太平洋保險(xiǎn)8月20日公布的2012年半年度報(bào)告顯示，公司上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)26.38億元，同比下降54.6%。值得注意的是，除了投資收益下滑和資產(chǎn)減值損失增加的影響，財(cái)險(xiǎn)承保盈利下降成為利潤(rùn)縮水的一大主因。

內(nèi)人士指出，財(cái)險(xiǎn)承保盈利能力減弱也是導(dǎo)致太保凈利難堪的一大因素。數(shù)據(jù)顯示，賠付增加及賠付成本升高正擠壓著太保財(cái)險(xiǎn)的利潤(rùn)空間：上半年太保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為267.92億元，同比增長(zhǎng)22.2%，低于去年同期的35.5%，而在支出項(xiàng)目中僅賠付一項(xiàng)就達(dá)180.45億元，同比增幅48.8%。不僅如此，太保財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率也較去年底下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，花旗發(fā)表研究報(bào)告指出，中國(guó)太保上半年盈利符合該行預(yù)期，不過(guò)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利及綜合賠付率則遜于預(yù)期，“其財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)正逐步進(jìn)入下行周期，必定對(duì)其盈利有影響。”大摩也認(rèn)為，太保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率比去年同期上升3.1個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到94.4%，而非車險(xiǎn)保費(fèi)收入僅上升6.7%，令人失望。

中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理吳宗敏解釋，財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率上半年上升3個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是上半年整個(gè)行業(yè)的獲取成本率上升、新車的銷售增速放緩、行業(yè)出現(xiàn)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，以及CPI上升引致車輛零部件價(jià)格上升，以至于賠付成本上升。

太保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有惡化的趨勢(shì)，因?yàn)閷?dǎo)致凈利潤(rùn)下滑的三個(gè)因素投資收益下滑、資產(chǎn)減值損失增加和財(cái)險(xiǎn)承保盈利下降中，對(duì)于前兩者市場(chǎng)都已存在判斷，唯獨(dú)第三個(gè)在數(shù)據(jù)上大幅超過(guò)了市場(chǎng)預(yù)期。

“太保財(cái)險(xiǎn)承保盈利大幅下跌的原因主要由于去年盈利狀況較好，而今年上半年來(lái)競(jìng)爭(zhēng)有所加劇，使得成本率上行，而成本率上升的主要原因是賠付率的增加。”他說(shuō)，“另外，由于7月以來(lái)自然災(zāi)害較多，還有過(guò)往財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)下半年成本率更高，因此可以斷定下半年財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率將進(jìn)一步上行，盈利能力下行的趨勢(shì)已定。”

海通證券也指出，太保財(cái)險(xiǎn)上半年?duì)I業(yè)利潤(rùn)21.9億元，同比下降約29.8%，顯示財(cái)險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷2010至2011連續(xù)2年盈利高增長(zhǎng)后回歸均衡。長(zhǎng)期來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)，行業(yè)利潤(rùn)率難以長(zhǎng)期維持高位。預(yù)計(jì)伴隨行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，未來(lái)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率仍將緩慢上升，并最終維持在合理水平。

事實(shí)上，對(duì)于下半年財(cái)險(xiǎn)情況，太保自身預(yù)期似乎也并不樂(lè)觀。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)董事長(zhǎng)高國(guó)富表示，財(cái)險(xiǎn)的償付能力上半年已經(jīng)跌至200%以下，如果有需要，未來(lái)集團(tuán)將會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)增資。

　　太平洋“全能衛(wèi)士”家財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入中高端家庭

太平洋保險(xiǎn)推出國(guó)內(nèi)首款為中高端客戶量身定制的家庭財(cái)產(chǎn)和家庭責(zé)任保險(xiǎn)系列產(chǎn)品“全能衛(wèi)士”。據(jù)悉,該系列產(chǎn)品含有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭責(zé)任保險(xiǎn)兩個(gè)主險(xiǎn)產(chǎn)品、46個(gè)附加險(xiǎn)產(chǎn)品。

該產(chǎn)品在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面覆蓋各類家庭財(cái)產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)事件、相關(guān)費(fèi)用等，如“藝術(shù)品、收藏品保險(xiǎn)”、“太陽(yáng)能、地源地?zé)嶝?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”、“個(gè)人隨身物品全球保險(xiǎn)”、“搬家費(fèi)用保險(xiǎn)”、“重新裝修設(shè)計(jì)費(fèi)用保險(xiǎn)”等；在責(zé)任險(xiǎn)方面則涵蓋各項(xiàng)居所責(zé)任、身份責(zé)任、活動(dòng)責(zé)任等，如“出租人責(zé)任保險(xiǎn)”、“高爾夫運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)”、“社交娛樂(lè)活動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)”、“旅行責(zé)任保險(xiǎn)”等，各項(xiàng)主、附加險(xiǎn)產(chǎn)品均可依需求靈活組合、包裝。

　　家財(cái)險(xiǎn)保單條款要弄清

投保家財(cái)險(xiǎn)前，大家都應(yīng)對(duì)合同條款認(rèn)真閱讀，因?yàn)槠渲械囊恍l款設(shè)置會(huì)直接關(guān)系到保單能否真正提供保障。比如盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結(jié)構(gòu)，但也不排除例外，而很多家財(cái)險(xiǎn)保單會(huì)對(duì)房屋的結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)定，若非鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)，是不在保障范圍之列的。

各家公司對(duì)同一險(xiǎn)種的保障范圍會(huì)有不同，比如盜搶險(xiǎn)的具體承保內(nèi)容就應(yīng)以合同約定為準(zhǔn)，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)第一時(shí)間報(bào)警，在報(bào)案后合同規(guī)定時(shí)間內(nèi)未查獲保險(xiǎn)標(biāo)的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。

對(duì)于被保險(xiǎn)人私自改動(dòng)水管管道設(shè)計(jì)，或是施工時(shí)造成管道破裂造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失通常是不予理賠的。而在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，對(duì)燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責(zé)任和費(fèi)用通常免賠；被保險(xiǎn)人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責(zé)任同樣免賠。

此外要注意，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同于人身保險(xiǎn)可多買多賠，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)通常以實(shí)際損失金額為上限，所以如果投保人太“貪心”超額投保，或是在多家保險(xiǎn)公司反復(fù)投保，都只會(huì)白白浪費(fèi)保費(fèi)，無(wú)法起到多重保障的作用。

溫馨提示：春節(jié)長(zhǎng)假臨近，春節(jié)期間是入室盜竊的多發(fā)期。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，要想轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)濟(jì)損失，不妨考慮投保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶保險(xiǎn)。而且各家保險(xiǎn)公司都在官網(wǎng)直接銷售此類險(xiǎn)種，市民不妨在經(jīng)過(guò)詳細(xì)比較后選擇適合自己的產(chǎn)品。