銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》計劃從2014年1月1日起實施。其中，保險公司人員可以在銀行省級機構(gòu)相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢成為行業(yè)關(guān)注重點，叫停近3年的保險人員銀行駐點銷售保險或?qū)?ldquo;重出江湖”。

保險人員或可駐銀行輔助保險咨詢

《征求意見稿》規(guī)定，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)2個季度銀行、郵政代理機構(gòu)省級機構(gòu)代理同一保險公司業(yè)務(wù)，期交保費達到或超過該省級機構(gòu)代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢。”記者在多家網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，保險公司工作人員基本在銀行絕跡。一位銀行人員告訴記者：“3年前，有規(guī)定就不讓保險公司的工作人員入駐了。”在一股份制銀行網(wǎng)點內(nèi)，理財經(jīng)理表示可以介紹保險公司和銀行合作的保險產(chǎn)品，但需跟保險公司的人員聯(lián)系辦理。“因為擔心顧客被誤導(dǎo)，監(jiān)管部門早就不允許保險公司的人在銀行駐點，2010年以后駐點銀?？蛻艚?jīng)理撤離了銀行網(wǎng)點，現(xiàn)在一些保險公司人員都是巡點，有客戶需要辦保險才會到銀行來。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹說，2010年銀保新政“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點”和“1家銀行網(wǎng)點只能代理3家保險公司產(chǎn)品”的規(guī)定，令銀保渠道銷售大幅下滑，壽險保費增速也降至個位數(shù)。

保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險

新規(guī)同時要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險產(chǎn)品。近年來，不少老人在銀行被“忽悠”，“稀里糊涂”地購買保險。針對這種現(xiàn)象，新規(guī)對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構(gòu)對投保人員需進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和有承受能力的客戶。同時，新規(guī)對猶豫期也作出了調(diào)整，將保險期超過一年的產(chǎn)品的猶豫期定為15個自然日，長于現(xiàn)行的10天。在猶豫期內(nèi)，客戶可以解除保險合同。

銀行 銷售保險——相關(guān)鏈接

銀行銷售保險理財產(chǎn)品購買須知

1、莫將保險與存款混淆。在銀行辦理業(yè)務(wù)的過程中，要分清楚存單和保單，防止忙中出亂，將存單錯簽為保單。事實上，在銀行保險產(chǎn)品的合作中，銀行只是提供銷售渠道并且向保險公司收取一定的渠道傭金，并不承擔任何的擔保責(zé)任。投保者在購買銀行保險產(chǎn)品之后遇到任何問題，都應(yīng)該咨詢開發(fā)該銀行保險產(chǎn)品的保險公司。

2、莫把保險收益與基金對比。保險的本質(zhì)在于提供保障，這是其他任何的產(chǎn)品都無法替代的關(guān)鍵作用。銀行保險是在提供一定保障的基礎(chǔ)上，適當增加收益。如果純粹考慮收益，那么保險與股票、基金是沒有辦法相提并論的。但是同樣的，在人生一旦發(fā)生風(fēng)險時，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，這些也是股票和基金無法與保險產(chǎn)品相比擬的。

3、要了解投資者需要承擔哪些費用。以萬能險為例，投保時有必要問清楚保費中需要支付的費用，如初始費用多高？保單管理費用多少？是否收取其他費用等。這些費用將直接影響到實際的收益水平，從而避免日后有可能產(chǎn)生的糾紛。

4、滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀行保險產(chǎn)品不少為期繳型產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿期領(lǐng)取生存金。這當中就會出現(xiàn)“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區(qū)別，不少投保人就會把上述例子中的5年當成產(chǎn)品的期限，在5年后去支取，卻發(fā)現(xiàn)自己屬于主動退保，造成了較大的損失。“滿期時間”一般比“繳費期限”長，因此投保人在選購銀行保險產(chǎn)品時必須先問清楚滿期時間，也就是產(chǎn)品到期的時間點。