隨著社會環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，進(jìn)入9月份以來，已有四川、江西、青島、廣西、湖南等地保監(jiān)局在網(wǎng)站公布了近期對保險機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的處罰情況。永誠保險的財險、太平財險、中華聯(lián)合財險等的共計6個分支機(jī)構(gòu)，因為虛列費(fèi)用受到了處罰。

本次公布的保險公司共有10家保險公司、專業(yè)中介在內(nèi)的保險機(jī)構(gòu)以及20名相關(guān)責(zé)任人受到處罰，罰金共計257.3萬元；其中虛列費(fèi)用、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等影響財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的違規(guī)行為，仍是處罰的主要原因，因該項違規(guī)行為受到處罰的包含7家機(jī)構(gòu)及12名責(zé)任人。

此外，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動，中介機(jī)構(gòu)也有因未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性、以傭金方式給予客戶保險合同外利益、向業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報受處罰的情況，而代理人仍存在制作并使用含有誤導(dǎo)性內(nèi)容的展業(yè)資料、截留客戶保險費(fèi)等違規(guī)行為，保險公司有未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)地址及撤銷分支機(jī)構(gòu)也受到處罰。

　　虛列費(fèi)用是被罰主因

財險公司是本次統(tǒng)計的處罰情況的“大頭”，永誠保險的財險、太平財險、中華聯(lián)合財險等的共計6個分支機(jī)構(gòu)，受到了處罰，突出的原因是虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取保費(fèi)等違規(guī)行為。

中華聯(lián)合財險四川分公司、雙流支公司、成都市龍泉支公司成為四川保監(jiān)局開罰單的主要對象，3家機(jī)構(gòu)被罰款110萬元，另有5位責(zé)任人被警告并罰款計29萬元。

根據(jù)四川保監(jiān)局的處罰決定書，這3家中華聯(lián)合財險的分支機(jī)構(gòu)共涉及四類違規(guī)行為：以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用；委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動；編制虛假報告、報表、文件、資料；未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)地址及撤銷分支機(jī)構(gòu)。

最終，這3家機(jī)構(gòu)被四川保監(jiān)局罰款110萬元，其中對中華聯(lián)合財險四川分公司罰款71萬元，對中華聯(lián)合財險雙流支公司罰款24萬元，對中華聯(lián)合財險成都市龍泉支公司罰款15萬元。同時，四川保監(jiān)局還對5位責(zé)任人予以警告，并共處罰金29萬元。

《證券日報》保險周刊據(jù)四川保監(jiān)局的處罰資料的統(tǒng)計，中華聯(lián)合財險四川地區(qū)被罰的3家分支、5位責(zé)任人共計139萬元罰金中，有59萬元是由于以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用和編制虛假報告、報表、文件、資料的違法行為被處罰的。

另外還有兩家2家財險公司分支機(jī)構(gòu)的被處罰。永誠保險的財險長沙中心支公司因“虛列會議費(fèi)套取資金用于客戶接待”被湖南保監(jiān)局罰款3.5萬元。太平財險廣西分公司2011年至2012年4月存在虛假列支非全日制勞動合同人員績效工資的違法行為，被廣西保監(jiān)局罰款20萬元；2位負(fù)有直接責(zé)任的主管人員也被警告，并各自被罰款2萬元。

　　兩中介被罰53萬元

在全部10家受到保監(jiān)局處罰的保險機(jī)構(gòu)中，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司和青島安捷保險代理有限公司為保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，分別被湖南保監(jiān)局、青島保監(jiān)局罰款46萬元、7萬元（二者均含對責(zé)任人的罰金）。

根據(jù)湖南保監(jiān)局公布的處罰資料，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司的違法事實主要有四類，即未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性、聘任不具備資格的人員開展業(yè)務(wù)、以傭金方式給予客戶保險合同外利益。

對此，湖南保監(jiān)局分別給予其罰款5萬元、2萬元、2萬元、25萬元的處分。另外有3位相關(guān)責(zé)任人受到警告，并分別被罰款8萬元、3萬元、1萬元。

這也就意味著，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司因前述的四項違法行為，共被處罰金46萬元。

而青島安捷保險代理有限公司則因幫助保險公司虛開中介服務(wù)發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)，謀取不正當(dāng)利益，被青島保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款6萬元；另有一名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款1萬元。

　　2代理人受罰

9月份以來公布的罰單中，還包括對四川保監(jiān)局、江西保監(jiān)局對2個代理人單獨(dú)處罰的情況。

四川保監(jiān)局稱，2011年11月，接到舉報投訴后查實李某某在與中英人壽保險有限公司四川分公司建立代理關(guān)系期間，存在截留客戶保險費(fèi)的違法違規(guī)行為，涉案金額2903.5元。四川保監(jiān)局日前最終決定給予李某某警告并處罰款2000元的行政處罰。

而江西泛華保險代理有限公司于2010年期間，存在向公司業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報的行為，該公司贛州分公司昌盛團(tuán)隊主要負(fù)責(zé)人受到江西保監(jiān)局的警告處分。

　　重拳整頓市場秩序

近幾個月銀監(jiān)會和保監(jiān)會相繼出臺了一系列法律法規(guī)，如《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》等，旨在規(guī)范銀保及電銷市場，但與此同時短期內(nèi)也會在一定程度上影響到保費(fèi)收入的增長。不過，從長遠(yuǎn)來看，這一系列舉措有利于保險市場的健康發(fā)展，也有利于保費(fèi)收入的持續(xù)穩(wěn)定增長。

最新數(shù)據(jù)顯示，2010年11月全國實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入13440億元，較上年同期10217億元增長31.55%。其中，財產(chǎn)險保費(fèi)收入3528億元，同比增長33.62%；人身險保費(fèi)收入9913億元，同比增長30.83%。

此前的2009年，雖然受到國際金融危機(jī)的嚴(yán)重影響，保費(fèi)增速降低，但仍超過10%，當(dāng)年全國共實現(xiàn)保費(fèi)收入首次突破百萬億元，達(dá)到11137億元，較2008年底的9784億元增長13.83%。而2008年的增速為39.06%，2007年為24.71%，2006年為14.49%。

由此可見，除2009年受國際金融危機(jī)影響，我國保險業(yè)的保費(fèi)收入近年來總體處于上升狀態(tài)。

　　保險營銷員體制改革

10月8日，從保監(jiān)會網(wǎng)站獲悉，中國保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱《意見》），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施。

《意見》肯定了《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》頒布后取得的積極成效，指出在當(dāng)前和今后一個時期，必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，通過深化改革，完善體制機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

《意見》指出，現(xiàn)行保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題突出，不適應(yīng)保險行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展的時代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險需求，是目前保險營銷隊伍發(fā)展中遇到的主要矛盾和問題。保險行業(yè)承擔(dān)著深入落實科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式重要任務(wù)，要按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅持監(jiān)管引導(dǎo)、市場選擇、行業(yè)推動、公司負(fù)責(zé)的原則，采取更有針對性、更強(qiáng)有力的舉措。鼓勵各地區(qū)、各保險機(jī)構(gòu)在營銷隊伍建設(shè)中大膽創(chuàng)新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問題存量，提升營銷隊伍整體素質(zhì)，向營銷隊伍職業(yè)化方向發(fā)展。強(qiáng)化保險公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長時間，分別實現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。

《意見》提出，推進(jìn)改革包括六項主要任務(wù)和政策措施：一是鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險公司對營銷員的管控責(zé)任；三是提升保險營銷隊伍素質(zhì)；四是改善保險營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險營銷激勵制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。同時要求保險公司和保險中介公司制定合理的改革方案，完善相關(guān)配套措施；保險行業(yè)協(xié)會和保險學(xué)會加強(qiáng)協(xié)作和研究，調(diào)動各方面參與改革的積極性；保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對市場主體改革現(xiàn)行保險營銷體制機(jī)制的創(chuàng)新試點(diǎn)，在政策上予以鼓勵和支持。

《意見》強(qiáng)調(diào)，保險營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復(fù)雜，任務(wù)艱巨。各有關(guān)單位要進(jìn)一步認(rèn)清形勢，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任，充分估計改革困難和阻力，把握好改革的時機(jī)、力度和節(jié)奏，堅定不移地將保險營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。