伴隨著保險行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)巨大的競爭壓力，加速了銀保“聯(lián)姻”的發(fā)展。國內(nèi)不乏保險公司與銀行聯(lián)手，金盛人壽保險就是近期發(fā)生的保險公司與銀行合作的案例。

原金盛人壽保險有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司，原帶有金盛人壽保險有限公司標(biāo)志及公司預(yù)留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁聲明作廢。

特此公告！

工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司

2012年9月24日

日前，中國保監(jiān)會發(fā)布公告，批準(zhǔn)中國工商銀行收購金盛人壽60％的股權(quán)申請。同時，金盛人壽獲準(zhǔn)正式更名為“工銀安盛人壽”。

2010年10月，工商銀行斥資12億元，與AXA安盛集團(tuán)、中國五礦集團(tuán)公司就金盛人壽股權(quán)買賣交易達(dá)成協(xié)議。歷時一年多，工行終獲批準(zhǔn)入主金盛人壽，至此，中國最大商業(yè)銀行正式獲得了保險牌照。

金盛人壽保險有限公司由AXA安盛集團(tuán)和中國五礦集團(tuán)公司兩大全球500強(qiáng)集團(tuán)于1999年合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司。今年1月至4月，金盛人壽實現(xiàn)保費(fèi)收入4.28億元，名列外資保險公司保費(fèi)規(guī)模第12名。

目前，金盛人壽正在申請辦理公司法人許可證和營業(yè)執(zhí)照的變更事宜，待經(jīng)核準(zhǔn)并完成相關(guān)變更后，將正式更名為工銀安盛人壽。

全球最大的銀行工商銀行終于如愿以償拿到保險牌照。

在開業(yè)儀式上，工銀安盛的新管理層也備受外界關(guān)注，與早先市場傳出消息一致，在完成股權(quán)變更后，工行江蘇分行行長孫持平接替現(xiàn)任代表五礦集團(tuán)的張元榮，成為新一任董事長，而金盛人壽原總裁馬哲明則依然任新公司原職。

牌照與渠道的合作

在外界看來，這又是一次銀行和保險公司之間渠道與牌照的合作。

本報記者了解到，取得了保險牌照的工行對于新公司的開業(yè)極為重視，工行董事長姜建清、行長楊凱生以及一位副行長、董秘和銀行卡部老總均參加了儀式。據(jù)工銀安盛人壽內(nèi)部人士透露，其目前在國內(nèi)有分支機(jī)構(gòu)的省份的工行分行長也都參加了這一儀式。

“合資公司的成立，標(biāo)志著工行正式進(jìn)入了保險領(lǐng)域，向全功能金融集團(tuán)的目標(biāo)又進(jìn)了一步，壽險業(yè)務(wù)與零售銀行業(yè)務(wù)有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，而且保險配置在我國居民的資產(chǎn)配置中的占比也越來越高，而利率市場化以及金融脫媒的大背景下，通過控股壽險公司，可以為客戶提供更全面的金融服務(wù)。”姜建清如是表示。

在姜建清看來，擁有一張保險牌照，顯然對于工行有著重要的意義，目前工行每年的代理保險保費(fèi)規(guī)模達(dá)到1000億元，相當(dāng)于一家國內(nèi)大型保險集團(tuán)全年的保費(fèi)收入，而工行也有意深耕銀保渠道。

而對于原先的金盛人壽來說，成立了十二年之后能夠“嫁入”全球第一大市值的銀行，無疑為其苦于多年無法開拓銀保渠道找到了一棵大樹。記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，2011年金盛人壽的保費(fèi)只有16億元，在外資壽險中，也僅排名第九位，而根據(jù)其年報顯示，金盛人壽過去三年累計虧損約3.72億元，其中，2011年凈虧損高達(dá)1.96億元，虧損額度同比飆升154%。今年前4個月，金盛人壽的保費(fèi)收入為4.3億元，同比大幅縮水39.6%，在外資壽險公司中排位降至第12名。在保監(jiān)會發(fā)布的今年一季度保險消費(fèi)者投訴通報中，金盛人壽每億元保費(fèi)投訴量和千家機(jī)構(gòu)投訴量皆位居壽險公司榜首。

“因為中方股東缺乏金融背景，支持力度有限，金盛人壽這么多年的表現(xiàn)一直不理想，也沒有擺脫虧損的泥沼，國內(nèi)小型保險公司要快速做大做強(qiáng)，最重要的是握有渠道，一般銀保占到壽險公司保費(fèi)收入的50%-60%，銀行系保險公司在渠道上有著天然的優(yōu)勢。而工行正是分銷能力最強(qiáng)的代理，可以說，金盛人壽對資本和渠道的渴求與工行欲控股一家保險公司完善綜合金融架構(gòu)的意愿不謀而合，各取所需。”當(dāng)日，一位參加儀式的合資壽險公司老總?cè)缡歉嬖V本報。

在他看來，工行每年的利潤都超過千億元，即使擁有了保險牌照，它也并不急于要求工銀安盛短期內(nèi)會給其提供多少中間業(yè)務(wù)利潤，而且在未來三五年之內(nèi)，三方股東可能還需要繼續(xù)追加投資，也不排除工行在未來的持股比例繼續(xù)上升。

銀保“聯(lián)姻”進(jìn)行時

記者了解到，雖然經(jīng)過了一輪銀保系公司的設(shè)立潮，國內(nèi)五大行中交行、建行都有了各自的控股壽險公司，工銀安盛的成立標(biāo)志著工行也得以控股壽險公司，農(nóng)行在去年2月份與嘉禾人壽簽訂的股權(quán)認(rèn)購協(xié)議尚待監(jiān)管層的批文，五大行銀保“聯(lián)姻”正在按既定計劃進(jìn)行著。

去年2月11日，農(nóng)行與嘉禾人壽簽署了認(rèn)購股權(quán)協(xié)議，嘉禾人壽向農(nóng)行定向增發(fā)10.367億股，增發(fā)后農(nóng)行持有嘉禾人壽51%的股份，成為嘉禾人壽的絕對控股股東，而農(nóng)行出資超過25億元，也成為五大行中出資認(rèn)購保險股權(quán)最多的一家，不過這項交易尚未獲得保監(jiān)會的批準(zhǔn)。巧合的是，當(dāng)時推動農(nóng)行戰(zhàn)略入股的董事長項俊波，如今已經(jīng)成為保監(jiān)會主席，這項交易何時能夠獲批，也備受外界關(guān)注。

而另一家國內(nèi)大行中國銀行，早在2009年也開始了入股壽險公司的計劃，當(dāng)時中行欲通過其全資控股的中銀保險參股恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，出資比例為50%，但是經(jīng)過長達(dá)一年多的談判之后，到2010年12月，最終破裂，這也使得中行成為五大行中未能成功參股壽險企業(yè)的一家。

“現(xiàn)在郵政儲蓄銀行都有了自己的壽險公司，我相信五大行控股壽險公司最終都能成行，而一旦大行控股保險公司，這些保險公司往往保費(fèi)表現(xiàn)都會非常搶眼，如交銀康聯(lián)和建信人壽，交行和建行進(jìn)入后，保費(fèi)都有成倍的增長，銀行控股保險公司實際上是互惠互利的，銀行可以借機(jī)進(jìn)入新的經(jīng)營領(lǐng)域，擴(kuò)展了其盈利的范圍，而保險業(yè)則獲得了發(fā)展急需的資本和渠道。不過大銀行控股小保險公司之后，也會對現(xiàn)有的銀保渠道產(chǎn)生深刻的影響，一些中小壽險公司開拓渠道可能會更加困難。”7月20日，上海一家外資壽險公司的銀保負(fù)責(zé)人何銘也告訴記者。