少年兒童的安全意識(shí)比較缺乏，同時(shí)他們的避險(xiǎn)意識(shí)還未成型，因此他們的人身安全不得不讓家長(zhǎng)擔(dān)心。隨著社會(huì)上對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度增加，年輕父母對(duì)少兒的保險(xiǎn)問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注和重視,少兒意外性更是成為了少兒投保的重點(diǎn)。

事故頻發(fā)給孩子撐起保護(hù)傘

說(shuō)起校車(chē)問(wèn)題：2011年12月12日下午18時(shí)左右，徐州市豐縣首羨鎮(zhèn)一輛校車(chē)發(fā)生側(cè)翻，造成15名學(xué)生死亡；同一天清晨，佛山順德一輛校巴與卡車(chē)碰撞，37名學(xué)生受傷…

有報(bào)道稱(chēng)，近期，深圳市急救中心超過(guò)30例溺水報(bào)警，其中10例為未成年人。而從本月開(kāi)始，溺水個(gè)案開(kāi)始有所增加。有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，暑假將至不少兒童會(huì)在河邊水庫(kù)玩水，意外風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)在提升。

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，目前意外傷害已經(jīng)成為我國(guó)14歲兒童的第一死因，其具有發(fā)生率高、死亡率高等特點(diǎn)。比如：溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，這些都是當(dāng)前死亡和意外傷害的重要因素。當(dāng)今社會(huì)為兒童投保意外傷害保險(xiǎn)，也已經(jīng)越來(lái)越時(shí)趨勢(shì)所向了，其主要目的還是為了防范和避免少年兒童意外風(fēng)險(xiǎn)的隨時(shí)發(fā)生，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生其后果是我們所預(yù)料不到的，這份投保也是為兒童提供一個(gè)實(shí)實(shí)在在的保障，然而我們從家庭理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)的話，少年兒童投保了意外險(xiǎn)，也能從一定程度上降低家庭經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)，更加是家庭增值和降低風(fēng)險(xiǎn)必不可少的，也更加是我們的少年兒童健康成長(zhǎng)，安全成長(zhǎng)必不可少的。

少兒投保重點(diǎn)選意外險(xiǎn)

在“少年兒童成長(zhǎng)保障規(guī)劃”專(zhuān)題論壇上，中國(guó)人壽保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，家長(zhǎng)可以考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)社保，奠定基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，尤其在校學(xué)生可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)便宜且覆蓋范圍較廣的“學(xué)平險(xiǎn)”（學(xué)生平安保險(xiǎn)），獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。但考慮到實(shí)際保障需求仍有較大缺口，商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充將更大程度地幫助少兒家庭抵抗風(fēng)險(xiǎn)，提升全面保障水平。
誤區(qū)一：保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)越好。為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。

誤區(qū)二：保額越高越好。在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際支付的保險(xiǎn)金總和均不得超過(guò)人民幣10萬(wàn)元。

誤區(qū)三：買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)分全面。少兒期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保。

保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒父母選購(gòu)兒童意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下3點(diǎn)

看清理賠項(xiàng)目

辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷(xiāo)的，而是有選擇性的報(bào)銷(xiāo)。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷(xiāo)，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長(zhǎng)買(mǎi)意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

看清保障范圍

家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買(mǎi)兒童意外傷害保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱(chēng)上卻有可能都稱(chēng)為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。

看清保額

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒(méi)有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元，而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬(wàn)元。因此，在為孩子選擇兒童意外保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無(wú)效。

孩子的安全牽動(dòng)著每個(gè)父母的心，家長(zhǎng)的投保意識(shí)也逐漸加強(qiáng)。兒童意外險(xiǎn)也隨之成了不可或缺的投保重點(diǎn)。