最近有業(yè)內(nèi)人士微博質(zhì)疑平安財險產(chǎn)品“平安(北京)手術(shù)醫(yī)療意外保險”保費過高，并存在強制銷售行為，中國平安回應(yīng)稱不存在違規(guī)銷售。

　　平安回應(yīng)：不存在違規(guī)銷售

網(wǎng)友@保險探花是位保險業(yè)內(nèi)人士。11月13日，他在[微博]微博上質(zhì)疑平安財險產(chǎn)品“平安(北京)手術(shù)醫(yī)療意外保險”保費過高，并存在強制銷售行為，稱其雇傭老年人在京城某心血管醫(yī)院強制銷售手術(shù)醫(yī)療保險，不購買則不能安排住院和手術(shù)。

對此，平安財險北京分公司意外險和健康險部門一劉姓經(jīng)理稱，已將保費退還，并且經(jīng)監(jiān)管部門核實不存在違規(guī)銷售問題。對于具體事項，可以撥打平安95511客服電話咨詢。

　　精算師：產(chǎn)品不是面向普通大眾

該產(chǎn)品設(shè)計的如何呢？新浪財經(jīng)為此連線了高級精算咨詢專家張明，對方表示如果單從保費和保額角度看，似乎不太劃算；但是“平安手術(shù)醫(yī)療意外傷害保險”并不是面向普通大眾銷售的，產(chǎn)品合同明確規(guī)定了投保人必須是“在醫(yī)院接受門診或住院手術(shù)治療者”，這就增加風險發(fā)生機率，保費也比普通保險要貴一些。

張明稱該產(chǎn)品保障條款所涉保險內(nèi)容，是普通保險不能保障的，普通醫(yī)療保險保障預(yù)見性醫(yī)療事故，這款產(chǎn)品明確承保非預(yù)見性醫(yī)療情況(指手術(shù)前未確定只具有可能性事件，包括但并不限于手術(shù)知情同意書所列舉可能發(fā)生的不利后果，以及針對不利后果再術(shù)前已確定手術(shù)計劃)，因為承保群體具有高危特點，風險比較大，所以保費相對較高。

普通老百姓因為對保險條款不是很清楚，往往通過價格判斷保險產(chǎn)品的好壞，特別是對于一些小險種。比如普通意外險面向大眾，費率比較低，一般100元左右就可以保到30萬—50萬元，如果與這款手術(shù)醫(yī)療保險相比，就會感覺不太劃算。

明亞保險經(jīng)紀衛(wèi)江山稱，市場上類似這種針對特種病進行保障產(chǎn)品不多，一般的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品價格大多在100-1000元不等，保障內(nèi)容有“住院醫(yī)療”或“重疾保障”。

而“平安手術(shù)醫(yī)療意外傷害保險”條款其他六項手術(shù)情況一般都不包含在醫(yī)療和住院條件里，出險后不能得到賠付；普通類型住院和疾病產(chǎn)品保障金額在10萬左右，保險期限為一年，如平安“泰康億順無憂呵護綜合保障計劃”(667元)、國壽“健康保障計劃”(480元)。

　　平安堅持不打價格戰(zhàn)

《中國經(jīng)營報》：近期，保監(jiān)會召集前幾大財險公司座談市場惡性競爭的問題，業(yè)內(nèi)有一種質(zhì)疑，即平安采取的垂直化管理模式使得分支機構(gòu)可以繞過地方性的自律公約，由總公司補貼銷售費用，你怎么看待這種說法？

孫建平：平安不會去參與惡性競爭，而是將償付能力、利潤放在第一位。平安堅決不會去打價格戰(zhàn)，不論銷售費用方面還是車險價格方面。從長遠的角度看，不應(yīng)損害消費者的利益，如果銷售費用的增加導(dǎo)致公司虧損、理賠困難、服務(wù)能力下降，企業(yè)做不長。價格戰(zhàn)只能傷害到客戶、傷害到自己。近年來平安都沒有參與到價格戰(zhàn)的競爭中去，而是主要依靠渠道創(chuàng)新、后援集中、服務(wù)升級去提高競爭力。

具體到各個地方，每個地方的情況不一樣。如果當?shù)赜行袠I(yè)自律，平安會嚴格遵照自律公約。平安垂直化管理的首要要求就是“從上到下要遵紀守法”。

另外一些地方?jīng)]有行業(yè)自律，我們會按市場情況進行調(diào)整。

事實上，平安近幾年電銷、交叉銷售等渠道保費越來越多。從平安綜合成本率不斷下降來看，也可以說明平安銷售費用并沒有超常增長。

《中國經(jīng)營報》：目前正在推行的車險費率市場化，你認為是否會造成市場價格較大波動？你怎么看待這可能對財險公司帶來的沖擊？

孫建平：車險費率市場化改革包括兩個方面，一個是條款，把不符合客戶需求的一些東西改得簡單一點、直接一些，更為符合消費者的想法；一個是費率，不能簡單說費率會升還是會降。未來根據(jù)客戶需要會確定不同的條款責任，根據(jù)風險的不同來確定價格。

費率市場化會對財險公司在產(chǎn)品定價、設(shè)計、銷售等方面提出更高的要求，如果達不到，將很難適應(yīng)這個市場，一不小心就很可能會虧損。據(jù)了解，日本、韓國、中國臺灣等國家和地區(qū)的費率市場化頭五年保險公司都是虧損的，一段時間以后，保險公司各方面能力會得到提升，風險篩選、定價、理賠服務(wù)等，最后保險公司會走向有序、以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營方向。因此，中國費率改革是一個漸進的過程。

關(guān)于車險手續(xù)費傭金提10%的問題，平安相關(guān)人對此有所回應(yīng)。

佛山某車行負責人告訴記者，“平安財險車險手續(xù)費傭金由原來的19%左右，提高到單位車30%，家用車轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)28%，家用車續(xù)保及新車業(yè)務(wù)23%，手續(xù)費平均增加接近10個百分點。目前，人保財險在佛山的車險手續(xù)費為20%，太保財險為18%。”

某大型保險公司佛山分公司負責人告訴記者，的確收到這個消息，平安3月22日開始在車險市場大幅提高手續(xù)費，比市場平均水平多出7個點。而在非車險業(yè)務(wù)上更離譜，只要是太保、人保財產(chǎn)險、意健險等業(yè)務(wù)的上年保單，公司最低可按保單打5折。

根據(jù)廣東保監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，人保、平安和太保三大財險在佛山地區(qū)存量份額分別為30.7%、31.2%和16.1%，增量份額分別25.8%、21.6%和23.8%。業(yè)內(nèi)人士分析，平安佛山的保費增長速度一直落后于行業(yè)，而且在平安自身系統(tǒng)的增長速度排名也是倒數(shù)第二。平安在佛山主動掀起價格戰(zhàn)，意在提高保費增長率。

記者還了解到，傭金提升的同時，平安財險還通過降低保費的方式吸引客戶。平安佛山的客戶周先生透露稱，他今年為兩輛車買了車險，其中一個是續(xù)保，較去年保費降低了6% ，另一輛新車承保，保費也獲得下浮優(yōu)惠。

不過，平安財險佛山辦公室相關(guān)負責人在接受記者詢問時表示，沒有聽說近期平安財險大幅提高手續(xù)費率的事情，并表示，其手續(xù)費是嚴格按照公司向監(jiān)管層報備的數(shù)據(jù)來制定調(diào)整的，只要在經(jīng)營可控范圍內(nèi)都是正常的。