一年一度的光棍節(jié)即將到來(lái)，單身人士成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，光輝灑脫的背后，單身人士也有不少為人不知的憂愁，“月月光”，“一人吃飽，全家不餓”等稱號(hào)也與他們脫不了干系，其實(shí)單身一族面臨意外風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)幾率較高，無(wú)論從理財(cái)方面還是從安全保障方面考慮，單身一族都需要用一些方法為自己的將來(lái)打算。

　　單身女性應(yīng)以保障為先購(gòu)買保險(xiǎn)

現(xiàn)代社會(huì)，女性除了要承擔(dān)在女兒、妻子、母親之間的角色轉(zhuǎn)換外，也要肩負(fù)起家庭生活的重?fù)?dān)，一身而多任，需要充足的保障作支持。而恰當(dāng)、貼心的保險(xiǎn)，可以提供這種支持，幫助單身女性解決后顧之憂。

“除了每年給自己預(yù)約一次全身體檢，健康保險(xiǎn)也能幫助你有足夠的信心面對(duì)疾病來(lái)臨。”中德安聯(lián)的理財(cái)顧問(wèn)告訴記者，“目前，市場(chǎng)上有些女性專屬的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅在設(shè)計(jì)上偏重各種女性多發(fā)疾病，甚至還提供美容整形手術(shù)的保障。”

女性保險(xiǎn)，顧名思義是為女性量身定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)一些女性特有的情況，改變一款產(chǎn)品男女老少通用的情況，更大化地讓女性受益。中意人壽有關(guān)專家建議：不同年齡的女性，應(yīng)根據(jù)不同階段，選擇最適合的女性保險(xiǎn)產(chǎn)品。

網(wǎng)金理財(cái)顧問(wèn)建議，單身女性購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該以保障為先。

網(wǎng)金的理財(cái)師也表示贊同。在她看來(lái)，20多歲到30歲的單身女性，正處于個(gè)人事業(yè)的打拼期，收入少且不穩(wěn)定。此階段應(yīng)多以保障自己為前提，“建議可選擇純保障型的健康類保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如能同時(shí)享有紅利生息，就更加值得考慮”。

“此階段的單身女性，保費(fèi)支出一般不超過(guò)個(gè)人年收入的10%-20%。”國(guó)泰人壽理財(cái)師表示。

已婚女性通常已有穩(wěn)定的工作收入，對(duì)生活有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。此時(shí)，可以結(jié)合另一半的經(jīng)濟(jì)狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。一般而言，醫(yī)療、意外等保障類產(chǎn)品應(yīng)首先考慮，其次，再考慮養(yǎng)老和投資類產(chǎn)品。

與此同時(shí)，網(wǎng)金的專家建議：已婚女性的保費(fèi)最好和全家共同規(guī)劃，如果家人選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品已涵蓋了全家人都能享受的醫(yī)療保障，則可以適當(dāng)改變投保重心；全家年保費(fèi)支出建議占家庭年收入10%左右。

　　避免女性保險(xiǎn)購(gòu)買誤區(qū)

誤區(qū)一：忽視關(guān)愛(ài)自己。女性投保，往往會(huì)優(yōu)先考慮家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己。

誤區(qū)二：選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品不平衡。應(yīng)從意外、醫(yī)療、定期壽險(xiǎn)等方面全方位考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險(xiǎn)種，看看還有哪些方面沒(méi)有涉及，避免重復(fù)購(gòu)買或出現(xiàn)保障真空。

誤區(qū)三：一味選擇周期長(zhǎng)的產(chǎn)品。建議可將一些健康類保險(xiǎn)的交費(fèi)期定在20年左右，而對(duì)于理財(cái)類保險(xiǎn)，則可以把交費(fèi)期定得短一些。

　　單身上班族應(yīng)將重疾險(xiǎn)放首位購(gòu)買保險(xiǎn)

小旭，男，1986年出生，單身，2009年大學(xué)本科畢業(yè)，工作已3年，一直在同一家企業(yè)上班。收入較穩(wěn)定，每年略有增長(zhǎng)，幅度約10%，家里不用自己負(fù)擔(dān)生活費(fèi)用，平時(shí)節(jié)儉但不擅長(zhǎng)理財(cái)。最近，同事的一次意外讓他意識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性。商丘某保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，小旭可根據(jù)自己的收入情況拿出年收入的10%作為保費(fèi)逐步完善保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　拿出年收入10%作為保費(fèi)

保險(xiǎn)理財(cái)專家分析，小旭現(xiàn)處于單身階段，事業(yè)和生活剛剛起步，在照顧好自己的同時(shí)，其家庭責(zé)任主要是照顧父母，因此擁有健康的身體顯得尤為重要。從目前看，小旭還是應(yīng)該首先考慮購(gòu)買重疾險(xiǎn)。因?yàn)殡S著現(xiàn)代人工作壓力的加大，生活節(jié)奏的加快，以及一些不健康的生活習(xí)慣，大病患者已經(jīng)明顯年輕化。

小旭還年輕，自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力并不強(qiáng)，一旦自身發(fā)生問(wèn)題，會(huì)對(duì)家庭造成巨大影響。大病保障應(yīng)該伴隨人的一生，而且越早規(guī)劃越合適。保險(xiǎn)理財(cái)專家建議小旭采用期繳的方式，選擇較長(zhǎng)的投保期限，比如30年，這樣每月只需從工資中拿出三五百元，便可減輕未來(lái)可能帶給自己或家庭的巨額醫(yī)療費(fèi)用壓力。

保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，不同險(xiǎn)種有著各自的保障功能。因此，除了重大疾病保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等也是年輕人投保的理想選擇。以小旭目前的情況來(lái)看，意外險(xiǎn)的費(fèi)用完全可以承擔(dān)。而壽險(xiǎn)保費(fèi)較少，理賠金額高，也是收入不高的年輕人的理想選擇。

　　讓保險(xiǎn)來(lái)改善我們的生活品質(zhì)

保險(xiǎn)理財(cái)師分析，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步確立，政府和企事業(yè)單位的職能轉(zhuǎn)變，用工制度和社會(huì)保障制度的改革，個(gè)人日益成為風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。有合適的商業(yè)保險(xiǎn)做后盾，我們就可以獲得更多的保障，無(wú)后顧之憂盡情展現(xiàn)自己的才華，以保險(xiǎn)來(lái)作為一種投資手段，同樣是分散風(fēng)險(xiǎn)、增加收入的有效手段。理財(cái)師建議，人們?cè)谀贻p時(shí)早準(zhǔn)備早投入，年老時(shí)就能有充足的生活保障，從而度過(guò)一個(gè)“夕陽(yáng)無(wú)限好”的晚年。

　　大齡單身族應(yīng)以組合投資+大病醫(yī)療為主

錢先生，44歲，某單位行政工作，月收入4500元。離異后與小學(xué)五年級(jí)女兒一起生活。有100㎡住房，無(wú)貸款。前妻每月支付女兒1000元撫養(yǎng)費(fèi)。個(gè)人資產(chǎn)主要是7萬(wàn)元的銀行存款和4萬(wàn)元國(guó)債，想為自己購(gòu)買保險(xiǎn)。

對(duì)于單身爸爸(媽媽)這部分特殊人群，理財(cái)思路要區(qū)別于“單身貴族”，注重穩(wěn)健，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)投資比例，以存款、債券理財(cái)為主。以目前的市場(chǎng)形勢(shì)來(lái)看，還應(yīng)分散投資，抵御股市風(fēng)險(xiǎn)。除了一兩萬(wàn)元活期存款作為應(yīng)急資金，其余總資產(chǎn)的55%存銀行，10%投債券，25%投基金，10%投股票。這樣才能分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，多重獲利。另外，人到中年的錢先生為自己投保重大疾病險(xiǎn)也尤為重要。

　　小結(jié)

作為單身一族，相對(duì)一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)壓力小、收入少，保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)是生命與安全保障，著重考慮意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。這樣，在保障期內(nèi)萬(wàn)一發(fā)生意外或重大疾病，可通過(guò)保險(xiǎn)公司的賠付用于補(bǔ)充治療及康復(fù)的費(fèi)用開(kāi)支。

下面小編就常見(jiàn)的幾種適合單身一族的保險(xiǎn)做相應(yīng)的介紹：

意外傷害險(xiǎn)。意外傷害險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。盡管意外傷害險(xiǎn)沒(méi)有理財(cái)功能，在不出險(xiǎn)的情況下不能獲得返還與收益，但與其高達(dá)10萬(wàn)元的賠付金額相比，每年一二百元的保障成本就顯得微不足道。任何其他一個(gè)險(xiǎn)種都不可能像意外傷害險(xiǎn)一樣有如此之高的保障功能。

人壽險(xiǎn)。人壽險(xiǎn)一般分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)兩大類，主要提供的是保障期內(nèi)的身故或高殘保障，一經(jīng)發(fā)生，賠付保額。

單身一族以適量的終身壽險(xiǎn)加上高額的定期壽險(xiǎn)組合為宜，這樣保費(fèi)可控，保障重點(diǎn)突出。年輕的時(shí)候最重要的是保障賺錢能力，避免現(xiàn)金流中斷。由于很多地方要花錢，不宜占用過(guò)多的資金。

重大疾病險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)發(fā)生重大疾病的人群趨于年輕化。隨著科技的發(fā)展，雖然重大疾病治愈的可能性增加了，但是面對(duì)高昂的醫(yī)療費(fèi)用，很多人還是談疾色變。如何規(guī)避由此帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)沖擊是當(dāng)務(wù)之急。

現(xiàn)在市面上重疾產(chǎn)品主要以主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種形式出現(xiàn)，附加險(xiǎn)又分提前給付重疾險(xiǎn)和額外給付重疾險(xiǎn)，都屬給付型保險(xiǎn)，即一經(jīng)醫(yī)院確診，賠付保額，保證生病期間的治療費(fèi)用和后期的調(diào)理費(fèi)用。

　　小貼士

　　單身一族理財(cái)需注意

一、 做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

單身族群最怕生病或意外事件致使工作中斷，或者龐大的醫(yī)藥費(fèi)用支出。因?yàn)閱紊?，所以基本的壽險(xiǎn)投入不必太高，應(yīng)優(yōu)先考慮“醫(yī)療險(xiǎn)”。

二、 合理投資

單身白領(lǐng)因?yàn)闆](méi)有家庭負(fù)擔(dān)，為了追求生活品質(zhì)，消費(fèi)時(shí)常沒(méi)有節(jié)制。建議選擇購(gòu)買一些收益率穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的分紅類理財(cái)產(chǎn)品。這樣不僅能夠強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，獲得的分紅還可以不斷累積投資，獲得更大的收益，保障退休后的生活。

三、 留足應(yīng)急準(zhǔn)備金

在資產(chǎn)配置上除了保險(xiǎn)及投資外，還要預(yù)留至少六個(gè)月的生活費(fèi)以備不時(shí)之需。在人才流動(dòng)較快的情況下，建議單身白領(lǐng)提前預(yù)留緊急備用金以度過(guò)“跳槽”時(shí)的收入空窗期，避免沒(méi)米下鍋的窘境。