沉甸甸的年終獎到手了，很多人還享受在喜悅中，也許有人一時興奮，一下子投擲千金卻未有所獲，只享受到片刻的歡樂；也有一些人，將年終獎拿出一部分進行保險理財規(guī)劃，作為長期投資獲得更多收益。理財專家提示，利用年終獎進行保險理財規(guī)劃成為當下都市白領(lǐng)的新型消費方式，不會影響日常消費支出還會增加保險保障和理財規(guī)劃，會理財才更會賺錢。

投資基金：菜鳥也能學(xué)會理財

年終獎仍有剩余，又不太精通股市與黃金市場等等的投資技巧，那么，在通脹壓力不斷增長的背景下，投資一支優(yōu)秀的基金一定是你的第一選擇。

專家指出，作為投資主力的股票基金，更適合年輕人投入，畢竟收益大的同時，基金股票的風(fēng)險也被放大，并不適合短期投資，建議家庭負擔較輕的年輕白領(lǐng)可以將投資重心放在這類產(chǎn)品上，千萬不要認為年終獎是意外之財，就盲目投資到高風(fēng)險產(chǎn)品，這是錯誤的投資方式。而投資優(yōu)秀基金，特別是基金定投，正是相對平穩(wěn)的投資股票等高風(fēng)險市場的最好方式。

特別是對于月光族來說，最重要的理財原則是控制消費欲望，改變消費習(xí)慣和觀念。鑒于這類人群控制力較差，容易產(chǎn)生消費沖動，對資金沒有規(guī)劃。建議扣除必須的節(jié)日消費開支后，將年終獎的剩余作為第一筆基金購買的投入，同時設(shè)置在工資卡中做基金定期定投，一方面分散風(fēng)險，另一方面可以起到強制儲蓄，抑制消費的作用。

重疾險保障該如何規(guī)劃？

對二三十歲的年輕人來說，很少會因為疾病而死亡，平常也就是傷風(fēng)感冒多一些，發(fā)生重大疾病的可能性也不高。因此，年輕人在保障方面最大的需求是意外類的保險，而意外保險的一大特色就是保費低廉，因此，這類保險是最經(jīng)濟實惠的。社保是事后給錢，而商業(yè)保險中的重疾險是確診后就先墊付，如果出現(xiàn)大病，商業(yè)保險就可以彌補很多家庭沒錢治病的困境。商業(yè)重疾險一般都有豁免條款，被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時繳費。

重疾險哪種好？對20歲到30歲的投保人而言，儲蓄型重大疾病保險和消費型重大疾病保險的價格相差非常大，投保人可以選擇儲蓄型+消費型的組合重疾保障。而在35歲至45歲階段時，消費型大病險在保費方面相對于儲蓄型大病險，已經(jīng)不占很大優(yōu)勢，可以逐漸降低消費型重大疾病保險的比例，同時增加儲蓄型重大疾病保險的投入。

年終獎理財  按比例分配

浦發(fā)銀行理財師分析，年終獎理財要根據(jù)金額大小和風(fēng)險承受能力量體裁衣，比如，5萬元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄，還可考慮購買意外險和醫(yī)療險等保險，但保費支出不應(yīng)超過家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬元以上年終獎的投資組合則更加靈活，可以購買銀行低風(fēng)險理財產(chǎn)品，可適當投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。

中國銀行理財師建議，年終獎理財應(yīng)以穩(wěn)健為主，適當選擇一些略有風(fēng)險的投資產(chǎn)品。如年終獎有一萬塊錢，六七千元以穩(wěn)定為主，剩下的可以投入股市、黃金等有一定風(fēng)險的領(lǐng)域，雞蛋不能放一個籃子里，將風(fēng)險性理財和穩(wěn)健型理財進行合理配置，有利于分攤風(fēng)險。在理財搭配中，銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，股票等高風(fēng)險產(chǎn)品約占15%，投資類保險理財產(chǎn)品約占35%，這是理財生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”，此外，每個家庭要預(yù)留每月支出6--9倍的資金，作為“緊急備用金”。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時，可以讓家庭能有較充足的時間面對困難。