壽險預定利率2.5%的天花板經(jīng)過長達14年的歷程，終于在在2013年被打破。

2013年8月5日，保監(jiān)會發(fā)布的《關于普通型人身保險費率政策改革有關事項的通知》，明確提出普通型人身保險預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，普通型人身保險(包括人壽險、健康險和意外傷害險)費率改革啟動。2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型人身保險保單法定評估利率為3.5%。普通型養(yǎng)老年金或保險期間為10年及以上的其它普通型年金保單，保險公司采用的法定責任準備金評估利率可適當上浮，上限為法定評估利率的1.15倍和預定利率的低者。

由于傳聞已久，保險業(yè)界的反應相當迅速。8月28日，建信人壽推出首款費改產(chǎn)品，隨即中英人壽等中小型險企亦搶先推出產(chǎn)品，一直按兵不動的大型險企平安人壽、新華人壽等也在四季度加入到費改產(chǎn)品大潮。

不過，由于分紅險保費占比超過80%，普通人身險的比重較低，保險業(yè)分析師和各家險企精算師將普通人身險費改點評“形式大于實質”。

今年全面市場化

保監(jiān)會改革的決心不限于2013年的普通型人身險費率改革。保監(jiān)會副主席黃洪在2013年12月27日透露，人身險有望在2014年實現(xiàn)費率全面市場化。黃洪稱，“壽險費率改革機制的基本思路同樣適用于未來分紅險、萬能險的費率改革。”

輝立集團輝立投資咨詢(上海)有限公司董事陳星宇對南都記者表示，費率全面市場化，由市場來決定保險的種類和收益。短期內(nèi)影響不大，但總體來看，使保險公司的產(chǎn)品策略更為靈活。而費率提高導致保險公司投資能力承壓，對部分分紅險占比較高的公司影響也相對較大，從整體業(yè)務架構、業(yè)績等方面，分紅險比較少的平安集團所占優(yōu)勢會較為明顯。

保監(jiān)會將定價權交給公司和市場。中國保險學會常務理事、北京工商大學經(jīng)濟學院保險學系主任王緒瑾對南都記者表示，費改對保險公司的產(chǎn)品結構和保障的影響應該不會大。但王緒瑾同時表示，費率市場化，亦要求國家整體資本市場情況能跟上。

而復旦大學中國保險與社會安全研究中心主任許閑則對南都記者表示，保險費率市場化全面推動，不會導致市場擔憂的價格戰(zhàn)。他認為，分紅險和萬能險兩類投資型險種分拆出來的保險合同費率跟市場接軌，投資回報率亦跟市場接軌。若按推出險類的分紅險費改產(chǎn)品的先后次序來說，大型險企依然會反應較中小型險企慢。但總的來說，壽險費率市場會讓利給投保人。

此外，2014年保監(jiān)會還將推動財產(chǎn)險費率改革，逐步建立市場化的商業(yè)車險條款費率形成機制。