zhuǎn)移境外的一個(gè)有效辦法。

資產(chǎn)海外配置

“一進(jìn)去公司就像回到內(nèi)地，”去年底從地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)轉(zhuǎn)行做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的安莉向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，她所在的外資保險(xiǎn)公司辦公室每天都是人頭攢動(dòng)，“不管是客戶還是銷售人員，全都是內(nèi)地人。”實(shí)際上，成為主攻內(nèi)地客戶的保險(xiǎn)銷售人員，已然是在港內(nèi)地畢業(yè)生最易得到的工作職位。

分析香港保監(jiān)處歷年數(shù)據(jù)可發(fā)現(xiàn)，內(nèi)地人到港買保險(xiǎn)始于2003年開(kāi)放自由行后，2008年金融海嘯期間回軟，但去年又出現(xiàn)井噴，從2011年新增保費(fèi)63億港元一舉沖至99億港元，上升幅度高達(dá)57%。

另一位已做七年歐資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的謝先生向本報(bào)記者表示，內(nèi)地人到港買保險(xiǎn)的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)。以往主要是考慮到香港保險(xiǎn)產(chǎn)品更有保障、保費(fèi)比內(nèi)地便宜但保額更高，同時(shí)香港醫(yī)療技術(shù)條件更好；而現(xiàn)在除前述原因外，更多是為了資金轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)海外配置。

其中，遺產(chǎn)稅可能開(kāi)征是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)時(shí)常掛在嘴邊的銷售策略，今年初，深圳傳出遺產(chǎn)稅試點(diǎn)便導(dǎo)致人壽產(chǎn)品大賣。盡管官方已否認(rèn)近期出臺(tái)遺產(chǎn)稅，但安莉說(shuō)，不少內(nèi)地富豪已經(jīng)加快步伐，將資產(chǎn)以海外人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式留給下一代。

儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)是最受內(nèi)地客歡迎的品種。據(jù)上述兩位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹，有保額高達(dá)9900萬(wàn)美元（約6.7億元人民幣）的人壽險(xiǎn)產(chǎn)品，可滿足內(nèi)地超級(jí)富豪遺產(chǎn)傳承的要求。同時(shí)，香港壽險(xiǎn)產(chǎn)品普遍有3%~4%的保證紅利回報(bào)，不失為一種穩(wěn)定的海外投資。

據(jù)安莉介紹，她最近一個(gè)20多歲的“富二代”內(nèi)地客戶便購(gòu)買了每年支付300萬(wàn)港元、五年支付1500萬(wàn)港元的一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)期每年回報(bào)率介于5.14%~5.59%之間，總回報(bào)比率可達(dá)212%~405%。

而謝先生向本報(bào)記者透露，不乏有人通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式洗錢，“保險(xiǎn)公司以支票支付紅利，這些紅利便是洗干凈的資金”。

考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力

值得一提的是，香港保險(xiǎn)保單可作為抵押品向保險(xiǎn)公司或私人銀行申請(qǐng)借貸，貸款金額和保費(fèi)金額成正比。安莉稱，若向保險(xiǎn)公司抵押貸款，不需其他資料文件，貸款年息約為8%，而一些私人銀行可提供的貸款息率更低。

投資相連壽險(xiǎn)也獲得了一些傾向高收益人士的青睞，特別是近期部分保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)投連險(xiǎn)的返利優(yōu)惠。謝先生稱，投連險(xiǎn)由于投向海外基金，受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響，投資者對(duì)投資收益率要有更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

他告訴本報(bào)記者，從今年7月起，香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)須向客戶披露投資相連壽險(xiǎn)的傭金收益，這或許是最近不少保險(xiǎn)公司進(jìn)行推廣優(yōu)惠的原因之一。據(jù)他介紹，1000萬(wàn)港元的投資移民保險(xiǎn)計(jì)劃傭金約3%即30萬(wàn)港元，其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)傭金一般則為新單保費(fèi)的二至三成。