目前，我國(guó)的汽車保險(xiǎn)發(fā)展正處于相當(dāng)有利的上升時(shí)期。隨著人們生活水平的逐步提高，車輛持有率也大大提升。而與之一同發(fā)展的，是配套的保險(xiǎn)服務(wù)。但是發(fā)展過(guò)程中也遇到一些阻礙因素，今天我們來(lái)詳細(xì)分析一下。

1、 汽車保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范，違規(guī)行為屢禁不止。保險(xiǎn)公司沒(méi)有真正形成以效益為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，盲目追求保費(fèi)規(guī)模，為了搶占市場(chǎng)，采用各種違規(guī)手段搶業(yè)務(wù)，進(jìn)行掠奪式惡性競(jìng)爭(zhēng)。汽車保險(xiǎn)代理市場(chǎng)混亂，炒作手續(xù)費(fèi)、濫用職業(yè)權(quán)力、黑箱操作、職業(yè)貪污等違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，成為擾亂汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的重大誘因，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展埋下隱患。

2、 汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺乏。由于我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行從車費(fèi)率，對(duì)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因素有一定積累，但對(duì)決定出險(xiǎn)概率具有重要作用的從人因素缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累，這將在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)制約車險(xiǎn)條款率厘定的精確性和科學(xué)性，影響車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

3、 保險(xiǎn)公司管理體制滯后。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的不斷改革，保險(xiǎn)微觀基礎(chǔ)已取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，但有些深層次的問(wèn)題尚未得到徹底解決，無(wú)論在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)還是在治理結(jié)構(gòu)中，國(guó)有保險(xiǎn)公司在一定程度上還存在政企不分的特征，還沒(méi)有成為真正以價(jià)值最大化為目標(biāo)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體。

4、 汽車保險(xiǎn)服務(wù)不到位。中資保險(xiǎn)公司在服務(wù)方面始終不如人意，重展業(yè)、輕服務(wù)的意識(shí)仍在不少?gòu)臉I(yè)人員中存在，服務(wù)態(tài)度差，理賠手續(xù)煩雜、結(jié)案速度慢等現(xiàn)象仍然存在， 服務(wù)內(nèi)容單一，服務(wù)手段落后等仍未根本改觀，影響了保險(xiǎn)業(yè)的整體形象，不利于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

5、 車險(xiǎn)消費(fèi)理念不成熟。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，投保意識(shí)總體得到了增強(qiáng)，但大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)十分膚淺，尤其是車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革后， 隨著條款的多樣化， 消費(fèi)理念的不成熟表現(xiàn)更為突出，投保決策過(guò)多受價(jià)格高低左右， 受代理人影響，缺乏理性的比較， 甄別。消費(fèi)者保險(xiǎn)消費(fèi)理念的不成熟和非理性，在一定程度成為車險(xiǎn)健康發(fā)展的障礙因素。

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)汽車保險(xiǎn)在居民生活中影響極低，雖然我國(guó)的汽車產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)迅速，但汽車保險(xiǎn)的覆蓋率還很低，全國(guó)的車險(xiǎn)投保率僅在 35%左右，較高的北京也僅有 50%，距離發(fā)達(dá)國(guó)家 80%以上的投保率還有很大差距。盡管如此，汽車保險(xiǎn)還是成為了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的主力險(xiǎn)種。從1999 年起，增長(zhǎng)率一直保持在 12%以上。發(fā)達(dá)國(guó)家汽車保險(xiǎn)經(jīng)常占到家庭支出的 9%，而我國(guó)目前遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這個(gè)水平，可見(jiàn)我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大潛力待發(fā)掘。

隨著我國(guó)居民家庭收入水平的提高及汽車價(jià)格的降低，汽車開(kāi)始走入千家萬(wàn)戶，有的家庭擁有兩輛甚至更多輛汽車。汽車成為上班、出行、旅游等必不可少的工具。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年底，全國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量2.25億輛，其中北京的保有量突破500萬(wàn)輛。我國(guó)又是交通事故多發(fā)的國(guó)家，2011年發(fā)生涉及人員傷亡的交通事故210812起，共造成62387人死亡，汽車保險(xiǎn)在交通事故理賠方面發(fā)揮了重要的作用。除交通事故造成人傷、死亡外，屬于汽車保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失還有盜搶、火災(zāi)、水災(zāi)、玻璃破碎等。作為車主，車險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)是必須要掌握的學(xué)問(wèn)，因?yàn)檐囯U(xiǎn)中不僅涉及汽車本身，更有對(duì)車主及車上人員的保護(hù)。因此，我們應(yīng)該極力的克服那些在汽車保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生負(fù)面影響的因素，讓汽車保險(xiǎn)朝著有利的方面發(fā)展。