針對(duì)于家庭收入情況，國(guó)家推行的分期付款范圍越來(lái)越廣。買車可以分期、購(gòu)房可以按揭，如今，購(gòu)買保險(xiǎn)也能按月繳費(fèi)，為消費(fèi)者減輕了一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

對(duì)此，記者經(jīng)過(guò)多方打聽(tīng)了解到，以前在銀行可以利用信用卡分期買保險(xiǎn)，現(xiàn)在在保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)也可以按月付款了。某大型保險(xiǎn)公司工作人員介紹，考慮到一些特殊家庭的實(shí)際情況，允許這樣的家庭投保保費(fèi)可以按季度或者按月繳納。比如該公司的一款少兒險(xiǎn)產(chǎn)品，出生28天以后的孩子就可以購(gòu)買，保費(fèi)每年1萬(wàn)元，從上高中起就可以領(lǐng)取相應(yīng)收益費(fèi)用，涵蓋了重大疾病、意外醫(yī)療等保障。另外一家壽險(xiǎn)公司的工作人員介紹，該公司新推出的養(yǎng)老險(xiǎn)45歲以下人群適用，可以按季度繳納，如果情況困難，也可按月繳費(fèi)。據(jù)了解，多家保險(xiǎn)公司均可按月繳納保費(fèi)，險(xiǎn)種都集中在少兒險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。

現(xiàn)象

　　保費(fèi)可以按月繳納

近期，某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員撥打市民鐘先生的電話，向他推銷了多款保險(xiǎn)產(chǎn)品。覺(jué)得其中一款產(chǎn)品還不錯(cuò)，鐘先生詳細(xì)詢問(wèn)了相關(guān)保障等內(nèi)容。

“也就是多問(wèn)了幾句，對(duì)方就開(kāi)始反復(fù)推銷這款產(chǎn)品，后來(lái)甚至承諾說(shuō)保費(fèi)可以按月繳納。”鐘先生說(shuō)，以前聽(tīng)說(shuō)過(guò)買車可以分期付款，買房能夠辦理按揭，購(gòu)買保險(xiǎn)按月繳費(fèi)倒是第一次聽(tīng)說(shuō)，讓人有些懷疑對(duì)方是否為了推銷保險(xiǎn)而胡亂承諾。“可對(duì)方又說(shuō)繳費(fèi)方式寫進(jìn)保險(xiǎn)合同內(nèi)，不管一次性繳納保費(fèi)、按年繳納保費(fèi)或是按月繳納保費(fèi)，保障的內(nèi)容都一樣。”這又讓鐘先生有些動(dòng)心。

多家保險(xiǎn)公司熱推新模式

對(duì)于鐘先生的疑惑，記者進(jìn)行了多方打聽(tīng)和了解。

“考慮到一些家庭的實(shí)際情況，允許選擇按季度繳納或者按月繳納保費(fèi)。”省內(nèi)某保險(xiǎn)公司陳姓理財(cái)專員介紹說(shuō)，比如該公司的一款少兒險(xiǎn)產(chǎn)品，出生28天以后的孩子就可以購(gòu)買，保費(fèi)每年1萬(wàn)元，從上高中起就可以領(lǐng)取相應(yīng)費(fèi)用，而且涵蓋了身價(jià)、重疾、意外醫(yī)療等保障。產(chǎn)品雖好，但目前不少普通家庭每月房貸、車貸纏身，家庭開(kāi)銷又大，一次拿出1萬(wàn)元來(lái)買保險(xiǎn)確實(shí)有些壓力。“把一萬(wàn)元平均到按月繳費(fèi)，那么經(jīng)濟(jì)壓力就小多了。”她說(shuō)，一方面惠利于客戶，另一方面也讓保險(xiǎn)公司更好銷售產(chǎn)品。

而另一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理施經(jīng)理告訴記者，該公司近期剛剛上市的一款養(yǎng)老型保險(xiǎn)，客戶年齡在45歲以下的，允許按季度繳納保費(fèi)。“如果這種方式繳費(fèi)還有困難的，可以按月繳納保費(fèi)。”她透露，有多家保險(xiǎn)公司推出了這種繳費(fèi)模式。

分析

　　躉交保費(fèi)好比“整存整取”

“按月、按季度，還是一次性繳納保費(fèi)(業(yè)內(nèi)稱為躉交)，其實(shí)際好處還得看保險(xiǎn)合同的具體約定。”施經(jīng)理介紹說(shuō)，每家保險(xiǎn)公司推出的各產(chǎn)品都有不同，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品承諾了不管哪種繳費(fèi)方式其保障都一樣。而有些公司的產(chǎn)品，各種繳費(fèi)方式的保障內(nèi)容存在一定的差別，保險(xiǎn)額度隨保費(fèi)增長(zhǎng)而增加，需要繳完約定的保費(fèi)才能獲得足額保障，而一次性繳納保費(fèi)就不存在這種問(wèn)題。

“而在分紅保險(xiǎn)等理財(cái)型產(chǎn)品中，躉交的投保人好比是將一大筆錢整存整取，每年用于計(jì)算紅利的基數(shù)大，產(chǎn)生的紅利價(jià)值更高。”一位業(yè)內(nèi)人士也介紹說(shuō)，而選擇按月、按季度或者是按年繳納保費(fèi)(業(yè)內(nèi)稱為期交)，又好比是零存整取，每年計(jì)算紅利的基數(shù)隨保費(fèi)增加而遞增。

提醒

　　高收入者更適合一次性繳費(fèi)

“分期付款的方式讓投保人每月支付相對(duì)少的保費(fèi)，在未繳清保費(fèi)期間，大部分被保險(xiǎn)人可提前享受保險(xiǎn)的保障(看合同約定)，但只有繳完所有保費(fèi)，才算完全買下產(chǎn)品。如果中途停止繳保費(fèi)，又沒(méi)有重新申請(qǐng)續(xù)保，那么這份保險(xiǎn)就被當(dāng)作中途退保。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，按月等方式繳納保費(fèi)和一次性繳納保費(fèi)不能說(shuō)哪種更好，因?yàn)檫@兩種交費(fèi)方式因人而異。

對(duì)于收入來(lái)源穩(wěn)定、年收入不高的工薪階層來(lái)說(shuō)，一次性拿出幾千上萬(wàn)元買保險(xiǎn)有一定的壓力，而采用期交方式，每月固定交幾百元，占月收入的10%~15%，壓力就小得多，同樣又能買到保險(xiǎn)保障。而對(duì)于手中有較多現(xiàn)金的生意人來(lái)說(shuō)，選擇躉交更為合適。投保人收入高，能夠一次性繳納數(shù)萬(wàn)元到數(shù)十萬(wàn)元的保費(fèi)，也不用擔(dān)心之后因生意發(fā)生變故而不能續(xù)繳保費(fèi)的問(wèn)題，甚至在資金出現(xiàn)周轉(zhuǎn)困難時(shí)用保單抵押獲得短期貸款。