“如果一切順利，這幾天我們將會(huì)獲得中國(guó)平安保險(xiǎn)公司82.26萬(wàn)美元的保險(xiǎn)賠償款，這將大大減少我們?cè)谒估锾m卡的一個(gè)水電工程項(xiàng)目的損失。”中國(guó)水利水電建設(shè)股份有限公司總經(jīng)理助理、中國(guó)水電建設(shè)集團(tuán)國(guó)際工程有限公司（以下簡(jiǎn)稱“水電國(guó)際”）總經(jīng)理宋東升接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。

海外工程項(xiàng)目如何選擇保險(xiǎn)公司？業(yè)內(nèi)人士表示，無(wú)論從文化認(rèn)可度，還是理賠便利性等角度看，承包商更愿意與中資保險(xiǎn)公司打交道，但保險(xiǎn)方案靈活、價(jià)格優(yōu)惠的中資保險(xiǎn)公司，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)無(wú)法覆蓋到海外，理賠處理方面意見(jiàn)波動(dòng)大，缺乏相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，又使得海外項(xiàng)目承包商“欲用而難為”。

損失近百萬(wàn)美元保險(xiǎn)可賠八成

“保險(xiǎn)是不可或缺的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。”中國(guó)交通建設(shè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)交建（601800,股吧）”）海外事業(yè)部副總經(jīng)理蔡傳勝表示。

商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)企業(yè)走出去的步伐還在加快。上半年，我國(guó)對(duì)外承包工程業(yè)務(wù)完成營(yíng)業(yè)額578.2億美元，同比增長(zhǎng)14.8%；新簽合同額766.8億美元，同比增長(zhǎng)14.9%。然而，有近30%的央企海外投資業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損。

中國(guó)企業(yè)在實(shí)施海外業(yè)務(wù)過(guò)程中，都采取了各種手段和措施，以避免和減少虧損的風(fēng)險(xiǎn)，這些手段和措施之中，保險(xiǎn)成為企業(yè)減少損失的不可或缺的一道防線。蔡傳勝介紹，中國(guó)交建在非洲某國(guó)實(shí)施海外工程時(shí)，由于不可預(yù)見(jiàn)的水文氣象條件，導(dǎo)致一艘新造疏浚船沉船，事故發(fā)生后，該公司通過(guò)保險(xiǎn)獲得8000多萬(wàn)元的理賠款，有效減少了企業(yè)的損失。

水電國(guó)際承包的斯里蘭卡上述水庫(kù)工程總投資約2.5億美元，在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU(xiǎn)公司投保工程一切險(xiǎn)并由中國(guó)平安回分了100%的份額。去年年底，由于工程所在地遭遇暴雨，一些施工工具被洪水沖走，大型設(shè)備遭浸泡，修好的公路被部分沖毀，初步估計(jì)損失金額近100萬(wàn)美元，82.26萬(wàn)美元的保險(xiǎn)賠償款將大大減少企業(yè)遭受的損失。

這些只是保險(xiǎn)護(hù)航國(guó)際工程承包企業(yè)的一個(gè)縮影。蔡傳勝表示，海外承包工程企業(yè)已經(jīng)越來(lái)越重視保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移作用，并且通過(guò)專門(mén)的管理平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)籌安排，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。

同時(shí)，他指出，盡管自然災(zāi)害、財(cái)產(chǎn)損失、人身意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)保險(xiǎn)的方式得到轉(zhuǎn)移，損失得到彌補(bǔ)，但企業(yè)不可能從保險(xiǎn)中獲利，因此，盡管購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，企業(yè)仍不能掉以輕心，必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。“其實(shí)有很多風(fēng)險(xiǎn)是由于管理失誤造成的，如果我們能提高自己的管理水平，風(fēng)險(xiǎn)防范措施到位，那么企業(yè)不僅可以獲得保費(fèi)優(yōu)惠，同時(shí)能使企業(yè)的利益得到最大保護(hù)。”他表示。

簡(jiǎn)單估算導(dǎo)致保險(xiǎn)采購(gòu)超預(yù)期

在承包國(guó)際工程時(shí)，不少保險(xiǎn)屬于項(xiàng)目所在國(guó)和業(yè)主的強(qiáng)制要求，很多時(shí)候也是合同生效的必要條件。因此，保險(xiǎn)對(duì)國(guó)際工程承包商非常重要。

據(jù)蔡傳勝介紹，根據(jù)項(xiàng)目所在地及面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素不同，低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的保費(fèi)支出約占項(xiàng)目投資額的0.3%-0.4%，高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的保費(fèi)支出約占項(xiàng)目投資額的1%-2%。盡管占比并不高，但對(duì)于動(dòng)輒幾十億美元的海外工程投資額來(lái)說(shuō)，保費(fèi)支出絕對(duì)數(shù)額并不小。因此，在進(jìn)行項(xiàng)目投標(biāo)時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)有合理規(guī)劃。

然而，并非所有公司都意識(shí)到這一點(diǎn)，有的公司因重視不夠而交了不菲的“學(xué)費(fèi)”。例如，某企業(yè)承包了東南亞某國(guó)水電站項(xiàng)目，在進(jìn)行項(xiàng)目成本預(yù)算時(shí)，保險(xiǎn)預(yù)算的估計(jì)僅參考中國(guó)同類型項(xiàng)目的市場(chǎng)費(fèi)率，并以此簽訂了合同，但該項(xiàng)目所在國(guó)的地震、洪水等自然災(zāi)害頻繁發(fā)生；該承包商在保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際采購(gòu)過(guò)程中，市場(chǎng)報(bào)價(jià)超過(guò)預(yù)算四倍，大大影響了項(xiàng)目的成本規(guī)劃。盡管通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的方案調(diào)整和市場(chǎng)詢價(jià)，實(shí)際費(fèi)率降低了50%，但仍然超出項(xiàng)目投標(biāo)時(shí)所制定的保險(xiǎn)預(yù)算。

“保險(xiǎn)的專業(yè)門(mén)檻很高。”蔡傳勝表示，要發(fā)揮好保險(xiǎn)的作用，必須做到專業(yè)規(guī)劃，要么由國(guó)際工程承包企業(yè)的專業(yè)人員統(tǒng)籌負(fù)責(zé)，要么聘請(qǐng)專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行合理規(guī)劃，避免該保未?；虮ＹM(fèi)過(guò)高等問(wèn)題出現(xiàn)。

記者了解到，無(wú)論是中國(guó)水電還是中國(guó)交建，都以其海外事業(yè)部作為公司保險(xiǎn)管理的統(tǒng)一平臺(tái)，負(fù)責(zé)為項(xiàng)目制定全面的保險(xiǎn)方案，并聘請(qǐng)了全球領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，實(shí)現(xiàn)全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理。

因未投保政治險(xiǎn)遭遇重大損失

風(fēng)險(xiǎn)是復(fù)雜而多樣的。“有七大來(lái)源，最終會(huì)產(chǎn)生三大表現(xiàn)。”中國(guó)水總經(jīng)理助理、水電國(guó)際總經(jīng)理宋東升表示，合同條件、法律環(huán)境、政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、自然環(huán)境、商業(yè)信用、意外事故等因素都可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)承包商的最終影響可表現(xiàn)為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失以及企業(yè)品牌信譽(yù)受損。

面對(duì)復(fù)雜多樣的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。事實(shí)上，“我國(guó)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)正在加強(qiáng)，但與承包海外工程面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)程度還不匹配，很多企業(yè)還停留在只買(mǎi)必須買(mǎi)的保險(xiǎn)這一理念上。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。

由于海外工程尤其是基礎(chǔ)設(shè)施海外工程投資具有投資額大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，承包企業(yè)在進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)時(shí)，需要衡量保費(fèi)支出與預(yù)期損失，以及自身負(fù)擔(dān)損失的能力等因素，盡量以合理的成本來(lái)降低政治風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)企業(yè)遭受的損失。然而，要實(shí)現(xiàn)這樣的平衡并非易事。

中國(guó)水電在利比亞的幾個(gè)工程項(xiàng)目就曾因?yàn)檎物L(fēng)險(xiǎn)遭受了慘重?fù)p失。“如今，我們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)更強(qiáng)。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，我們放棄了很多。”宋東升表示，在項(xiàng)目談判時(shí)，水電國(guó)際堅(jiān)持采取DB的糾紛解決方式，即由業(yè)主和承包商各出一位專家，再請(qǐng)一位第三方專家組成專家組，對(duì)爭(zhēng)議進(jìn)行裁決，很好地防范了項(xiàng)目運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)必須因時(shí)、因地制宜。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，企業(yè)對(duì)海外工程的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)有統(tǒng)一的制度，流程和指引；具體到項(xiàng)目，企業(yè)對(duì)海運(yùn)保險(xiǎn)、施工機(jī)具保險(xiǎn)、人員保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)籌運(yùn)作，而對(duì)于項(xiàng)目施工期間的工程保險(xiǎn)，由于項(xiàng)目性質(zhì)、合同結(jié)構(gòu)、規(guī)模、項(xiàng)目地點(diǎn)等因素差異大，使得統(tǒng)籌運(yùn)作難度較大。同時(shí)，大多數(shù)國(guó)家的法律都規(guī)定企業(yè)在當(dāng)?shù)爻邪?xiàng)目就必須在當(dāng)?shù)夭少?gòu)保險(xiǎn)，因此，統(tǒng)籌安排保險(xiǎn)還必須做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

在統(tǒng)籌安排海外保險(xiǎn)方面，中國(guó)交建海外事業(yè)部通過(guò)與江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的合作，在境外保險(xiǎn)安排方面獲得專業(yè)的指導(dǎo)，發(fā)揮統(tǒng)籌安排的作用。中國(guó)交建全資子公司中國(guó)港灣與江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、人保財(cái)險(xiǎn)等8家保險(xiǎn)公司簽訂了2013-2014年度項(xiàng)目統(tǒng)保合同，對(duì)海外工程保險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理。統(tǒng)保模式正在被越來(lái)越多的海外工程承包企業(yè)所采用。

承包商需要帶資參與國(guó)際工程

“對(duì)國(guó)際工程承包商而言，全球政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)在變，企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模及范圍在變，海外工程商業(yè)模式在變。這些變化導(dǎo)致承包企業(yè)的保險(xiǎn)需求也在不斷變化。”宋東升表示，保險(xiǎn)要在海外工程中發(fā)揮作用，就必須符合新形勢(shì)下的新要求。

宋東升認(rèn)為，在不同的國(guó)際工程承包模式下，保險(xiǎn)的作用大有區(qū)別。“國(guó)際工程承包商業(yè)模式大致經(jīng)歷了三個(gè)階段，當(dāng)前，第三個(gè)階段正在起步。”他指出，在第一階段承包商只扮演工程建筑商的角色，在第二階段承包商同時(shí)具備了幫助業(yè)主融資的功能，現(xiàn)在，越來(lái)越多的承包商正帶著自己的資金參與國(guó)際工程投資。

“這種商業(yè)模式的變化，使得我們對(duì)保險(xiǎn)的需求和保險(xiǎn)對(duì)我們的意義發(fā)生了質(zhì)的變化。”宋東升認(rèn)為，以前基本是業(yè)主把保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)好了，承包商再采購(gòu)一些常規(guī)工程保險(xiǎn)即可，現(xiàn)在承包商需要自己來(lái)設(shè)計(jì)包括保險(xiǎn)方案在內(nèi)的一系列方案，為業(yè)主提供一攬子服務(wù)，才可能獲得銀行貸款。因此，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，他們重點(diǎn)考慮的不是如何銷(xiāo)售保險(xiǎn)，而是如何設(shè)計(jì)出好的方案，適應(yīng)國(guó)際工程承包商業(yè)模式的變化，幫助承包商用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)在遇到的新風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)公司的選擇，蔡傳勝表示，由于受法律限制，很多保險(xiǎn)都需要在工程所在地出單，但是無(wú)論從文化認(rèn)可度，還是理賠便利性等角度看，承包商更愿意與中資保險(xiǎn)公司打交道。此外，由于在中國(guó)也有大量工程項(xiàng)目，保險(xiǎn)需求巨大，承包商選擇與中資保險(xiǎn)公司合作可以充分發(fā)揮投保的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行統(tǒng)籌管理以降低投保成本。所以，通常情況下，承包商會(huì)選擇在當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保，并協(xié)商將保險(xiǎn)回分到中國(guó)保險(xiǎn)公司。

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士也指出，中外資保險(xiǎn)公司各有優(yōu)劣，中資保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)是方案靈活，價(jià)格優(yōu)惠，不足是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)無(wú)法覆蓋到海外，理賠處理方面意見(jiàn)波動(dòng)大，缺乏相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)；外資保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)是國(guó)際服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣，對(duì)不同類型的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理要求高，不足是詢價(jià)要求保險(xiǎn)資料齊備，費(fèi)率和免賠條件較國(guó)內(nèi)市場(chǎng)高。同時(shí)，不同的保險(xiǎn)公司，風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，對(duì)一些特殊風(fēng)險(xiǎn)如政治風(fēng)險(xiǎn)，承保能力也就各異。承包商必須對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好有所了解，否則很難獲得支持。

據(jù)了解，目前，政治風(fēng)險(xiǎn)承保單位主要有中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、全球或區(qū)域性多邊擔(dān)保機(jī)構(gòu)、勞合社以及一些國(guó)際商業(yè)保險(xiǎn)公司。今年1月，財(cái)政部下發(fā)《關(guān)于中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司試點(diǎn)短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，批準(zhǔn)人保財(cái)險(xiǎn)試點(diǎn)短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。該公司由此成為目前國(guó)內(nèi)唯一一家可以承保出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下政治風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。