不少人聽過(guò)“驢友”一詞，這個(gè)詞也是不少自助旅行者的驕傲稱號(hào)，隨著驢友的名聲響大，戶外活動(dòng)也在悄然興旺，不過(guò)選擇完全自由的出行方式就意味著需要承擔(dān)所有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。特別是登山、攀巖等戶外運(yùn)動(dòng)屬于危險(xiǎn)性比較高的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，尤其是近年來(lái)，戶外運(yùn)動(dòng)日益在國(guó)內(nèi)興起，驢友遇險(xiǎn)、遇難的事例層出不窮。近年來(lái)，保險(xiǎn)也日益受到廣大“驢友”的認(rèn)可，在網(wǎng)名為“出行裝備”的清單中，還將旅游意外險(xiǎn)列在待辦事項(xiàng)的首位。

許多保險(xiǎn)公司推出了各式各樣的旅游險(xiǎn)種，爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額，甚至夸大了保險(xiǎn)的賠償范圍。因此，投保人在投保時(shí)一定要慎重選擇，以免給自己帶來(lái)不必要的損失?？蛻粼谶x擇戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，該關(guān)注哪些關(guān)鍵因素？

第一，承保哪些高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)？據(jù)了解，目前，許多保險(xiǎn)公司的旅游險(xiǎn)產(chǎn)品將潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)排除在承保范圍之外。因此，喜歡戶外運(yùn)動(dòng)的朋友，應(yīng)選擇保障范圍更廣或是更具有針對(duì)性的產(chǎn)品。例如，平安戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)可承保跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險(xiǎn)等非職業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。華泰“安心戶外”戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)承保的項(xiàng)目包括潛水、滑雪、熱氣球、蹦極、沖浪、攀巖、野外穿越、登山、騎馬、皮劃艇、帆船等。此外，美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計(jì)劃可承保攀巖、漂流、滑雪、潛水、騎馬、登山（無(wú)海拔高度限制）等戶外運(yùn)動(dòng)，但不包括滑翔翼及跳傘活動(dòng)。

第二，是否有緊急救援服務(wù)？目前，緊急救援服務(wù)在許多旅游險(xiǎn)產(chǎn)品中都有涵蓋。如上述三家保險(xiǎn)公司都能提供戶外運(yùn)動(dòng)全國(guó)救援服務(wù)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在戶外運(yùn)動(dòng)期間遇緊急情況或需要，可以撥打保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證所載的救援熱線電話，保險(xiǎn)人委托的救援機(jī)構(gòu)會(huì)在第一時(shí)間提供救援服務(wù)。

第三，意外傷害保障的額度是多少？意外傷害保險(xiǎn)包括意外身故、意外殘疾及意外燒燙傷責(zé)任。意外傷害保額越高，保障力度越大。如上述平安戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，同時(shí)提供行李證件、航班延誤、公共交通意外身故雙倍給付、住院津貼等多項(xiàng)保障，保額最高達(dá)50萬(wàn)元。如10萬(wàn)元保額的意外身故、殘疾保障以及2萬(wàn)元保額的意外傷害醫(yī)療保障，網(wǎng)絡(luò)投保會(huì)員價(jià)只要5元，非常實(shí)惠。

戶外保險(xiǎn)有那幾種呢，下面簡(jiǎn)單為你介紹戶外保險(xiǎn)種類。戶外保險(xiǎn)主要產(chǎn)品：游客意外傷害保險(xiǎn)、旅游人身意外傷害保險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)、旅游救助保險(xiǎn)和旅游求援保險(xiǎn)，其中前三種為基本保險(xiǎn)。

1、 游客意外傷害保險(xiǎn)：出門旅游，乘車坐船是少不了的。不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一，上個(gè)保險(xiǎn)等于系上一條保險(xiǎn)帶。強(qiáng)制性的游客意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)已包含在票價(jià)之內(nèi)，游客在購(gòu)買車票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該保險(xiǎn)，其保費(fèi)是按票價(jià)的5%計(jì)算的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為兩萬(wàn)元。保險(xiǎn)期限為驗(yàn)票進(jìn)站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因意外事故導(dǎo)致游客死亡、殘疾或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費(fèi)用外，還要向傷者或死者家屬支付保險(xiǎn)金。

機(jī)票、車票以及景點(diǎn)的門票大都含有保險(xiǎn)，這些票證也就具有保險(xiǎn)憑證的意義。一旦發(fā)生意外，它們是要求保險(xiǎn)賠償和給付保險(xiǎn)金的依據(jù)，應(yīng)該妥善保存。

2、 旅游人身意外傷害保險(xiǎn)：到景區(qū)旅游，體驗(yàn)?zāi)求@險(xiǎn)刺激的旅游項(xiàng)目之前，最好先選擇自愿性的旅游人身意外傷害保險(xiǎn)?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司開設(shè)的該險(xiǎn)種，每份保險(xiǎn)費(fèi)1元，保險(xiǎn)金額1萬(wàn)元，一次最多可投保10份。保險(xiǎn)期限為從購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)時(shí)起，至離開景點(diǎn)時(shí)止。

3、 住宿游客人身保險(xiǎn)：該保險(xiǎn)每份保費(fèi)1元，從住宿之日零時(shí)算起，保險(xiǎn)期限15天，期滿可以續(xù)保，一次可投多份。每份保險(xiǎn)責(zé)任分三個(gè)方面：一為住宿游客保險(xiǎn)金5000元，二為住宿游客見義勇為保險(xiǎn)金1萬(wàn)元，三為游客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補(bǔ)償金200元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，游客因遭意外事故、外來(lái)襲擊、謀殺或者為保護(hù)自身或他人生命財(cái)產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。

4、 旅游救助保險(xiǎn)：這類保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援中心聯(lián)合SOS推出的，游客無(wú)論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無(wú)償救助。將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效的救助。

5、 旅游求援保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)對(duì)于出國(guó)旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會(huì)獲得無(wú)償?shù)木戎?/p>

以保障范圍來(lái)講，旅游意外險(xiǎn)通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品還包括醫(yī)療運(yùn)送和送返費(fèi)用、身故遺體送返費(fèi)用等保障，不過(guò)相應(yīng)的保費(fèi)也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行挑選。

保額設(shè)定的合理與否決定著意外發(fā)生時(shí)所購(gòu)買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實(shí)降低甚至消除經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

保險(xiǎn)專家建議在理想狀況下，身故及全殘的保額設(shè)定建議為被保險(xiǎn)人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險(xiǎn)人的家庭生活質(zhì)量在10年內(nèi)不會(huì)受影響。

最后，免責(zé)條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運(yùn)動(dòng)，以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式都有可能不在承保范圍內(nèi)。仔細(xì)研究保險(xiǎn)的免責(zé)條款對(duì)這些“猛驢”至關(guān)重要。

這里需要強(qiáng)調(diào)的是，游客可按照旅游項(xiàng)目安全系數(shù)之大小，對(duì)該保險(xiǎn)做出買與不買的選擇。但參加如下旅游時(shí)，你最好投個(gè)保險(xiǎn)：探險(xiǎn)游，如到大峽谷、洞穴獵奇探險(xiǎn)，到沙漠、草原旅游等;生態(tài)游，如到野生動(dòng)物園觀看動(dòng)物，到野生植物園內(nèi)野炊、露營(yíng)等驚險(xiǎn)游，如進(jìn)行水流湍急的漂流、懸崖峭壁的攀援等。