社會輿論不看好“以房養(yǎng)老”,主要是站在老人的立場,譬如老人、家屬是否接受等等。但從去年9月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》提出要“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)”至今,經(jīng)過長時間的思考,另一個問題似乎還沒有得到社會的關(guān)注:其實(shí),以房養(yǎng)老最大的風(fēng)險也許是在保險公司。
以房養(yǎng)老試點(diǎn)正式啟動十余天,市場上仍無一家保險公司推出以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品。湖北保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人在介紹當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)進(jìn)程時表示,正結(jié)合武漢實(shí)際,積極審慎地推動“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)工作,擬與武漢市政府共同研究地方實(shí)施方案,出臺地方實(shí)施方案,以確保試點(diǎn)順利推進(jìn)。但鑒于險種的復(fù)雜,這個實(shí)施方案何時出臺還無時間表。
業(yè)內(nèi)人士分析,試點(diǎn)空轉(zhuǎn)的背后是由于該險種涉及到政策、法律、人的壽命及房價的漲跌等多個方面,一家參與試點(diǎn)保險公司的相關(guān)工作人員曾坦言,公司最擔(dān)心未來出現(xiàn)法律糾紛。老年人接受以房養(yǎng)老的服務(wù),身故后,子女或親屬全盤撕毀合同,不將房子交給保險公司,將會很麻煩。而且公司還得考慮未來這些房子的處理問題,從法國一家專門從事類似業(yè)務(wù)的不動產(chǎn)公司看,老人的這類房子賣得不好,消費(fèi)者購買時會有一些心理上的障礙。
有專家還指出,該試點(diǎn)還面臨著房價波動帶來的定價風(fēng)險。湖北省社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)所副所長葉學(xué)平說,我國的房地產(chǎn)市場非常微妙,誰都說不清未來的走勢,不像歐美國家市場相對平穩(wěn),這給保險公司出了很大一個難題,即如何定價。在定價時還要考慮到人的壽命問題。此外,城市房屋70年產(chǎn)權(quán)到期后產(chǎn)權(quán)歸屬也是橫亙在以房養(yǎng)老保險試點(diǎn)面前的一道難題。
中國的土地政策和房地產(chǎn)政策是將房屋與土地分離,這樣的政策設(shè)計(jì)也許是為未來幾十年后可能的“動遷”預(yù)先埋下伏筆。在中國,房屋本身的價值與國外無異,并不值錢。有房地產(chǎn)商坦言,中國的住房建筑成本,一平米2000元已屬頂級。同時,房屋買下后同樣是即刻折舊貶值。與國外不同的是,有升值潛力的土地并不屬于房主,房主買下的是“空中樓閣”,而且只有70年的使用權(quán),這一點(diǎn)已經(jīng)為公眾熟知。但大家可能沒有注意到,中國的住宅設(shè)計(jì),使用年限一般只有50年。城市的土地屬于國家,這已經(jīng)寫入憲法。
小編總結(jié)土地升值雖然與房主的居住不無關(guān)系,但好處卻屬于國家。這樣的土地政策和房地產(chǎn)政策,對辦理“以房養(yǎng)老”的保險公司來說,可能是一個極大的風(fēng)險.
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