昨天早晨，北京發(fā)生了一起嚴(yán)重的交通事故，位于朝陽區(qū)雙井橋東的八車道發(fā)生了一起三車連環(huán)相撞的事故。該事故造成了一名出租車司機當(dāng)場死亡，5人不同程度受傷。據(jù)交警介紹，事故起因是一輛私家車追尾撞上一輛出租車，并連環(huán)導(dǎo)致出租車前的一輛營運福田車側(cè)翻。而在這起事故中，私家車的責(zé)任最大，應(yīng)該承擔(dān)主要賠償責(zé)任。很多網(wǎng)友咨詢開心保車險專家：發(fā)生三車連環(huán)車禍，不同類型的車在車險賠付上是否一樣？類似的情況，屬于車險哪個險種賠償范圍呢？

營運車如何投保車險

在我國，營運車輛主要分三種，一是載貨機動車，這類車主要是載貨；二是公共汽車，這類車主要是載人，有固定的行駛路線；三是出租車，沒有固定的路線，駕駛員也不固定。實際上，營運車輛也需要投保車險，但是受到價格與排量因素的影響，營運車輛的車險價格也是不同的。

營運車保險和一般私家車不同，營運的客車需要直接投保客運乘運人責(zé)任險（司機和乘客），除了這個以外，還需要投保交通責(zé)任強制險、車輛損失險、第三者責(zé)任險等。

一般來說，營運車輛首先必須投保交強險。這點與私家車相同，因為交強險是國家法律強制要求投保的，無論是載人還是載貨，無論是營運用還是私人用，都必須按照規(guī)定投保交強險。

其次是投保車輛損失險，車損險的目的是保障車輛本人，這個險種可以保障車主的財產(chǎn)。這點與私家車相同，都很注重車輛損失的賠付。

第三是投保第三者責(zé)任險，三者險的主要目的是補充交強險，在投保過程中要注意足額投保，建議選擇30萬這一檔以上；

第四是投保車上人員責(zé)任險，車上人員責(zé)任險主要目的是保障駕駛員以及車內(nèi)人員。營運車最重要的是需要購買一個座位險，是一種商業(yè)性質(zhì)的險種，主要是為了保障車上人員的安全所購買的險種（包括司機），投保方式分為兩種，一種是隨便選擇座位投保，另外一種是按照規(guī)定的座位數(shù)投保。主要賠付是指發(fā)生事故造成的人員傷亡，財產(chǎn)損失。

根據(jù)營運車不同用途、不同線路、不同地方的風(fēng)險又有些差異，對于貨車和出租車這種營運車保險需要買賠付率比較高的保險，城市公交這樣由專業(yè)駕駛員駕駛，發(fā)生事故的頻率相對較低，就可以不用買賠付率較高的保險。

私家車上路必須投保的保險

在北京三車連環(huán)相撞的事件中，私家車的責(zé)任最大。那么，車險中能夠進行賠付的，都有哪些險種呢？

1、車損險必選。車損險指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。所以，大到交通事故，小到車輛的擦碰，車損險都可以進行賠付。但是需要注意的是，車損險只能夠保障自身車輛的損失。而對其他車輛或者是人員造成的傷害，就需要投保第三者責(zé)任險。

2、第三者責(zé)任險

有些車主以為購買了交強險就不必再買三者險，這是不正確的。交強險的賠償責(zé)任有限，還是需要三者險作為補充的。據(jù)統(tǒng)計，車險事故中95%以上都是財產(chǎn)損失事故，每次事故賠付少則上千，多則幾萬，單憑交強險是不足以賠付的。交強險的賠付是有分項限額的，包括死亡賠付11萬、醫(yī)療保單1萬、財產(chǎn)損失0.2萬，合計12.2萬元。而一旦發(fā)生第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，這些賠償是遠遠不夠的。從現(xiàn)在的賠償金額來看，一般撞到第三方造成死亡的，賠償金額至少30萬，所以交強險的11萬是遠遠不夠的，一定要投保商業(yè)三者險來進行補充。

3、車上人員責(zé)任險

細心的人會發(fā)現(xiàn)，私家車與營運車上都有乘客。而乘客也是有專屬的車險險種來保障的。車上人員責(zé)任險算是車輛商業(yè)險的主要保險，它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員的傷亡的保險。這個保險對于車主們都很重要，因為在車內(nèi)的人員一般都是自己身邊重要的人，為他們買一份保險的安全，也是必要的。

4、不計免賠特約險

很多人在購買車險的時候，容易忽略車損險不計免賠險。而它可將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給保險公司，使自身理賠權(quán)益達到最大化，可以說是真正的花小錢辦大事。一般情況下，保險公司在針對車損險理賠的時候會免賠15%。如果車主在投保車損險時一并投保了車損險不計免賠險，那么無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險公司都會向車主支付全部的保費，而不會出現(xiàn)出險后賠不夠的情況。也就是說，車損險不計免賠險就是讓車損險免賠15%的條款失去效應(yīng)，車主可以得到相應(yīng)損失百分之百的賠償。

不管是個人營運車還是公司營運車，在安全責(zé)任保險這塊不能忽視，尤其是乘客、司機的一份保障必不可少。如果有更多疑惑，可以咨詢開心保（www.027hiphop.com）保險專家，獲得更加詳細的解答。