一邊是人民幣升值背景下的資金保值需求，一邊是全球資產配置下的更高收益目標，內地（尤其是廣深）與香港之間的保費收入開始出現(xiàn)雙向流動趨勢。前幾年內地居民一窩蜂往香港買保單的單邊保費流入現(xiàn)象，已然發(fā)生了改變。

博更高投資收益 赴港投保持續(xù)升溫

香港保險業(yè)監(jiān)理處定期公布的數(shù)據(jù)顯示，內地居民赴港買保險的現(xiàn)象持續(xù)升溫。

今年一季度，香港向內地訪客所發(fā)保單的新單保費達到28億港元，較去年同期的18億港元同比增長55.5%。同時，內地訪客貢獻的這28億港元，占2013年第一季度整個香港個人業(yè)務新單保費（225 億港元）的12.5%，較之2011年、2012年，這一比例穩(wěn)步上升。

中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇教授告訴本報記者，據(jù)其調研了解，從投保喜好來看，目前內地居民前往香港購買的保險產品有以下幾種類型：投資理財型保險以及長期壽險、重大疾病保險等保障類險種。“他們投保的目的，一是博取更高投資收益，二是看重更寬泛的保障及理賠范圍。”

“A股市場近年來萎靡不振，導致內地保險公司投資收益表現(xiàn)不理想，從而影響了相關保險產品的分紅收益，在一定程度上影響了新單業(yè)務的銷售。相較之下，香港保險公司的可投資范圍更寬，全球資產配置下的投資回報率更穩(wěn)定，從這一點上，的確吸引了一些內地居民赴港投保。”一家香港保險公司工作人員對記者說。

此外，保障及理賠范圍更廣，也是提升香港保單吸引力的一大因素。以重大疾病保險為例，香港保單包括的疾病比內地保單多出十幾種。

看好人民幣升值 廣深保單漸受追捧

然而，與前幾年保費單邊流入香港所不同的是，在人民幣升值加快的大背景下，香港地區(qū)居民赴廣深買保險的數(shù)量也開始增多，資金保值需求漸顯。

近年來，不少壽險公司廣深分公司的保險代理人明顯感到了香港地區(qū)客戶數(shù)量的增多。同樣是一份來自監(jiān)管的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，與香港毗鄰的深圳人身險保費收入出現(xiàn)兩位數(shù)的正增長，增速位于全國各地區(qū)之首。另外，今年一季度廣東省人身險保費收入增速也快于北京、上海、江蘇、浙江等保險大省。

一位保險營銷經(jīng)理告訴記者，在內地購買保險的香港客戶，通常有兩類人群。一類是土生土長的香港居民，專程來廣州或深圳購買人民幣保單，目的就是看好人民幣升值，通常這類人偏好投資型的保險產品；另一類人是在內地工作的香港居民，出于投保和理賠的便利，選擇在內地投保，這類人相對偏好醫(yī)療、意外等保障型險種。

而隨著人民幣升值的加快，第一類人群日漸增多。這兩年來，越來越多的香港居民來廣深投保理財型保險產品，購買渠道也以銀行居多。由于銀保產品相對簡單，短期產品到期后就可拿回本金及收益，因此較受部分香港居民歡迎。

郝演蘇教授坦言，“雖然，目前還無法準確統(tǒng)計出香港地區(qū)的居民在內地投保的保費規(guī)模，但如果你去深圳羅湖、福田口岸附近的銀行走一圈，應該會找到一些專門來深圳購買保險的香港居民。”來內地購買保險，已經(jīng)成了香港居民防止港幣貶值的一種應對手段。

雙面代理人現(xiàn)身 助推保費雙向流動

值得注意的一個市場現(xiàn)象是：雙面代理人的出現(xiàn)，在一定程度助推了廣深與香港之間保費雙向的流動 。

業(yè)內人士透露說，所謂的雙面代理人，是指同時擁有內地及香港保險展業(yè)資質的保險營銷員，這主要受益于“CEPA允許香港人可以在獲得內地保險代理人的資格后開展業(yè)務。”這類雙面代理人一方面介紹香港居民來廣深投保，另一方面也會滿足內地居民赴港投保的需求。

一批嗅覺敏銳的保險公司留意到了保費雙向流動趨勢下的商機。據(jù)記者了解，多家廣州、深圳的保險公司專門為香港居民開設了“綠色通道”，方便其快速理賠。而為吸引內地保戶，目前已有香港保險公司認可被保險人在內地就醫(yī)的憑證，被認可的內地定點醫(yī)院多數(shù)在廣深地區(qū)。

不過，一些風險仍然需要提醒：首先是匯率風險，其次是實際收益與心理落差風險，再者是理賠糾紛發(fā)生后的成本風險。