如果說(shuō)，“殺入”金融市場(chǎng)為騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭帶來(lái)的是真金白銀，那么，對(duì)于陷入瓶頸的保險(xiǎn)公司而言，“戀上”互聯(lián)網(wǎng)更是一次行業(yè)大革命。大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何利用互聯(lián)網(wǎng)突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)困境、改變游戲規(guī)則，將考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的大智慧。

當(dāng)傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道遭遇瓶頸，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)場(chǎng)無(wú)疑已延伸至互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司自然也不例外——從投保到理賠，從微信平臺(tái)到微信支付，伴隨著微信5.0版本的上線，保險(xiǎn)公司搶灘“微信”營(yíng)銷已時(shí)不我待。

不過(guò)，這并非一場(chǎng)簡(jiǎn)單的營(yíng)銷大戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何利用互聯(lián)網(wǎng)突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)困境、改變游戲規(guī)則，將考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的大智慧。誠(chéng)如保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在近日一次內(nèi)部會(huì)議上所言：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)顛覆性變化，即有可能從根本上改變保險(xiǎn)業(yè)的游戲規(guī)則和經(jīng)營(yíng)模式。

搶灘微信營(yíng)銷

在與淘寶合作上嘗到甜頭后，保險(xiǎn)公司很快將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了4億微信用戶，使用微信功能營(yíng)銷和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)變得越發(fā)白熱化。截至目前，已有中國(guó)人壽、中國(guó)人保、泰康人壽、中國(guó)太保、中國(guó)平安等20余家保險(xiǎn)公司先后推出了官方認(rèn)證微信平臺(tái)，此外，還有保險(xiǎn)公司如國(guó)華人壽單獨(dú)推出了微信商城。

細(xì)數(shù)目前的保險(xiǎn)微信服務(wù)內(nèi)容，其范圍主要涵蓋：保單資料查詢、服務(wù)人員聯(lián)系電話、繳費(fèi)賬號(hào)變更等咨詢業(yè)務(wù)；同時(shí)，中國(guó)人壽、泰康人壽還分別推出了微信統(tǒng)一投保及服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目、微信理賠服務(wù)；國(guó)華人壽的微信商城則可實(shí)現(xiàn)微信投保、支付、在線客服、產(chǎn)品展示、查詢等系列功能。

這些指尖上的保險(xiǎn)應(yīng)用，使得微信從一個(gè)信息品讀的平臺(tái)，全面進(jìn)化為一個(gè)“人機(jī)互動(dòng)”的平臺(tái)。但在保險(xiǎn)業(yè)人士看來(lái)，“微信在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用，不應(yīng)該只局限于投?；蛘弑尾樵儯鼞?yīng)該和個(gè)險(xiǎn)、銀保等并駕齊驅(qū)成為保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)營(yíng)銷新渠道。”

并且與傳統(tǒng)渠道相比，這個(gè)全新渠道還可以解決人力及中間成本高企、客戶體驗(yàn)度及滿意度不高、保險(xiǎn)各方面效率低下等保險(xiǎn)業(yè)固有頑疾，是保險(xiǎn)公司推進(jìn)精細(xì)化管理的一個(gè)有效手段。

不過(guò)，與其他金融行業(yè)所不同的是，保險(xiǎn)業(yè)從投保到理賠，其中牽涉回訪、核保、核賠、退保等一系列的復(fù)雜流程。這在一定程度上決定了，微信營(yíng)銷目前對(duì)保險(xiǎn)公司帶來(lái)的保費(fèi)規(guī)模及利潤(rùn)提升作用，暫時(shí)還難以定量，而是一個(gè)長(zhǎng)期、漸進(jìn)式的價(jià)值體現(xiàn)過(guò)程。

改變保險(xiǎn)業(yè)游戲規(guī)則

如果說(shuō)，“殺入”金融市場(chǎng)為騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭帶來(lái)的是真金白銀，那么，對(duì)于陷入瓶頸的保險(xiǎn)公司而言，“戀上”互聯(lián)網(wǎng)更是一次行業(yè)大革命。

正如電子商務(wù)不只是把線下貨品搬到網(wǎng)上，互聯(lián)網(wǎng)金融也不是人們理解的銷售渠道變遷那么簡(jiǎn)單，它實(shí)際上用互聯(lián)網(wǎng)的模式改變了金融行業(yè)運(yùn)作的邏輯，改變了原來(lái)整個(gè)行業(yè)所遵從的價(jià)值體系。

據(jù)知情人士透露，在近期召開的“保險(xiǎn)業(yè)深化改革培訓(xùn)班”上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波重點(diǎn)提及了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的顛覆性變化，即有可能從根本上改變保險(xiǎn)業(yè)的游戲規(guī)則和經(jīng)營(yíng)模式，目前，這種影響已經(jīng)開始顯現(xiàn)出來(lái)。

“由于云計(jì)算、搜索引擎、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)參與方獲取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消費(fèi)者交易行為逐步實(shí)現(xiàn)可記錄、可分析、可預(yù)測(cè)，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式也將深刻變化。”項(xiàng)俊波認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響，主要體現(xiàn)在提高了風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息的透明度。

借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)于信息的獲取和處理能力，可能成為未來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最核心的競(jìng)爭(zhēng)能力。項(xiàng)俊波甚至構(gòu)想：“有這么一天，個(gè)人信息全部聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人每天的健康狀況、飲食狀況、運(yùn)動(dòng)狀況、駕駛狀況等都成為保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的依據(jù)，生命表不再按年編制，發(fā)病率細(xì)化到月甚至是天。到時(shí)保費(fèi)不用再按年繳納，而是按天，我們不再需要核保流程，因?yàn)樗袛?shù)據(jù)都在保險(xiǎn)公司。”

保險(xiǎn)業(yè)掀起互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新革命，與其說(shuō)是保險(xiǎn)公司基于對(duì)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型研判的戰(zhàn)略選擇，不如說(shuō)是基于對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給與普通消費(fèi)者需求之間關(guān)系的深刻理解。

正如一家保險(xiǎn)公司總裁在其內(nèi)部大會(huì)上所言，“我們未來(lái)的潛在客戶，他們?cè)谀睦?？答案就是：在網(wǎng)上。我們必須跟隨80后、90后的消費(fèi)習(xí)慣改變而改變。”