在自然災難面前人類總是顯得那么無力，那么渺小。災難帶給人類的傷害是無法計量的，不過人們是不是忽視了災難保險可以帶給人們的一些保障呢？

　　云南省民政廳數(shù)據(jù)顯示，“9·7”彝良地震造成直接經(jīng)濟損失已達37億元，相對于此，各保險公司的賠付顯得杯水車薪。事實上，地震發(fā)生后，多家保險公司迅速采取應急措施，第一時間趕赴災區(qū)，設立理賠工作站。不過，盡管保險公司反應迅速，但明顯有“一頭熱”的感覺，當?shù)乇ｋU覆蓋率極低是難以忽視的現(xiàn)狀。

　　巨災保險是指對因發(fā)生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害，可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴重人員傷亡的風險，通過巨災保險制度，分散風險。巨災的顯著特點是發(fā)生的頻率很低，但一旦發(fā)生，其影響范圍之廣、損失程度之大，一般超出人們的預期，由此累計造成的損失往往超過了承受主體的實際承受能力，并極可能最終演變成承受主體的滅頂之災。 　　巨災是指對人民生命財產(chǎn)造成特別巨大的破壞損失，對區(qū)域或國家經(jīng)濟社會產(chǎn)生嚴重影響的自然災害事件。這里的自然災害主要包括：地震與海嘯、特大洪水、特大風暴潮。

　　巨災保險缺位，使我國一些地區(qū)地震過后通過完善的風險補償機制恢復生產(chǎn)受阻，只能依靠政府救濟、企業(yè)捐助、百姓捐款來幫助災區(qū)渡過難關。國際上比較完善的風險補償機制通常包括7個主體，區(qū)域災民、地方政府和商業(yè)保險公司、再保險、證券市場與國際再保險市場，最后是中央財政救助。

事實上，災害發(fā)生后，無論如何分散巨災帶來的風險，受災群眾始終是站在防范風險的第一位。然而，目前的情況是，越是自然災害多發(fā)區(qū)，當?shù)厝罕姺婪讹L險意識越淡薄。如此來看，對于我國而言，在快速敦促建立巨災保險制度的同時，實現(xiàn)保險廣覆蓋，依然是條艱難且不可逾越之路。

　　在2011陸家嘴論壇上，慕尼黑再保險公司大中華區(qū)總裁兼香港公司總經(jīng)理韋健生做主題發(fā)言時表示，在過去三四個月當中，我們目睹了重大的自然災害在全球肆虐，如澳大利亞的洪水、新西蘭的地震、日本地震和海嘯多重風險的累加。慕尼黑再保險也在其中遭受了損失，全球的保險業(yè)都承擔了損失。

　　過去多年，自然災害造成的損失在全球上升。除了剛才說到那些已經(jīng)發(fā)生的災害，還有一些災害正在發(fā)生，如龍卷風和地震。

　　對于自然災害，再保險公司應該如何應對？大家都知道，再保險主要的工作就是風險管理，這些損失提醒我們，要更好地來管理風險，必須要收取合適的費用，確保能夠把整體管理好，并且確保公司能夠履行對保單持有人的承諾。

　　韋健生介紹，慕尼黑再保險在過去20-30年里的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國自然災害頻發(fā)，但是賠償?shù)谋壤⒉桓?，自然災害的保險覆蓋率只有1.5%。在過去20年當中，4000億美元的損失發(fā)生了，但只有60億美元得到了賠付。因此，慕尼黑再保險認為，在中國的巨災保險大有可為。

　　他認為，人人都有享受巨災保險的基本權利，獲得風險保障。因為一旦有重大的自然災害發(fā)生，會對受災人產(chǎn)生巨大的幫助，若能夠獲得賠償，就能幫助其應對困難。

　　他說，保監(jiān)會一直在積極推動各家公司發(fā)展巨災保險方面的工作，也希望重災能得到更多的保障，這樣可以使保險深度從1.5%達到20%-25%的全球水平。當然，這中間還有很長的一段路要走。

　　他表示，除了談論自然災害發(fā)生后保險應該怎樣補償外，還應談論這個行業(yè)到底可以發(fā)揮什么作用，來防止這些災害的發(fā)生。這不僅僅是單純的風險管理問題，也是我們在“綠色革命”中應扮演什么樣的角色。

　　在宏觀趨勢推動下，保險行業(yè)要發(fā)揮什么樣的作用？將怎樣應對新能源的問題？是不是能夠對此提供支持？這是整個行業(yè)面臨的問題，我們必須作出回答，提出解決方案。

　　韋健生以慕尼黑再保險為例，闡述了保險業(yè)在“綠色革命”中的作用。慕尼黑再保險開發(fā)了對于風力發(fā)電機的擔保產(chǎn)品，還有對于光伏發(fā)電產(chǎn)品業(yè)提供了保單產(chǎn)品。我們提供了期限延長的保險，可以保證這些設施的功率產(chǎn)出，并支持“綠色馬達”和“綠色發(fā)動”。另外，將來歐洲15%到20%的電力需求，都可以通過在撒哈拉以南地區(qū)的太陽能提供，通過很長的高壓線把這些電輸送到歐洲來。當然要通過一些復雜的技術實現(xiàn)。我們是這個項目的管理者，也對其進行資產(chǎn)管理。

　　“作為一個很好的企業(yè)公民，慕尼黑再保險要保證辦公樓都是綠色的，我們鼓勵所有的人都思考一下，在自己所在的業(yè)務部門或領域之內可以做一些什么。無論是從投資者的角度，還是從保險公司的角度，或是從其他各個領域都可以想一想，我們可以為整個社會、整個世界、為‘綠色革命’做一點什么？”

　　韋健生說，再保險公司是做風險管理的，必須在出現(xiàn)風險的時候很快提供賠償。風險是我們的業(yè)務，但是我們也必須有新的發(fā)展，而不是害怕新的發(fā)展。

　　當出現(xiàn)嚴重損失的時候，有些保險公司就會后悔之前所做的創(chuàng)新。實際上，我們應該更加謹慎，但是絕對不能為此避免創(chuàng)新，我們必須要了解風險、衡量風險和管理風險。在中國，保險業(yè)已經(jīng)取得了巨大的進展，但我們認為還有很大的發(fā)展空間。