春分時(shí)，有航空出游的計(jì)劃的朋友。提醒大家，出游同時(shí)，別忘買上一份航空意外保險(xiǎn)，為自己和家人的安全增添一份保障。以航空飛機(jī)旅行為保險(xiǎn)標(biāo)的一種航空保險(xiǎn)就是航空意外保險(xiǎn)，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。當(dāng)飛機(jī)由于自然原因或意外事故而受損壞，使機(jī)上旅客人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，都可以找保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

凡黃金周或是出行高峰期，旅游意外事故發(fā)生率是平時(shí)的2到3倍，發(fā)生意外事故的游客約占出游總?cè)藬?shù)的千分之二到千分之三。

比如，在剛剛過(guò)去的2012年春節(jié)“黃金周”期間，全國(guó)就發(fā)生涉及人員傷亡的道路交通事故1795起，造成547人死亡、2080人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失563.9萬(wàn)元。而保險(xiǎn)產(chǎn)品可以帶給你一份保障。

從天而降的悲劇每天都在上演，公眾對(duì)意外事故的擔(dān)憂也在不斷升級(jí)。據(jù)了解，幾起特大意外事故發(fā)生后，國(guó)內(nèi)部分地區(qū)的意外險(xiǎn)銷量有了較大幅度的提升。

　　航空意外險(xiǎn)護(hù)全程

很多投保人會(huì)認(rèn)為，購(gòu)買航空意外保險(xiǎn)沒(méi)有什么技術(shù)含量，哪里買都一樣。其實(shí)，目前航空意外保險(xiǎn)也有差別，因此，如果您打算乘機(jī)外出，可以事先選擇一份合適的航空意外保險(xiǎn)，避免各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

專家建議，對(duì)于經(jīng)常乘坐飛機(jī)的“空中飛人”來(lái)說(shuō)，可以購(gòu)買一份期限較長(zhǎng)的交通意外傷害保險(xiǎn)。比如，投保一年期的航空意外保險(xiǎn)后，可保一年內(nèi)的航空意外，不限乘坐飛機(jī)的次數(shù)，而且一年期航空意外保險(xiǎn)的保費(fèi)一般位于40元-60元之間，保額則介乎于45萬(wàn)元-50萬(wàn)元，可謂省錢省時(shí)。

而對(duì)于除了坐飛機(jī)之外，還要經(jīng)常搭乘其它交通工具出行的人來(lái)說(shuō)，就應(yīng)該選擇交通工具綜合意外保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)覆蓋面廣，不僅保障航空意外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等交通工具的意外保障。

　　航空意外險(xiǎn)功能

據(jù)了解，目前有保險(xiǎn)公司推出了新版航空意外險(xiǎn)，增加了“延誤補(bǔ)償”功能。投保者若遇到證件遺失或航班延誤超過(guò)5小時(shí)，一個(gè)電話即可獲賠償。

傳統(tǒng)航空意外險(xiǎn)只承擔(dān)飛機(jī)意外事故投保人身殘、身故的賠付，也就是“20元保40萬(wàn)元”，飛機(jī)延誤不在賠付范圍。而這種新版航空意外保險(xiǎn)保費(fèi)為30元，不僅可以保生死，還可以保航班延誤和證件遺失。

此外，開(kāi)心保網(wǎng)的專家特別提醒乘機(jī)外出的投保人，一些機(jī)票銷售機(jī)構(gòu)由于操作問(wèn)題，給消費(fèi)者出票當(dāng)日就一起把保單也出了，這樣就會(huì)讓航空意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期縮水，更有甚者會(huì)造成保單過(guò)期。此外，在您出行之前，一定要把保單填寫(xiě)完整，單獨(dú)放在家里保管，不要帶到飛機(jī)上，一旦出險(xiǎn)就不會(huì)失去保險(xiǎn)維權(quán)的憑證。拿到航空意外保險(xiǎn)保單后要學(xué)會(huì)識(shí)別真假，投保人可登錄保監(jiān)局網(wǎng)站查詢代理機(jī)票銷售點(diǎn)是否具有資質(zhì)，不要到?jīng)]有合法資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買保單。

在航空保險(xiǎn)中，航空意外險(xiǎn)是離普通乘客最近的險(xiǎn)種，最高保額為200萬(wàn)元。保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，保費(fèi)每份20元，每份保額20萬(wàn)元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險(xiǎn)金額為200萬(wàn)元。保障時(shí)間是從意外傷害發(fā)生之日起180天以內(nèi)。

　　賠付情況

第一種是在有效期內(nèi)身故，給付身故保險(xiǎn)金。第二種是在有效期內(nèi)殘疾，給付殘疾保險(xiǎn)金。第三種是在航空意外險(xiǎn)有效期間內(nèi)，未造成身故或殘疾，按3萬(wàn)元的限額給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。航空意外險(xiǎn)是非強(qiáng)制險(xiǎn)，是否購(gòu)買自己決定。受益人的指定和變更有如下規(guī)定：投保人或被保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，可指定一人或數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人時(shí)，需要指定受益順序和受益份額；如未定份額，則各受益人平均分配享受受益權(quán)。被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力或者限制行為能力的人時(shí)，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。當(dāng)需要變更受益人時(shí)，需要得到保險(xiǎn)公司允許并批注。

航空意外險(xiǎn)即在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或殘疾，自傷害發(fā)生日起180日內(nèi)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款所載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金或按身體殘疾所對(duì)應(yīng)的比例給付殘疾保險(xiǎn)金。航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是從被保險(xiǎn)乘客 踏入保單上載明的航班班機(jī)的艙門開(kāi)始，到飛抵目的港走出艙門為止。不論年齡，每份保單的保險(xiǎn)費(fèi)為20元。保險(xiǎn)金額包括身故及殘疾賠償20萬(wàn)元、意外醫(yī)藥費(fèi)賠償最高2萬(wàn)元（根據(jù)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)藥費(fèi)賠償）。國(guó)內(nèi)和國(guó)際航班的乘客均可購(gòu)買，賠付標(biāo)準(zhǔn)是一樣的。航意險(xiǎn)1份起賣，同一名乘客最多可買10份。

　　重要性

根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，半數(shù)理賠發(fā)生在航班延誤、行李延誤和財(cái)產(chǎn)損失上。因此，隨著國(guó)人旅游的高速增長(zhǎng)，財(cái)產(chǎn)保障和旅程延誤、行李延誤等旅行不便的保障是居民出游更應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題。目前市場(chǎng)上有專門的旅行險(xiǎn)，這類產(chǎn)品實(shí)際上包括各類風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種組合。如由于天氣原因或機(jī)械故障引起的航班延誤，市民可以通過(guò)購(gòu)買旅行險(xiǎn)獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。業(yè)內(nèi)人士表示，目前旅行險(xiǎn)產(chǎn)品非常豐富，市民可以根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇一份適合自己的旅行險(xiǎn)，而且最好帶有24小時(shí)的緊急救援服務(wù)。

投保注意險(xiǎn)種區(qū)別。據(jù)了解，當(dāng)前市民出行選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了能看到旅行險(xiǎn)外，還有航意險(xiǎn)和短期人身意外險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種，這些產(chǎn)品之間到底有哪些區(qū)別呢？美亞保險(xiǎn)的專家告訴記者，航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，用通俗的語(yǔ)言來(lái)講就是保障乘客從艙門（上飛機(jī)）到艙門（下飛機(jī)）之間的因意外事故而導(dǎo)致的身故和殘疾，其保障的時(shí)間與空間有限。旅行意外險(xiǎn)則更多傾向于傳統(tǒng)的人身意外方面的保障；而旅行險(xiǎn)則會(huì)更多關(guān)注整個(gè)旅行過(guò)程中可能遭遇的各種風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于市民來(lái)說(shuō)，不同的出行目的和出行方式，都可能帶來(lái)不同的保險(xiǎn)需求。對(duì)于選擇出國(guó)旅游的市民來(lái)說(shuō)，如果目的地是奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典這些申根國(guó)家，則必須投保包含24小時(shí)旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士特別提醒市民注意，根據(jù)申根國(guó)家的簽證要求，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及醫(yī)療運(yùn)返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣（即3萬(wàn)歐元），保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。

　　航空意外險(xiǎn)最基本的類別

①機(jī)身險(xiǎn)：機(jī)身及其附件遭受損失后得到賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)；

②航空運(yùn)輸險(xiǎn)：空運(yùn)的貨物遭受損失后得到賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)；

③航空傷害險(xiǎn)：飛機(jī)機(jī)組人員和旅客的人身受到意外傷害后得到賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。通常是航空運(yùn)輸險(xiǎn)和航空傷害險(xiǎn)同時(shí)承保；

④航空責(zé)任險(xiǎn)：與飛行無(wú)關(guān)的第三者因飛機(jī)事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失得到賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，又稱第三者責(zé)任險(xiǎn)。此外，國(guó)際上還有多種涉及航空方面的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。大多數(shù)國(guó)家的航空公司對(duì)旅客、行李、貨物的最高賠償額，執(zhí)行1929年《華沙公約》的規(guī)定（見(jiàn)國(guó)際民航公約）。

這種保險(xiǎn)一般包括兩個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目：飛機(jī)意外傷害身故/殘疾和航班延誤。航空意外保險(xiǎn)一般具有高價(jià)值、國(guó)際化的特點(diǎn)，也就是說(shuō)該種保險(xiǎn)的賠付率極高，并且在適用于國(guó)際旅行人士。

有人認(rèn)為，選擇飛機(jī)出行是相對(duì)安全的出行方式，飛機(jī)的安全系數(shù)比地上的交通工具都要高，但是有很多時(shí)候，還是常常會(huì)出現(xiàn)航班延誤，而發(fā)生航空意外的情況也時(shí)有發(fā)生。但是根據(jù)中國(guó)空難的記錄，發(fā)生空難的頻率是年年有，大小不均，空中挾持案件在國(guó)際上也屢有發(fā)生。針對(duì)這種情況，許多業(yè)內(nèi)人士建議旅客購(gòu)買電子航空意外險(xiǎn)，以防不測(cè)。

也許，不少人對(duì)于我國(guó)航空史上的那次特大空難還有印象：2004年11月21日21日8時(shí)21分，由內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市飛往上海市的MU5210航班，在起飛后不久墜入機(jī)場(chǎng)附近南海公園的湖里。包括47名乘客、6名機(jī)組人員在內(nèi)的機(jī)上53人全部罹難，同時(shí)遇難的還有一名地面公園工作人員，“11.21”空難事故中遇難人數(shù)為55人。

沒(méi)有人愿意看到這些令人悲傷的數(shù)字，但如果說(shuō)意外風(fēng)險(xiǎn)是難以避免的。則可以在這些意外來(lái)臨之前，事先購(gòu)買一份合適的電子航空意外險(xiǎn)。在平時(shí)，這樣一份保險(xiǎn)可以為旅客的航班延誤減少損失，在旅客真正遇到不幸的時(shí)候，它可以為旅客的家人留下一筆保險(xiǎn)金，帶給他們些許安慰。