俗話說(shuō)的好，有啥別有病，沒(méi)啥別沒(méi)錢(qián)。生病住院醫(yī)療花費(fèi)不菲，往往帶來(lái)沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。合理補(bǔ)充意外醫(yī)療保險(xiǎn)不僅能夠提高報(bào)銷(xiāo)比例，更可以彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，提供更周全的保障。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)理賠案例：

開(kāi)心保用戶李小姐來(lái)電咨詢，自己在一次戶外活動(dòng)中不慎右臂骨折，住院20天左右，住院加上手術(shù)，一共花了1.1萬(wàn)元。因?yàn)槔钚〗阒霸陂_(kāi)心保購(gòu)買(mǎi)過(guò)人保慧選心安綜合意外保險(xiǎn)，因此咨詢能否理賠。李小姐本身有社保，按照當(dāng)?shù)?a href='http://www.027hiphop.com/zhuanti/CD20130312045.shtml' target='_blank' title='醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例' >醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例，可以報(bào)銷(xiāo)70%左右，單位也可以提供一些醫(yī)療補(bǔ)償，其余的部分可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。開(kāi)心?？头嵝牙钚〗惚Ａ糇≡横t(yī)療的票據(jù)，并根據(jù)人保規(guī)定的理賠流程進(jìn)行理賠申請(qǐng)。出院后，李小姐接到了人保賠付的理賠款3000元。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)通常事宜附加條款的形式出現(xiàn)在意外傷害保險(xiǎn)中，能夠提供醫(yī)療保險(xiǎn)類(lèi)的補(bǔ)償，包括醫(yī)療費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)、住院津貼、住院補(bǔ)助等等。意外醫(yī)療保險(xiǎn)通常都設(shè)有免賠額，超過(guò)免賠額部分可以報(bào)銷(xiāo)。以上文提到的人?；圻x心安綜合意外保險(xiǎn)為例，意外醫(yī)療最高可補(bǔ)償1萬(wàn)元，免賠額100元，超過(guò)100元部分可以100%報(bào)銷(xiāo)。這款保險(xiǎn)對(duì)于意外身故、意外燒傷、意外殘疾賠付都為10萬(wàn)元，附加民航、火車(chē)和輪船意外保障，一年的保費(fèi)僅為100元，是一款保障范圍廣、性價(jià)比高的綜合人身意外險(xiǎn)。

選擇意外醫(yī)療保險(xiǎn)需要注意哪些方面

1、看醫(yī)療保障范圍。在購(gòu)買(mǎi)意外醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，看清楚保障范圍很重要。尤其是醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍，是只提供因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，還是包括疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。從保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)說(shuō)，意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療是兩個(gè)不同的概念，需要在投保之前弄清楚，以免在理賠的時(shí)候發(fā)現(xiàn)不在保障范圍內(nèi)，造成理賠困難。

2、看免賠額和免賠率。意外醫(yī)療保險(xiǎn)通常設(shè)有免賠額，超過(guò)部分才能予以報(bào)銷(xiāo)。

3、報(bào)銷(xiāo)次數(shù)限制。意外醫(yī)療保險(xiǎn)給付是有次數(shù)限制的，需要消費(fèi)者清楚每次能報(bào)銷(xiāo)多少，每年能報(bào)銷(xiāo)多少。比如保額為1萬(wàn)元，如果是每次報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)元，全年無(wú)論發(fā)生多少次醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)；如果是按年賠付的話，需要全年累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元。顯然，全年沒(méi)有次數(shù)限制的意外醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)更加有利。

4、就診醫(yī)院及分項(xiàng)要求。意外醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)對(duì)就診醫(yī)院有要求，通常要是二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院進(jìn)行診治才能夠報(bào)銷(xiāo)。有些意外醫(yī)療保險(xiǎn)還會(huì)規(guī)定治療費(fèi)用和醫(yī)藥費(fèi)用的支出不得超過(guò)限額，在該限額內(nèi)才能夠報(bào)銷(xiāo)。這些都是影響到實(shí)際賠付金額的，需要消費(fèi)者能夠了解清楚。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家提示大家，意外醫(yī)療保險(xiǎn)理賠對(duì)于時(shí)間也有限制，出險(xiǎn)之后要及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，溝通理賠事宜。此外還應(yīng)注意，意外醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用是以實(shí)際支出費(fèi)用為給付條件的，可以作為社保的補(bǔ)充，但不能夠重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。因此不建議消費(fèi)者重復(fù)投保，只要符合自己的需求就可以。