有了保險就會多一層保障，然而面對如今紛繁的保險種類，大多數(shù)的人們都是似是而非，如何買保險，在購買保險時有哪些需要注意的呢，網(wǎng)金網(wǎng)給您支招。

　　人身險有備無患防意外

據(jù)了解，人身保險包括意外險、健康險、壽險等。其中，意外險對雪天的意外事故所導(dǎo)致的身故或殘疾的投?？蛻魧⒔o予保險賠付。不過，保險專家提醒，綜合型意外險對包括雨雪天等各類意外傷害都會賠付，而專業(yè)型意外險的承保范圍有限，投保客戶買專業(yè)型意外險一定要看清承保范圍。另外，人身險中的壽險也會對因雪災(zāi)導(dǎo)致的身故進行賠付，客戶家屬可依照保險合同約定獲得保險金。醫(yī)療保險對客戶受傷住院治療的部分費用將進行賠付。一般而言，保險公司將依照合同約定比例報銷投保客戶的醫(yī)療費用。

但也并非所有意外險都會對雪天帶來的意外傷害進行賠付。比如，投保意外險的客戶出現(xiàn)因雪災(zāi)摔傷等情況，但沒有達到合同約定的殘疾等級，保險公司不賠；專業(yè)型意外險，如航意險等雪天導(dǎo)致的意外傷害不賠；專賠疾病住院保險，對因雪災(zāi)受傷住院的客戶不賠；專賠疾病住院保險，對因雪災(zāi)受傷住院的客戶也不賠。

針對事故多發(fā)期，目前多數(shù)保險公司在雪災(zāi)地區(qū)的分支機構(gòu)啟動應(yīng)急預(yù)案，快速理賠通道，簡化理賠手續(xù)。不過，保險專家強調(diào)，投保人或被保險人一定要熟記保險公司的客服電話，以便發(fā)生保險事故能及時報案。保險事故發(fā)生后，投?？蛻粢欢ㄒ獛贤侗巍⑸矸葑C件，并注意保存好各類證明單據(jù)。住院醫(yī)療險客戶盡量到急診就醫(yī)，并保留好醫(yī)療費用憑證。

　　財產(chǎn)險及時報案減損失

如果災(zāi)民投保了家財險或企業(yè)財產(chǎn)險，那么，倒塌的房屋可以獲得保險理賠。據(jù)了解，目前在普通財產(chǎn)保險中，都有附加雪災(zāi)、冰凌保險條款。而家庭財產(chǎn)綜合保險的保險責(zé)任明確表示，發(fā)生暴雨、洪水、雪災(zāi)等自然災(zāi)害時，保險公司將賠付，且承保范圍由房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三大部分組成，投保人可自由選項投保。

家庭財產(chǎn)中，如果房屋及室內(nèi)裝潢未足額投保，保險公司要按比例賠償，室內(nèi)財產(chǎn)分項承保，按實際損失賠付，但以不超過分項保險金額為限。被保險人的索賠期限為自其知道保險事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。

保險事故發(fā)生時，家財險的被保險人應(yīng)盡力采取必要的措施，防止或減少損失，并立即通知保險公司，同時向公安、消防等有關(guān)部門報案。索賠時，要向保險公司提供保險單、損失清單、發(fā)票、費用單據(jù)和有關(guān)部門證明，如消防火災(zāi)證明、公安部門的盜竊證明、氣象證明等，各項單據(jù)、證明要真實可靠。

保險人如將家庭財產(chǎn)同時向幾家保險公司投保，出險后要同時向幾家保險公司報案，各保險公司將根據(jù)各自的保險金額所占比例計算賠償，各家賠償公司賠款合計不會超過被保險人的實際損失。

　　車險排憂解難保平安

降雪天車多路滑，能見度低，導(dǎo)致車輛交通事故激增。至于因雪災(zāi)引發(fā)的交通事故，交強險可為責(zé)任事故排憂解難。交強險即為機動車輛第三者責(zé)任保險，這一保險在保險期間內(nèi)，對投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，承擔(dān)損害賠償責(zé)任。如果車輛在冰雪路上因打滑導(dǎo)致自己車輛或車上人員受損傷，車輛損失可由車輛損失保險進行賠付，而人員傷亡應(yīng)由機動車車上人員責(zé)任險進行賠付。

一位保險公司相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，由于雪天路況不好，大家開車都很慢，而且雪天是交通事故頻發(fā)的時間，這些都對理賠人員的出險速度產(chǎn)生一定影響。這種時候他建議，發(fā)生事故的車主在車輛受損不太嚴重的情況下，拍下現(xiàn)場照片、劃定事故區(qū)域范圍后，撤離現(xiàn)場，在道路兩邊等候交警和理賠人員的到來，不要影響其他車輛通行。
當(dāng)然，也有一些損失是不能夠獲得保險賠償?shù)?，比如因雪天車輛的雨刮器已經(jīng)被凍住，車主強行啟動而導(dǎo)致發(fā)電機被燒毀，保險公司是不賠的。而且，車篷被積雪壓壞，導(dǎo)致玻璃受損，如果車主沒有投保玻璃單獨破碎險，保險公司也不賠。

車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛勘查、照相以及定損等必要工作。在保險公司啟動保險理賠緊急預(yù)案的情況下，多數(shù)發(fā)生小碰蹭事故的車主可先交換行駛證副件，然后到快速理賠中心“立等可取”。如果發(fā)生大型事故的車輛，不能撤離現(xiàn)場，先報案，然后通知所屬保險公司報案，等待理賠人員勘查現(xiàn)場。

　　航班延誤險快捷購買補不足

受大雪和霧霾等惡劣天氣影響，國內(nèi)不少機場出現(xiàn)航班延誤或取消的情況。為此有旅游公司建議，旅客可以從多個維度降低航班延誤風(fēng)險，也可以在購買機票時，加購航班延誤險以補不足。航班延誤險可貼補旅客因航班延誤等意外維持必要食、宿所發(fā)生的費用。

部分保險公司曾與航空公司合作針對乘客推出新款航意險，將由于天氣等原因?qū)е潞桨嘌诱`納入保險責(zé)任范圍內(nèi)。航意險除了可獲航空意外身故賠付外，由于惡劣天氣等原因?qū)е鲁丝脱诱`也可獲得賠付。當(dāng)乘客乘坐投保航班，且航班抵達目的地時延誤3小時（過去為4小時）以上，保險公司會理賠300元。

據(jù)了解，購買延誤險與理賠都十分簡單，只要購買機票時，點選下拉式菜單即可，不需另外簽字蓋章；理賠時，攜程等旅行網(wǎng)站會直接依航班延誤信息處理。電子保單同時也更環(huán)保，減少紙張浪費。

　　當(dāng)然，如今網(wǎng)絡(luò)社會，敲敲鍵盤就能買到保險的網(wǎng)絡(luò)投保方式，正被越來越多的人所接受。保險專家提醒客戶，在網(wǎng)上買保險雖然便捷，但要注意陷阱，防止被騙。目前基本所有的保險公司都推出了網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)，要想買到合格的網(wǎng)上保險要做到三步。

首先驗明網(wǎng)站正身。第一次網(wǎng)上投保，最好通過保險公司的官方網(wǎng)站進行。和假冒銀行網(wǎng)站一樣，假冒的保險電子商務(wù)網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不通。假域名會夾雜毫無意義的數(shù)字或字母，跟保險公司本身的中英文名稱無法對應(yīng)。

其次看清保險條款。由于是網(wǎng)絡(luò)投保，不少人可能會貪價格便宜。其實，不論是購買車險產(chǎn)品，還是購買各類人身險產(chǎn)品，客戶都應(yīng)該確定該保險產(chǎn)品符合自己的意愿和利益，再選擇下單。

　　最后查詢保單真假。近年來，假保單案件頻發(fā)，特別是意外險的假保單出現(xiàn)了不少。為此，保險專家提醒網(wǎng)絡(luò)投保人，在收到保單后應(yīng)該立即通過保險公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實有效。查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容，看清楚保險公司名稱，查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。

同時，電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力，如果選擇僅僅接收電子保單，一樣可以致電保險公司客服電話查證真?zhèn)巍?/p>

　　購買保險時應(yīng)該注意的購買誤區(qū)：

　　誤區(qū)一：買保險前需求不明確

“很多人買保險時很盲目，聽別人說賺錢了或者很好什么的，就去買了。”優(yōu)保專家稱，這種做法是錯誤的。

在選擇產(chǎn)品上，應(yīng)該按照“先保障，后投資”的原則，優(yōu)先購買傳統(tǒng)的純保障型險種，比如傳統(tǒng)的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障，一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風(fēng)險，它能通過賠付保險金補償被保險人的損失，甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險，第一份保險應(yīng)該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后，考慮重疾險。構(gòu)筑基本保障后，家長可以考慮子女教育以及養(yǎng)老規(guī)劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適，這樣可以將自己的資產(chǎn)分散一部分到保險里面，降低投資風(fēng)險。

中年時期需要構(gòu)建完善的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老立體保障結(jié)構(gòu)。由于中年人一般是家庭的支柱，保額上要充足，可以選擇較高的額度，同時可以選擇投資理財型保險為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。老年人最擔(dān)心的是疾病風(fēng)險，但是由于年齡等因素，老年人可以購買的重大疾病保險產(chǎn)品不是很多，并且保費會很高。社會保險可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障，目前市場上有一些意外險產(chǎn)品專門針對老年人設(shè)計，覆蓋常見的老年人意外風(fēng)險，保費上也比較合理，老年人可以選擇合適的意外險補充。

　　誤區(qū)二：買保險沒有根據(jù)自己和家庭的經(jīng)濟條件

一份保險的保費支出可以從幾元到幾十上百萬元不等，買保險不能盲目跟風(fēng)及攀比，不同時期需要根據(jù)自己的情況選擇不同的保險，確保各種保險的支出符合自己或家庭當(dāng)前的需求。

一般來講，意外險保費相對比較便宜，壽險的保費稍貴些；保額越高，保費相對越貴些。對于經(jīng)濟條件較弱的，首先給自己購買意外傷害險或者定期壽險，再購買重大疾病險；對于經(jīng)濟條件寬裕者，可以購買終身壽險（分紅型）+定期重大疾病保險+住院津貼保險+意外傷害保險的組合。

　　誤區(qū)三：買保險只聽業(yè)務(wù)員忽悠，不認真仔細看保險條款

無論買什么類型的保險產(chǎn)品，都要認真看清保險條款，尤其是對保險責(zé)任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產(chǎn)品符合自己的需求，必要時才能派上用場。如您買的意外險，保險責(zé)任里沒有說明對住院發(fā)生的醫(yī)療費用進行給付的責(zé)任，這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險是幫不了您的。

　　小結(jié)：

綜上，優(yōu)保專家提醒您：為了避免走入買保險的誤區(qū)，買保險前盡量分析好自己的需求，根據(jù)自己或家庭的經(jīng)濟情況選擇合適的保險險種，高度重視保險合同內(nèi)容。買保險時如果能注意到以上幾點，方可較大程度的保證所買的保險應(yīng)您所需。